Банки не стремятся работать с начинающими бизнесменами, так как риски на этапе открытия велики. Если дело прогорит, то вернуть денежные средства будет сложно. Потому вопрос, где взять бизнес кредит предпринимателям сложный. Если брать кредит под ликвидный залог, то шансы подписать договор возрастают.
На начальном этапе бизнесмены не располагают ценным обеспечением, которое удовлетворит банковские структуры. В сложное экономическое время правительство принимает меры для поддержки предпринимателей, запуская государственные и региональные программы. Но не все клиенты попадают под их требования.
Программы кредитования
Есть три типа программ, чтобы взять кредит индивидуальному предпринимателю:
- Кредитование на открытие. Воспользоваться предложением непросто так как банкам нужны гарантии, что средства будут возвращены. Пока предприятие не запущено оценить его прибыльность невозможно. Поэтому решение принимается на основе бизнес-плана. Чем подробнее и убедительнее он составлен, тем больше вероятности, что финансовая организация оценит перспективность и представит предприятию кредит.
- На развитие существующего дела. Программа для действующих ИП и ООО. Здесь банк проще идет на встречу, так как может проанализировать работу компании и оценить платежеспособность бизнеса. Здесь также нужен бизнес-план. Это поможет увеличить максимальный порог.
- Овердрафт. Займ для быстрого пополнения оборотных средств. Кредит оформляется в учреждении, где открыт расчетный счет. Такое предложение дает возможность уходить в минус по балансу на определенную сумму.
Самым простым решением для кредитования будет обращение в банк, который ведет кассовое обслуживание бизнеса. Это обеспечит лучшие условия так как кредитор видит оборот средств на счету и может проанализировать платежеспособность без дополнительных документов.
Банки, кредитующие бизнес
Взять кредит индивидуальному предпринимателю можно в нескольких популярных финансовых учреждениях.
Сбер
Сбербанк предлагает льготные программы для физических лиц и бизнесу.
Есть кредиты:
- нецелевые, на любые нужды;
- на пополнение оборотного капитала;
- покупку недвижимости, производственного оборудования, автомобилей;
- для рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых организациях.
Тинькофф
Услуги предоставляются удаленно. Онлайн кредит можно оформить для бизнеса. Доступна актуальная программа овердрафт для расчетных счетов. Воспользоваться предложением можно через три месяца с начала открытия счета. Продукт предлагается за небольшую плату как дополнительная услуга. Кредитные средства могут направляться на любые потребности. Подключить овердрафт можно с личного кабинета.
Альфа
Активная кампания учреждения ориентирована на предпринимателей. Банк известен современной платформой «Альфа-Поток». Здесь можно быстро получить деньги для бизнеса без пакета документов, залога и поручителей. Клиенты должны соответствовать при этом одному требованию — оборот на расчетном счету более 100 тыс. руб.
Условия кредитования:
- компания приносит прибыль от 10 месяцев;
- лимит — от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
- период действия договора: 24 часа — полгода;
- переплата – от 14% годовых без скрытых платежей, комиссий.
ФК «Открытие»
Компания предлагает программы для кредитования бизнеса, включая льготные предложения с господдержкой. Для действующих компаний, работающих с безналом есть возможность получить экспресс финансирование на сумму до 1 млн. руб. без долгих оформлений и залогового обеспечения. Отчисления по кредиту происходят ежедневно из оборота по эквайрингу, 30% удерживает банк.
Россельхозбанк
Кредитование доступно всем категориям граждан. Для бизнеса доступна программа, поддерживающая фермеров и аграриев. Есть профильные программы для малых и средних предприятий, сельского хозяйства. Средства можно использовать для покупки оборудования, техники, сезонных уборок.
ВТБ
Финансовая структура имеет развитый сегмент в работе с ООО и ИП. Клиентами банка являются представители всех отраслей. Ассортимент кредитных программ также обширен. ВТБ активно задействован во всех государственных и региональных программах. Если вы думаете, где взять бизнес кредит предпринимателям под льготный процент, то это лучший вариант.
ОТП
Ассортимент предложений для бизнеса не отличается разнообразием. Заемщиков привлекают лояльные условия:
- выдача кредитных средств без залога;
- фиксированные и плавающие ставки.
Есть отсрочка выплаты основного долга на срок до полугода.
Причины отказа
Процент отказа в бизнес-кредитовании велик. Банковские организации не выделяют денежные средства по таким причинам:
- платежеспособность предпринимателя под сомнением;
- клиент не может представить для оценки отчеты о прибылях, убытках, выписки по счетам и балансам.
Чтобы исправить ситуацию и повысит лояльность стоит представить сведения об ИП или ООО, отчеты, декларации. Если деньги нужны на смен или расширение деятельности, то следует разработать бизнес-план. Основанием для отказа в финансировании может стать отсутствие собственности, поручителей. Плохая КИ также снижает вероятность получения займа. Если клиент не справился с ранее взятыми на себя обязательствами, его считают неблагонадежным.
По закону смешивать личные и бизнес траты запрещено. Если между счетами производится много операций, для оплаты бизнес счетов используются собственные деньги, то это вызовет подозрение. Также банк может сотрудничать с определенным видом деятельности. Могут устанавливаться конкретные требования к оборотам счетов, число сотрудников, проценту прибыли.
Всем, кто не соответствует критериям в деньгах, будет отказано. Потому условия стоит проверять заранее, чтобы не тратить время на заполнение и подачу заявки. Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.
