В последнее время российские банковские учреждения начали ужесточать требования к потенциальным заемщикам. В результате гражданам приходится искать альтернативные способы получить в долг необходимую сумму. Эксперты предостерегают россиян от необдуманных шагов и рассказывают, от каких кредиторов лучше держаться подальше.
Излишняя доверчивость людей и жизненные сложности, с которыми им пришлось столкнуться, позволяют мошенникам и недобросовестным игрокам получать высокий доход. На текущий момент в реестре Центробанка насчитывается около 2,5 тысячи компаний, каждая из которых обладает признаками нелегального кредитора. Поскольку многие незаконные организации уходят в онлайн, привлечь их к ответственности довольно проблематично.
Легальная выдача кредитов физлицам – это прерогатива банков, микрофинансовых и микрокредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, а также ломбардов.
При этом самой распространенной разновидностью кредитования остается классический банковский кредит. Оформление этого продукта может защитить заемщиков от недобросовестных практик.
Граждане, которые имеют возможность расплатиться с кредитором в кратчайшие сроки, могут рассматривать займы «до зарплаты». По словам экспертов, деятельность МФО по выдаче микрокредитов на сегодняшний день достаточно урегулирована. С июля текущего года ставка по займу «до зарплаты» составляет до 1% за каждый день пользования заемными средствами, а переплата не может превышать одобренную сумму более чем в 2,5 раза.
Особого внимания заслуживает деятельность ломбардов. В последнее время регулятор ужесточил требования к этим организациям и включил их в специализированный единый реестр. Тем не менее некоторые из них и по сей день выдают займы без разрешения, то есть считаются «черными кредиторами».
Специалисты советуют заемщикам выбирать кредитную организацию по следующим параметрам:
- компания должна состоять в реестре участников финансового рынка (актуальную информацию можно найти в открытом доступе на официальном сайте Банка России);
- клиент должен получить от финансового посредника пакет необходимых документов в бумажном виде; важные условия не могут прописываться мелким шрифтом в подстрочных ссылках, а текст договора должен легко читаться;
- потенциальные заемщики должны иметь возможность без спешки обдумать условия кредитования; при этом в договор не могут вноситься никакие изменения в течение пяти дней.
Опасность нелегальных кредиторов состоит в том, что они пренебрегают требованиями закона. К примеру, заемщик зачастую не может связаться с организацией, чтобы обсудить вопросы выплат. Так как кредиторы без предупреждения могут изменить телефонный номер или открыть офис по другому адресу, граждане лишаются возможности вернуть долг, а начисление процентов продолжается. Дополнительные риски также несет утечка персональной информации.
Кроме того, имеющуюся задолженность кредиторы часто перепродают «черным коллекторам», для которых не существует правовых рамок, а способы взыскания средств носят сомнительный характер.
Если оказалось, что заемщик получил деньги от «черного кредитора», следует немедленно обратиться в полицию и подать заявление через онлайн-приемную Центробанка.
