Риск пострадать от мошенников велик, даже без потери документов. Чтобы защитить свои деньги, нужно знать, как обезопасить себя от кредитов мошенников. В крупных банковских структурах каждого клиента тщательно проверяют, но есть МФО, где требования проще и часто для оформления достаточно заполнить онлайн-форму, отправить скан копии паспорта. В таком случае воспользоваться данными другого человека проще.
Способы, используемые мошенниками для оформления займа
Часто применяемая схема кредитных мошенников — подделка документов. Злоумышленник ворует данные или документы другого человека и пользуется ими для оформления займа в разных банках. В паспорте меняется фото. Если оригинала документа нет, то изготавливается подделка с фото мошенника и реальными данными клиента.
Еще одним популярным способом является социальная инженерия. Эта схема предполагает вовлечение клиента в процесс. Его убеждают оформить кредит и перевести средства мошенникам. Например, звонят от лица менеджера банка и сообщают об оставленной заявке. Клиента, чтоб разобраться в ситуации просят сообщить свои данные, логины, пароли, код СМС. Полученная информация используется для оформления кредита на клиента.
Истории могут быть абсолютно разными, но цель едина – данные карт, личная информация для оформления займа.
Действия после кражи средств
Что делать, если мошенники оформили кредит онлайн? Эксперты советуют пострадавшим действовать таким образом:
- Написать заявление в полицию. Заявление должно содержать подробное описание произошедшего. Напишите всю известную информацию про оформленный заем.
- Обратиться в кредитную организацию с заявлением, что на ваше имя мошенники взяли денежный кредит. К нему надо приложить справку об открытии дела в полиции, другие документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.
- Оставить претензию для полиции и судебных органов. К ней прилагаются копии документов по выданному займу: заявка на кредит, договор, копия удостоверения личности. Все копии необходимо заверить нотариально.
- Подать судебный иск. Если кредитор не примет претензию и не спишет долг, то следующим шагом будет обращение в суд.
Шансы выиграть суд достаточно велики если вовремя собрать документы, связаться с кредитором и написать обращение в полицию. В большинстве случаев решение выносится в пользу истцов. Непричастность к кредиту, оформленному в МФО доказать проще. Мошенники, работающие с банками, лучше подготовлены и доказать подделку документов сложнее. При получении займа без справок и проверок оспорить кредит легче. Если заем оформлялся онлайн, то доказать мошеннические действия затруднительно, так как фактические доказательства отсутствуют, но и здесь шансы есть.
Для доказательства кредитного мошенничества надо вспомнить, где в период оформления находился ваш паспорт. Возможно, он терялся или оставался у третьих лиц. При утрате документа есть обязательная процедура действий, утвержденная законом: заявление в МВД, объявление в СМИ. Это поможет доказать непричастность, если паспорт был украден и данными воспользовались злоумышленники.
В банковской структуре, при необходимости, запрашиваются фото и видеоматериалы, проводится экспертиза почерка. Если заемщик лично оформлял кредит, например, на покупку бытовой техники, то доказать мошенничество будет затруднительно. Есть небольшой шанс, если пострадавших несколько, и они подают групповой иск.
Способы минимизации рисков мошенничества
Есть несколько общих рекомендаций помогающих избежать оформления кредита мошенниками на ваше имя:
- Не оставляйте оригиналы своих документов третьим лицам без надобности. Особенно, если нет возможности проверить, для чего нужны данные. Передавать копии паспорта, скан копии также не стоит.
- Не переходите по ссылкам сомнительных писем — это стандартная схема кражи личной информации.
- Проверяйте подлинность банка. Официальный адрес есть на сайте ЦБ, там же можно найти информацию, существует ли банк с таким названием.
Чтобы защитить свои данные от злоумышленников, не оставляйте паспорт в залог в прокатных службах, сервисах. Это запрещено согласно КоАП и Положению о гражданском паспорте. В таких случаях требовать паспорт запрещено. При нарушении правила установлен штраф, но отдельные пункты, ломбарды до сих пор требуют гарантию в виде паспорта.
Если паспорт утерян, украден, то обязательно нужно обратиться с заявлением в полицию. Также требуется объявление об утрате в СМИ. При вводе личных данных в онлайн-форму банка, проверяйте наличие в адресной строке изображения с закрытым замком. Это говорит о надежности сайта и защищенном соединении с браузером. В таком случае передаваемые сведения шифруются и вероятность, что ими завладеют мошенники минимальны.
Выбирая кредитные организации для оформления займа проверяйте надежность структуры через реестр ЦБ. Можно обратиться к проверенным, надежным кредитным брокерам или воспользоваться услугами сервисов, где размещаются предложения только тех финансовых организаций, которые имеют необходимые лицензии и прошли все этапы проверки.
Рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю, делая соответствующие запросы в БКИ. Можно подписаться на рассылку БКИ. Вам будут приходить уведомления по запросам, заявкам, оставленным от вашего имени, по заключенным займам.
Порой достаточно раз в месяц запрашивать свой скоринговый бал в НБКИ, услуга бесплатна, если скоринг резко понизился, то это говорит о новом оформленном кредите или запросе в банк на займ. Также скоринг может понизиться, если начались просрочки по кредиту. В общем – надежный инструмент!
И самый главный совет — не передавайте личные данные и не оставляйте документы без присмотра. Вам не придется думать, что делать, если перевел кредит мошенникам.
Что ждет мошенников
Выполнение необходимых действий поможет избежать необходимости возврата денежного займа, который вы не брали. Если удастся доказать факт мошенничества, то задолженность с пострадавшего будет снята. А виновных лиц привлекут к ответственности. Мера пресечения зависит от суммы кредиты, используемого способа и других факторов.
За использование подложных документов положен штраф от 120 тыс. руб., исправительные или принудительные работы. При отягчающих обстоятельствах возможен арест до 120 дней или тюремное заключение сроком до двух лет.
