Как пройти процедуру банкротства

Узнать, как пройти процедуру банкротства физическому лицу можно из ФЗ «О несостоятельности». Изначально его использовали только для ИП и юридических лиц, но в дальнейшем возможность справиться с финансовыми проблемами путем объявления себя банкротом появилась и у обычных людей. 

Закон касается всех долгов включая кредитные обязательства по ипотеке, потребительским займам, автокредитам. Исключением являются задолженности по алиментам и компенсация вреда здоровью и жизни. В таком случае недостаточно получить статус неплатежеспособного. 

Внесудебное списание

Процедура внесудебного банкротства работает с 2020 года. С ее помощью можно избавиться от долгов без больших расходов и обращения в суд. Но нужно, чтобы были соблюдены условия:

  • общая сумма задолженности от 50 до 500 тыс. руб. (штрафы, пени не учитываются);
  • кредиторы пытались взыскать долг, но дело закрыто;
  • пристав провел проверку и не нашел средства или имущества для погашения кредита;
  • на момент обращения в МФЦ новых исполнительных производств не инициировано.

Если какой-либо пункт не совпадает, то для объявления банкротства нужно идти в суд. 

Как подать заявление

Письменное заявление подается в МФЦ по месту регистрации или проживания. К нему прилагается список всех кредиторов по установленному ФЗ образцу. Информация будет проверена в течение трех дней и при соответствии критериям, обозначенным в законе заявление будет включено в реестр сведений о банкротстве. 

Через суд

Если сумма долга превышает 500 тысяч, то объявление о несостоятельности является не возможностью, а обязанностью человека. В течение 30 дней он должен сообщить в суд что не в состоянии справиться с долговыми обязательствами. Заявление относится в арбитражный суд вместе с документами, доказывающими неплатежеспособность. Иск могут подать также кредиторы или ФНС. После проверки информации назначается заседание, на котором должнику предстоит доказать, что он не может платить по кредитам или погашать другие долги. И что ситуация в ближайшее время не изменится.

После анализа доходов и имущества суд примет решение:

  • запустить процедуру банкротства;
  • отклонить прошение.

Ответ придет в течение 15-90 дней со дня заседания. Сколько проходит процедура банкротства зависит от многих обстоятельств: суммы, количества кредитов, доступности данных. 

Если проверка покажет, что предоставленные сведения недостоверны, указан меньший доход, не перечислено все имущество, дорогие авто, то суд может вменить заемщику фиктивное банкротство. Это грозит ему уголовной или административной ответственностью.

Сколько длится процедура

После одобрения заявления сумма долга не возрастает, начисление штрафов прекращается, а кредиторы лишаются права требования возврата средств. Все финансовые дела человека переходят арбитражному управляющему. В среднем процедура длится 7-8 месяцев. Реструктуризация долгов по закону может продолжаться от 3 месяцев до 3 лет. Реализация имущества не может длиться дольше полугода, но если есть сделки, которые подлежат оспариванию, то процедура затягивается.

Варианты развития событий

Самым бюджетным решением является заключение досудебного мирового соглашения. Это можно сделать на любом этапе и до заседания, и после него. Договоренности с кредиторами достигаются через назначенного управляющего.  По результатам должнику могут списать часть долга или предоставляться отсрочка. После подписания мирового соглашения дело закрывается. Работа финансового помощника завершается, заемщику остается выполнять условия соглашения. При нарушении договоренности дело будет возвращено в суд, где будет объявлено о банкротстве. 

Реструктуризация долгов

Перед тем, как пройти процедуру банкротства физическому лицу стоит попытаться договориться о реструктуризации напрямую с кредиторами. Но сделать это можно и после обращения в суд. Назначенный управляющий обговорит с ними новые сроки и условия погашения долга. Новая схема может растягиваться на три года не более. Такой вариант будет принят судом если у должника есть постоянный источник заработка, нет судимости за экономические преступления, статуса неплатежеспособного, полученного в течения пяти лет, и если долги не реструктуризировали восемь лет.  

Как и в случае объявления несостоятельным при таком варианте до погашения долга распоряжаться имуществом заемщик не сможет. Как и приобретать акции, доли в бизнесе. На личные расходы будет выделена сумма до 50 тысяч рублей. Содержание можно увеличить через суд, но прошение должно быть обоснованным и подтвержденным документами. Ежемесячная сумма переводится на отдельный счет, доступ к остальным деньгам переходит к арбитражному управляющему. Если четко придерживаться нового плана выплаты, то статус банкрота предоставлен не будет. 

Реализация имущества

Если первые два варианта не подходят, то суд признает заявителя неплатежеспособным и назначит проверку имущества, которое можно продать для расчета с кредиторами. Все банковские карты и доступ к счетам следует передать управляющему в течение 24 часов. Его обязанностью является поиск и составление списка собственности и дорогих предметов, оценка ценности. 

Имущество включается в конкурсный список и подлежит продаже. Сколько проходит процедура банкротства и сроки реализации изъятого определяют кредиторы и назначенный управляющий. Процесс занимает до 6 месяцев, но при необходимости время можно увеличить через суд, подав туда запрос. 

Конфискации и дальнейшей продажи подлежит не все. Единственная квартира, предметы первой надобности, транспортное средство, являющееся источником дохода, не забираются. Исключением является жилье, купленное в ипотеку и находящееся в залоге. Его заберут. Вырученные с продажи вещей деньги будут переданы кредиторам. Если процедура банкротства не нарушалась, то все долги считаются закрытыми, даже если средств не хватило для полного их погашения. Суду будут представлены отчеты о проведенной управляющим работе, на их основании принимается решение о завершении процедуры несостоятельности. 

Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.

Источник

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *