При желании заемщик может самостоятельно предпринять ряд шагов для снижения процентной ставки как до, так и после оформления кредита.
Как снизить проценты до оформления займа
На этапе рассмотрения заявки кредитор может пойти навстречу клиенту и уменьшить процентную ставку по займу. Но это решение зависит от того, какие гарантии готов предоставить потенциальный заемщик, чтобы снизить риск невозврата займа, а также от других условий.
Кредитная история
Регулярное погашение ежемесячных платежей без просрочек — несомненный плюс в пользу заемщика.
Действующий клиент
На стадии выбора банка для оформления кредита в первую очередь надо идти в ту кредитную организацию, где открыт счет ,на который регулярно поступает зарплата или любой другой постоянный доход.
Зачастую банковские организации предлагают пониженные ставки, тем, кто готов стать их новым клиентом.
Специальные программы кредитования
Некоторым категориям населения: врачам, учителям, молодым семьям, предлагают профильные программы кредитования по сниженным ставкам.
Наличие справки 2 НДФЛ
Можно получить кредит и без справки. Но ее наличие подтверждает официальный доход и финансовую состоятельность должника на момент получения займа. Это увеличивает лояльность кредитной организации. Ставка может быть снижена от 0,25 до 1%.
Обеспечение
Наличие созаемщика, поручителя или залога имущества — минимизирует риски кредитора. Сюда же относится и кредит под залог авто или ПТС. Это еще один плюс.
Страховка
У заемщика всегда есть право выбора по добровольному страхованию. Можно выбрать любую страховку, в том числе и не в банке кредиторе.
По условиям договора предоставляется право выбора по добровольному страхованию. Получается, что страховка увеличивает стоимость кредита, но банк в этом случае, снижает процентную ставку. Однако, есть типы кредитования при которых страховка — обязательное условие. Например, при ипотечном страховании. Для чего она нужна — читайте в этой статье: ЧТО ДАЕТ СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ПО ИПОТЕКЕ?
В итоге заем со страхованием дает меньшую итоговую переплату. Здесь применяют индивидуальный расчет. Не исключено, что этот вариант окажется выгодным.
Разовые комиссии
Еще до подписания договора кредитор предлагает погасить часть займа. Это практикуется в отношении залоговых кредитов. В случае согласия процентная ставка снижается.
Если заемщик исправно погашает долг по графику, в долгосрочном периоде это выгодно для него.
Как снизить проценты после оформления кредита
Реструктуризация долга
Процедура направлена на изменение текущих условий договора. Ее инициирует сам заемщик, которому предоставляется шанс изменить срок займа или процентную ставку.
Кредитор не обязан это делать, но идет навстречу при соблюдении определенных условий:
- Клиент исправно вносит платежи без нарушений графика не менее года.
- Разница между текущей ставкой и действующей по договору заемщика, должна составлять не менее 4% годовых.
- Изменение финансового состояния в сторону ухудшения. Этот факт подтверждается официальной справкой о доходах.
Рефинансирование
Если не удается договориться о реструктуризации долга, можно взять кредит на лучших условиях и с более низким запрашиваемом процентом в другом банке. Если расходы, связанные с переоформлением залога, а также комиссии по обслуживанию займа невысокие — это выгодный вариант.
Метод «кнута и пряника»
Кредиторы неохотно идут навстречу должникам — это факт.
Чтобы получить, одобрение на реструктуризацию нужно поступить следующим образом:
- Найти другой банк с привлекательными условиями для перекредитования и получить одобрение заявки.
- Подать заявление на реструктуризацию долга и приложить к нему уведомление о согласии стороннего банка на рефинансирование.
- Не стоит занижать уровень запрашиваемой ставки. Ориентироваться надо на ставку банка, выбранного для рефинансирования.
Если заемщик надежный — кредитный комитет согласится внести изменения в текущий договор.
