Основная причина отказа в предоставлении кредита – это плохая кредитная история (КИ). Чтобы обезопасить себя от финансовых рисков, кредиторы основательно проверяют заявителей. По этой причине часто лицам с плохой КИ отказывают в получении большой суммы, в том числе на приобретение автомашины. Шанс получить деньги есть, предоставив в залог личную автомашину. Таким способом гражданин гарантирует возврат задолженности и повышает шансы на оформление кредита под залог авто с плохой кредитной историей. Если не сможет исполнить обязательства перед банком, последний для покрытия убытков заберет ТС.
Авто для залога
Плохая КИ служит основанием для более тщательной проверки потенциального заемщика и залогового имущества. Банки самостоятельно разрабатывают требования, которым должен отвечать автомобиль, передаваемый под обременение. Существуют признаки, наличие которых проверяется каждой кредитной организацией:
- исправное техсостояние ТС;
- сведения об автомобиле в базе ГИБДД (проводится проверка на угон);
- отсутствие ограничений юридического характера (на залоговом имуществе не должно быть ограничений, установленных судом, таможней либо иным органом);
- техническое состояние транспортного средства, наличие тюнинга;
- стоимость транспорта (чем она больше, тем больше денег можно запросить);
- страна-производитель и год выпуска (одни банки дают одобрение, накладывая обременения на иномарки, не старше 15 лет, другие готовы предоставить необходимую сумму, приняв транспорт отечественного производства не старше 5-9 лет);
- наличие полиса КАСКО, ОСАГО;
- наличие необходимой документации на транспорт.
Стоимость залогового имущества на момент одобрения заявки устанавливается независимым оценщиком. На основе его акта менеджеры определяют величину займа, которую может получить заявитель. В большинстве случаев она составляет не более 60% от стоимости авто.
Право на использование автомашины остается у заемщика. Например, транспортное средство может использоваться для заработка денег, необходимых для погашения задолженности. Ограничения накладываются на продажу объекта до полного погашения обязательств. Лишь в редких случаях финансовое учреждение оставляет залоговое имущество на спецстоянке.
Каким условиям должен соответствовать заявитель
По закону российские финансовые учреждения должны предоставлять кредиты совершеннолетним гражданам РФ. Фактически кредиторы предпочитают сотрудничать с лицами, не младше 21 года и не старше 60-65 лет. Также проверяются следующие факты:
- наличие официального трудоустройства;
- стабильный доход;
- регистрация в субъекте кредитования;
- период работы по последнему месту трудовой деятельности не должен быть меньше 6 месяцев.
Банки не станут рисковать и выдавать деньги лицам с судимостями. Особенно это касается уголовной ответственности и правонарушений экономического характера.
При наличии отклонений в доходах и имеющих просрочках можно получить денежные средства под более высокие проценты с целью восстановления финансового положения!
Документация для кредита
Кредиторы самостоятельно определяют пакет документации для предоставления кредита. В обязательный перечень входят:
- российский паспорт;
- ИНН, СНИЛС;
- права водителя;
- ПТС, СТС;
- свидетельство о госрегистрации ТС;
- справки о доходах;
- полис КАСКО;
- копия трудовой книжки.
Кредиторы могут запросить и дополнительную документацию в связи с испорченной КИ, например:
- правоустанавливающие свидетельства на другой транспорт и недвижимость;
- справки о наличии дополнительных доходов;
- диплом об образовании.
Для увеличения шансов на принятие заявки рекомендуется привлечь поручителей. От них также потребуются определенные документы.
В каких банках можно получить деньги
Далеко не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком с плохой КИ. Лояльное отношение к таким клиентам наблюдается у следующих кредитных учреждений:
Совкомбанк предлагает до 1 млн. руб. Клиент может рассчитываться по задолженности через интернет-банкинг, аппараты самообслуживания, отделения Почты России. Клиенты с испорченной КИ могут поправить ее, воспользовавшись специальной программой «Кредитный доктор». Банк использует индивидуальный подход к клиенту, возможность установить количество платежей и выбрать валюту кредитования. Совкомбанк предлагает программу финансовой помощи заемщикам, попавшим под страховой случай. При его наступлении кредитор вернет часть денег.
Тинькофф выдает деньги по онлайн-заявке. На ее рассмотрение уйдет не больше 20 минут. Сумма кредитования может достигать 3 млн. руб. Стать кредитополучателем может любой работающий гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Для принятия заявки достаточно паспорта, ПТС и СТС. После осмотра транспортного средства и подписания договора менеджер выдаст карту, с которой можно снять наличность в любом банкомате.
Росбанк предлагает стандартные условия кредитования под обременение на автомобиль. Заявителю может быть доступно от 300 тыс. до 3 млн. руб. Погашать задолженность можно на протяжении 5 лет. Кредитополучателями могут стать трудоустроенные граждане России не младше 18 и не старше 60 лет. Менеджеры вправе рассматривать заявку на протяжении 2 дней. Заемщику дается право выбрать день платежа. Для получения денег достаточно предоставить: свидетельство о госрегистрации авто, полис страхования автогражданской ответственности, гражданский паспорт, справку 2-НДФЛ
РНКБ предлагает своим клиентам деньги под залог ТС от 600 тыс. до 6 млн. руб. Для одобрения заявки хватит гражданского паспорта, страховки и свидетельства о регистрации авто. Требования к стажу на последнем месте работы не превышают 1 года. Если в качестве залогового имущества передается отечественная автомашина, то она не может быть старше 5 лет, иномарки принимаются не старше 12 лет.
Внимание! По состоянию на начало года в связи с повышением ключевой ставки ЦБ банки пересматривают ставки по кредитам, в том числе автозаймам. По уже заключенным договорам условия меняться не будут. Какими будут ставки по новым договорам, зависит от ценовой политики ЦБ и общей ситуации на рынке.
