Проблемы – решаемы.
Как следует из анализа Банка России, показатель долговой нагрузки россиян по разным видам кредитных обязательств приблизился к историческим максимумам. Однако даже в связи с данным фактом большая часть заемщиков достаточно успешно справляется с обслуживанием своей задолженности перед финансовыми компаниями. Только, как известно, никто не может быть застрахован от столкновения с такими обстоятельствами, которые приводят к снижению уровня дохода, а значит и невозможности вносить ежемесячные платежи. В таких случаях, если у человека есть один или несколько открытых кредитных договоров – это может стать для него реальной проблемой.
Эксперты рассказали, что в такие моменты очень важно не игнорировать ситуацию и не впадать в отчаяние, а главное, не скрываться от своего кредитора. Если заемщик столкнулся с трудностями в материальном плане, для начала лучше проанализировать и попытаться разобраться, почему так могло произойти. Зачастую, это связано с тем, что человек имеет не один, а несколько займов, все они выдавались под разные проценты, а дата выплаты ежемесячного платежа для каждой ссуды своя. Стоит отметить, что выход можно найти из любой ситуации, даже если временно человек вообще потерял источник дохода. Чтобы избежать реальных проблем в дальнейшем, необходимо сразу же оповестить об этом свой банк, выдавший кредит. Как правило, кредиторы всегда пойдут на уступки и предложат своему клиенту несколько вариантов решений, потому что банк, так же как и заемщик, заинтересован в возврате долга и урегулирования проблемы мирным путем и с минимальными потерями.
Варианты решения вопроса.
Главное – своевременность. Не стоит ждать первой просрочки, как только намечаются финансовые трудности – сразу необходимо идти к кредитору. Существует, как минимум, три наиболее распространенных и при этом эффективных механизма, направленных на помощь заемщикам в такие трудные периоды.
Рефинансирование.
Иначе этот процесс называют еще перекредитованием. Это специальная возможность, которая дает шанс оформить новый займ на сумму, необходимую для погашения всех текущих открытых обязательств. Отметим, что программы рефинансирования будут доступны лишь тем заемщикам, кто не допускал просрочек и не получал серьезных штрафов за несвоевременную оплату платежей по ссудам. Воспользовавшись этим инструментом, физлицо получает новый кредит, который, как правило, выдается на более комфортных условиях, чем все предыдущие займы. Кроме этого банк подберет для клиента индивидуальные условия по тарифам, а кредитная история от этого никак не пострадает.
Кредитные каникулы.
Сегодня это достаточно популярная опция среди обладателей обязательств перед финансовыми учреждениями. Каникулы дают заемщикам право, закрепленное законом, на получение льготного периода, продолжительность которого составляет от 1 месяца до полугода. В это время клиент может не вносить ежемесячные платежи совсем, или оплачивать в счет долга небольшие суммы по вере возможности. Однако по окончании каникул, человек снова должен будет вернуться к штатному расписанию по взносам, новый график которых предоставит банк. На время действия послабления для заемщика, предполагается, что он должен будет решить свои текущие финансовые трудности, найти новое или более высокооплачиваемое место работы.
Отсрочка платежа по займу.
Может показаться удивительным на первый взгляд, но с финучреждением можно договориться и об отсрочке по ежемесячным платежам. Услуга актуальна в тех случаях, когда кредитный договор не подходит под условия для выхода на каникулы. От заемщика только потребуется связаться с менеджерами банка и оповестить о своей нелегкой ситуации. Если человеку известно, когда у него снова появятся деньги и он сможет внести оплату, то можно и об этом сообщить в свою финорганизацию, выдавшую займ. Если еще нет представления о том, когда следующую оплату появится возможность произвести, то банку об этом так и нужно заявить. Некоторые крупные банки могут предложить перенести дату следующей выплаты на 2-4 месяца, причем наиболее лояльные – даже не станут за это начислять пени.
Долговые обязательства – тяжелая ноша. Чтобы не упасть в эту пропасть, лучше придерживаться одной из перечисленных стратегий, ведь долг все равно придется возвращать. Однако лучше уладить неприятные моменты с банком сразу, по ходу их возникновения.
