Ключевая ставка ЦБ в 2023 году

Ключевая ставка – это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13.09.2013. В настоящее время ключевая ставка ЦБ равна 7,5 %.

Как формируется ключевая ставка

Величина ключевой ставки (сокращенно – КС) формируется на основе различных экономических показателей:

• уровня инфляции;
• деловой активности населения;
• условий кредитно-денежной политики;
• наличия внутренних и внешних рисков для финансового рынка и др.

 На что влияет ключевая ставка

Регулируя размер ключевой ставки (сокращенно — КС), Центробанк имеет возможность влиять на экономические процессы, происходящие в стране. Теоретически это выражается в следующем:

1. Активизация/замедление экономического роста.

• Понижение КС его ускоряет, так как банки кредитуются у ЦБ под более низкий процент, и соответственно выдают более дешевые кредиты, в том числе, и бизнесу. Например, если ключевая ставка 2023 года составляет 7,5 %, то такой же является минимальная ставка по кредитам Центробанка. Проценты по вкладам, наоборот, снижаются, людям становится невыгодно копить деньги, они начинают их больше тратить, оживляя экономику.
• Повышение КС дает обратный результат – ставки по вкладам растут, но более дорогими становятся и кредиты, так как под больший процент банки берут их у ЦБ. Население больше сберегает и меньше тратит, меньше берет кредиты. Экономика замедляется – падает спрос на товары, услуги, жилье, турпутевки и проч.

2. Рост/снижение инфляции.

• Если ключевая ставка ЦБ на 2023 год в дальнейшем снизится, это может привести к резкому росту спроса на товары/услуги, а если товаров не будет в достаточном количестве – к инфляции. Деньги легче получить в банке, но они обесцениваются, купить на них можно меньше, чем раньше.
• Если ключевую ставку повысят, деньги станут «дороже», и желание населения поскорее приобрести на них что-либо уменьшится. Спрос, а затем и продажи, упадут. И, если рынок конкурентный, упадут и цены, снижая инфляцию. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

3. Курс рубля.

• При снижении КС, как правило, снижается и курс национальной валюты.
• При увеличении КС повышается спрос на рубли, он укрепляется в соотношении к другим валютам.

Опосредованно манипуляции с ключевой ставкой влияют и на уровень безработицы. Ее снижение оживляет производства, и приводит к увеличению спроса на рабочую силу. А непродуманное повышение КС может вызвать всплеск увольнения сотрудников и сокращения рабочих мест.

Все изменения по ключевой ставке (ставке рефинансирования) с 2021 года вы можете посмотреть в таблице ниже.

 Где применяется ключевая ставка ЦБ РФ 2023 года

Значение действующей ключевой ставки применяется при расчете различных штрафных санкций, неустоек. Например, в ст. 395 Гражданского кодекса РФ говорится, что, исходя из ее величины, начисляются проценты на сумму денежного долга, если иной порядок не установлен договором или другим законом. Подобный расчет в том числе используется при просрочке очередного погашения кредита, при неправомерном удержании чужих денег, уклонении от их возврата.

О том, как начисляются должнику проценты по ключевой ставке ЦБ РФ (так называемые «проценты за пользование чужими денежными средствами») читайте в готовом решении от КонсультантПлюс. использовать систему поможет наша ссылка — переходите и получите бесплатный пробный доступна 2 дня.

С января 2016 года размер ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки ЦБ (Указание Центробанка РФ от 11.12.2015 № 3894-У). Поэтому, применяя нормы закона, где упоминается ставка рефинансирования, сейчас нужно исходить из действующей ключевой ставки Центробанка. Для примера можно привести ст.75 Налогового кодекса РФ о начислении налоговых пеней, где сказано, что процентная ставка пени для физлиц и ИП принимается равной 1/300 от действующей в период просрочки рефставки, а для организаций – 1/300 от рефставки за первые 30 дней просрочки и 1/150 — за последующие дни просрочки платежа. В данном случае пени исчисляют исходя именно из ключевой ставки Центробанка. 

Источник: spmag.ru