Количество просроченной задолженности по потребительским кредитам продолжает расти, правительство планирует решить этот вопрос в ближайшее время

Количество просроченной задолженности по потребительским кредитам продолжает расти, правительство планирует решить этот вопрос в ближайшее время

Долги растут, доходы – нет.

Аналитики рассказали, что большая часть кредитов, по которым заемщики стали испытывать трудности с оплатой еще в начале кризиса, до сегодняшнего момента так и находится в просрочке. Согласно оценкам, в июне порядка 365,3 тысячи договоров по потребительским кредитам, общая сумма долга по которым составляла около 5,87 миллиарда рублей, не обслуживались заемщиками более 30 дней. Начиная с весны, их количество увеличилось на 37,9%, а суммарные объемы выросли на 79,24%. Вместе с тем еще приблизительно по 254,8 тысячам кредитов платежи не поступают более 60 дней – к концу года объемы такой задолженности относительно начала кризиса выросли на 17,28%, достигнув отметки в 4,29 миллиарда рублей.

Как показывают исследования, за последний год увеличилось число таких семей, которым уже не хватает собственных средств, чтобы дотянуть до следующей зарплаты. Сокращается и доля тех россиян, кто мог бы себе позволить купить на свой месячный доход не только еду, одежду, но и товары длительного потребления (крупная и мелкая бытовая техника, мебель и так далее). На протяжении всего текущего года уровень персональных доходов населения только сокращался, а потребительские цены, наоборот, шли в рост. Сегодня НАПКА сообщает, что около 57,96% заемщиков заявляет о своих финансовых трудностях.

Как будет решаться вопрос со стороны властей государства?

Разумеется, когда населению не хватает денег на удовлетворение текущих своих потребностей, они оформляют займы. В дальнейшем у них возникает сложность и с обслуживанием этого долга, потому что расходов прибавилось, а доходы не выросли. Такая ситуация отрицательно сказывается на всех составляющих в экономике. В частности речь идет о заемщиках и кредиторах. Известно, что плохие долги дорого обходятся банкам по части формирования резервов. На экономике это тоже отразится, ведь невыплаты в перспективе приведут к сжатию потребительского спроса.

Чтобы сгладить неблагоприятные исходы, Банк России принял решение с 2023 года ужесточить регулирование в сегменте розничных займов. Таким образом, ЦБ РФ намеревается с 1 января установить макропруденциальные лимиты. Как уточняет сам регулятор, этот инструмент даст возможность ввести количественные ограничения на выдачи необеспеченных кредитов банками и МФО, а также будет способствовать развитию экономики и ее росту без накопления чрезмерных рисков в этом секторе.

Отметим, что такой механизм первоначально должен был начать работать еще в середине нынешнего года, однако на фоне кризиса, спада экономической активности и ужесточения риск-политики кредитных учреждений, свои планы Центробанк перенес на следующий год. Сегодня мы видим, что пиковые моменты кризиса прошли, банки с того момента значительно снизили стоимость кредитования, следовательно, намечается тенденция к восстановлению розницы, а вместе с тем и рискованных практик.

Вернувшись к вопросу МПЛ, заметим, что норма будет распространять свое действие только на коммерческие банки, обладающие универсальным лицензированием и микрофинансовые учреждения. Таким образом, для представителей банковской стези по ссудам без обеспечения и кредитным пластиковым картам вводятся ограничения по ПДН и времени возвратности долга. На граждан, чей ПДН выше 80% должно будет приходиться не больше 25% от всех необеспеченных займов, а для ссуд со сроком больше 60 месяцев доля выдач от общего объема будет ограничена отметкой в 10%. По микрозаймам выдачи ограничат для заемщиков с нагрузкой выше 80% границей в 35% от всего объема.

Как следует из предварительных оценок, под эти ограничения должно будет попасть не более 10,68% потребкредитов, которые выдаются в течение квартала. Кроме того, нововведение никак не повлияет на доступность кредитования, за исключением лишь тех россиян, кто уже, итак, чрезмерно закредитован. Также, известно, если гражданин все же захочет оформить еще один займ, который приведет к росту его ПДН выше установленного лимита, то он может попробовать снизить размер запрашиваемой суммы, чтобы сократить нагрузку. Еще одним вариантом считается возможность предоставить и подтвердить финансовой компании наиболее полные сведения о своих доходах, чтобы кредитор смог более точно оценить уровень его предполагаемой нагрузки.

Источник

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *