Бизнес кредит в ПСБ

• Преимущества
• Условия
• Обеспечение
• Документы

Бизнес-кредит – это финансовый инструмент, предназначенный для поддержки и развития коммерческой деятельности организации. Он предоставляет предпринимателям необходимые средства для реализации различных целей, от пополнения оборотных средств и закупки оборудования до инвестиций в расширение бизнеса или финансирование крупных проектов.

Промсвязьбанк (ПСБ) один из топовых государственных банков, который активно кредитует микро, малый и средний бизнес, имеет широкую продуктовую линейку и высокую вероятность одобрения среди заявок «реальных» компаний.

Преимущества бизнес кредитов в ПСБ

Бизнес-кредитование в ПСБ предоставляет широкий спектр возможностей для развития и поддержки Вашего предприятия. Среди доступных вариантов:

• Увеличение оборотных средств. Предложение идеально подходит для компаний, нуждающихся в дополнительных средствах для повседневных операций, таких как закупка товаров или оплата услуг подрядчиков и поставщиков.
• Развитие бизнеса. Планируете расширяться, ПСБ предлагает финансирование для покупки транспортных средств, недвижимости или иного актива, что может стать ключевым фактором для роста бизнеса.
• Операционные расходы. Будь запуск рекламной кампании или необходимость в ремонте, банк предоставляет средства для покрытия этих важных расходов.
• Возобновляемая кредитная линия. Уникальный продукт позволяет постоянно пополнять оборотные средства с лимитом от 2 млн рублей и сроком до 10 лет.
• Контрактное кредитование. Вариант финансирования ориентирован на поддержку компаний в исполнении контрактов с лимитом до 150 млн. Залогом выступает до 100% прав по финансируемому контракту.

Таким образом, ПСБ предлагает гибкие и многофункциональные кредитные решения, способные удовлетворить различные потребности бизнеса, от повседневной операционной деятельности до стратегических инвестиций в будущее.

Чтобы успешно получить кредит, необходимо:

• Заполнить заявку. Первым шагом является заполнение кредитной заявки. Это может быть сделано онлайн через веб-сайт банка или лично в отделении. Также можно обратиться к партнерам банка – кредитным брокерам! Важно предоставить точную и актуальную информацию, чтобы ускорить процесс рассмотрения.
• Обратный звонок от банка. После подачи заявки банк свяжется для уточнения деталей и, возможно, запроса дополнительной информации и документации. Также можно задать вопросы и узнать больше об условиях кредита. Если позвонил банк, значит вероятность одобрения выше.
• Подготовка документов. Потребуется собрать необходимый пакет документов, который может включать личные данные, финансовые отчеты и другие документы, подтверждающие кредитоспособность и платежеспособность. Точный список документов зависит от требований банка и типа кредита, можете узнать по ссылке!
• Ожидание решения по кредиту. После предоставления всех необходимых документов ваша заявка будет обработана банком. Процесс проверки может занять некоторое время, в течение которого банк оценит финансовую надежность и решит, готов ли предоставить кредит.
• Получение кредита. После одобрения, будет предложено посетить офис банка для подписания кредитного соглашения и получения средств. Также можно подписать банковскую документацию полностью онлайн. В этот момент также сможете обсудить условия погашения, процентные ставки и любые другие важные детали.

В целом, банк один из самых лучших на рынке, также активно кредитуют новые регионы. Ставки и сопутствующие расходы, такие как страхование, комиссии на низком уровне.

Условия

Общие условия кредитования:

• Бизнес-кредиты в ПСБ начинаются от 0,5 млн до 2 млрд и более. Процесс рассмотрения заявки может занимать от 1 до 10 рабочих дней при небольших суммах для микро и малых предприятий. Предлагаются различные сроки кредитования, для пополнения оборотных средств и инвестиций – до 120 месяцев, для покупки недвижимости – до 180 месяцев. Варианты кредитования включают обычный кредит, кредитную линию с лимитом выдачи, а также специализированные кредитные линии с лимитом задолженности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Можно одобрить экспресс кредит без залога за 20 минут при отсутствии стоп-факторов, постоянных оборотах и хорошей кредитной истории.  
• Цели кредита могут быть разнообразными, от пополнения оборотных средств, финансирования операционных расходов и проведения рекламных кампаний до покупки оборудования, транспорта, ремонта или приобретения имущества, включая объекты, находящиеся в залоге у банка, что предоставляет предпринимателям гибкость в достижении бизнес-целей. Для небольших ИП и ООО средства предоставляются без целевого назначения.
• Способы погашения кредита также варьируются. Можно выбрать аннуитетные платежи, выплаты ежемесячно равными суммами или разработать индивидуальный график погашения, что дает возможность адаптировать выплаты под конкретные финансовые потребности бизнеса.

Условия более, чем подходящие, практически любой бизнес от микро и крупных корпораций имеет возможность финансирования по рыночным условиям.

Обеспечение кредита и залог

Кредитное обеспечение включает несколько ключевых элементов:

• Основными поручителями обычно выступают собственники бизнеса, обладающие совокупной долей более 50%.
• Также в роли поручителей могут выступать владельцы значимых активов группы.

Банк открыт к возможности принятия поручительства от третьих лиц. Для супругов поручителей рекомендуется оформление согласия на заключение договора в соответствии с формой банка.

Залог может быть представлен в нескольких формах:

• Обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
• Поручительство фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.
• Гарантия от АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», которая приравнивается к залогу ликвидного имущества.
• Залог векселя ПСБ и гарантийный депозит, предназначенный для юридических лиц.
• Имущество компании или права требования по контракту также могут служить в качестве залога.

Эти меры обеспечения предоставляют гибкость в выборе подходящего варианта для гарантирования кредитных обязательств, позволяя банку и заемщику находить оптимальное решение в соответствии с конкретными условиями и возможностями.

Необходимые документы

Для участия в сделке потребуется предоставление следующих документов:

• Паспорта участников сделки. Необходимы для подтверждения владельцев бизнеса и ключевых сотрудников.
• Правоустанавливающие и уставные документы. Эти документы подтверждают законные права на ведение бизнеса и могут включать свидетельства о регистрации компании, уставные документы и прочее.
• Договоры с поставщиками и контракты с заказчиками. Документы иллюстрируют текущие бизнес-связи и обязательства компании, что важно для оценки экономического положения.
• Бухгалтерская, финансовая, управленческая и налоговая отчетность. Отчеты, подтверждающие финансовое состояние компании, включая доходы, расходы и налоговые обязательства. Чем больше сумма и сложнее бизнес, тем больше документов необходимо для понимания платежеспособности и кредитоспособности компании.
• Документы на залоговое имущество. При предоставлении залога, необходимы документы, подтверждающий право собственности на имущество или актив, предлагаемое в качестве залога.
• Справки из обслуживающих банков. Они должны содержать информацию об оборотах компании, а также о состоянии расчетных счетов и ссудной задолженности.

Кроме того, банк может запросить дополнительные документы для более полной оценки кредитоспособности и репутации компании. Это может включать, например, подтверждения положительной деловой репутации от партнеров, клиентов и других финансовых организаций. Эти документы помогают банку лучше понять бизнес-модель заемщика и уровень его надежности.

Ибрагим Бадалов

Руководитель АН
Источник