Как оформить ипотечные каникулы

В некоторых случаях заемщику, оформившему ипотеку, становится сложно выполнять кредитные обязательства. В пандемию многие столкнулись с финансовыми сложностями и справиться с временными трудностями помогли ипотечные каникулы, условия по ним зависят от банковской организации.

Закон об отсрочке погашения кредитов приняли в 2019 году. Граждане, утратившие платежеспособность могут отсрочить погашение ипотеки на полгода или уменьшить сумму ежемесячных взносов. В следующем году в ФЗ-106 внесли поправки в виде уточнения параметров займов, по которым запрашивается пауза. 

Условия получения

Чтобы банк одобрил перерыв в погашении займа, долг должен соответствовать требованиям:

  • заемщик владеет только жильем, приобретенным в кредит;
  • в ипотеку куплено помещение для проживания;
  • долг не реструктуризирован;
  • задолженность не превышает 15 млн. руб.;
  • финансовые проблемы подтверждены документами. 

Иногда банк не дает отсрочку из-за наличия другой недвижимости, зарегистрированной на заемщика. Владельцу должно принадлежать только ипотечное жилье. Причиной для отказа является также доля в квартире. Даже если жилплощадь не пригодна к проживанию, льготу не предоставят. 

В каких случаях предоставляют

Каждый заемщик может пользоваться ипотечными каникулами, условия ФЗ позволяют подать заявку в случае возникновения трудной финансовой ситуации. 

Основанием является:

  • снижение дохода за 2-3 месяца минимум на 30%, сравниваются показатели этого периода с заработком за прошедший год;
  • увольнение в связи с достижением пенсионного возраста;
  • потеря источников прибыли, включая выход в декрет;
  • присвоение инвалидности I-й или II-й категории;
  • рождение ребенка после оформления ипотеки;
  • получение статуса самозанятого;
  • утрата работоспособности на срок больше двух месяцев.

Не всегда считаются уважительными причинами: заболевание, не ставшее причиной потери трудоспособности, развод, смерть члена семьи, сложности с бизнесом. 

При декрете

Заемщики могут воспользоваться отсрочкой после рождения или усыновления ребенка. Поводом считается, если оформляется опека над инвалидом, не достигшим совершеннолетия или нетрудоспособными родственниками независимо от дальности родства. Долговое послабление предоставляется на 6 месяцев или более (по согласованию с кредитором).

Само появление ребенка в семье недостаточно веское основание. При рассмотрении заявки оценивается материальное положение заемщика до и после рождения. Если затраты за последние 2-3 месяца выросли на 20%, а на выплату уходит более 40% семейного бюджета, заявка будет одобрена. 

Оформление

Чтобы оформить ипотечные каникулы на выгодных условиях, надо рассчитать параметры займа с помощью ипотечного калькулятора. Сервис помогает проанализировать финансовое положение и оценить целесообразность отсрочки. 

Процесс включает:

  • Обращение в Росреестр и получение справки, что нет другой собственности. 
  • Оформление выписки на сайте ЕГРН, МФЦ.
  • Подготовка документов, подтверждающих возникновение финансовых проблем.

Заявка на получение отсрочки подается в банк по установленной форме. Воспользоваться правом на льготный период можно в любое время. При подаче запроса следует выбрать схему каникул:

  • освобождение от ежемесячных взносов на полгода;
  • снижение суммы выплат (следует указать ее в документе).

Срок отсрочки можно выбрать самостоятельно. Если его не указать, то каникулы будут длиться шесть месяцев по умолчанию. Заявка подается через приложение удалено, на банковском сайте, при посещении отделения. 

Ответ будет отправлен в течение пяти дней на телефон или почту. Если отсрочка предполагает снижение платежей, то банком будет составлен новый график. Обращаться с запросом следует заранее, минимум за 7 дней до желаемого старта льготного срока. Если ответ будет положительным, то отсрочка будет применена со дня, указанного в заявлении. 

Документы

Список зависит от причины, по которой выполнение кредитных обязательств стало невозможным или усложнилось:

  • при потере работы — выписку из трудовой, приказ о сокращении (увольнении);
  • для подтверждения временной нетрудоспособности — справку из медицинского учреждения;
  • при появлении нового члена семьи на иждивении (свидетельство о рождении, опекунстве);
  • доказательством о снижении дохода является справка по форме 2-НДФЛ;
  • подтверждение инвалидности.

Банковская организация изучит представленную информацию, оценит как изменилось положение заемщика и примет решение об отсрочке. В случае отказа можно решить проблему путем реструктуризации или рефинансирования долга. 

Особенности

Чтобы понять стоит ли воспользоваться льготой, стоит оценить все преимущества и недостатки каникул. 

Плюсы:

  • на период перерыва не начисляются штрафы, пени, кредитная история остается чистой;
  • льгота помогает решать проблему с финансами, не игнорируя базовые нужды семьи;
  • для оформления достаточно несколько документов, решение будет получено в течение 5 дней;
  • если условия соблюдены, каникулы будут предоставлены.

Минусы:

  • перерыв не предоставляется по реструктурированному долгу;
  • ипотечный договор продлевается на период каникулы, процент по займу также увеличивается, так как начисляется на остаток долга;
  • максимальный срок льготы — 6 месяцев, что может быть недостаточно для улучшение финансового положения;
  • по согласованию отсрочка может предоставлять более чем на полгода, но в исключительных случаях;
  • воспользоваться помощью можно только один раз.

Банки заинтересованы в выплате долга, идут заемщикам навстречу, предлагая разные инструменты для решения финансовых проблем. Одним из таких решений являются кредитные каникулы. Льготный период предоставляется на срок от 1 до 6 месяцев. Желаемую строчку следует указать в заявке. Выплаты можно отложить полностью или уменьшить нагрузку на бюджет.

Если у вас есть вопросы или нужна дополнительная информация, пишите нам и заказывайте обратный звонок.

Источник

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *