Потребность в кредите у владельцев малого бизнеса может возникнуть по разным причинам. Часто их берут для пополнения оборотных средств, покупку нового оборудования или закрытия кассового разрыва, в ожидании поступления оплаты от клиента. Независимо от цели кредитования, выбор подходящего предложения, подготовка документов и выполнение требований банка вызывает у предпринимателей много вопросов. Расскажем, как взять кредит под развитие бизнеса ИП.
Виды кредитов для малого бизнеса
Линейка кредитных продуктов для ИП довольно разнообразна. При этом некоторые виды займов можно взять как у банка, так и МФО или частного инвестора. Среди предложений такие виды кредитов:
- Потребительский. Подойдет для индивидуального предпринимателя, который предпочитает выступать в роли заемщика как физическое лицо. Это избавит от необходимости предоставлять в банк дополнительные документы, касающиеся компании. Вариант оправдан, если требуется небольшая сумма (до миллиона) на короткий срок. Полученные деньги можно использовать на любые цели, без подтверждения целевого использования.
- Оборотный. Как и потребительский, выдается на любые цели без подтверждения использования: финансирование текущих расходов, расширение ассортимента, участия в тендерах, реализации контрактов и т. д. Срок обычно ограничен тремя годами. Максимальная сумма зависит от финансовых возможностей заемщика.
- Экспресс. Обычно его выдают микрофинансовые организации (МФО), а выбирают при острой потребности в деньгах. Среди преимуществ предложения — быстрое оформление, минимальный пакет документов и большая вероятность одобрения. Однако за все это придется расплачиваться более высокой ставкой. По этой причине брать его рекомендуется только в крайних случаях и на небольшой срок (несколько дней или месяцев).
- Инвестиционный. Средства можно получить только для определенных целей: модернизации производства, приобретения основных средств (зданий, техники, автомобилей, земли), строительства, реконструкции и капитального ремонта объектов недвижимости. Такой кредит часто выдается на короткий срок, до 3 лет и с отсрочкой платежа. Приобретенные объекты, как правило, остаются в залоге у банка до полного погашения задолженности.
- Овердрафт. Подойдет для оплаты срочных платежей при отсутствии средств на счете, устранения кассовых разрывов. Обязательное условие — наличие регулярных поступлений от контрагентов или покупателей и действующий расчетный счет в банке-кредиторе.
Сумма кредита на развитие бизнеса может составлять от 100 тыс. рублей до десятков или сотен миллионов. Максимальный размер будет зависеть от финансового положения ИП, поручителей и стоимости залоговых объектов.
Если у предпринимателя есть расчетный счет в банке, лучше обратиться в эту финансовую организацию. Так вероятность получить нужную сумму под меньшую ставку становится больше. Кроме того, обслуживающий банк видит движение по счету, остаток, сможет самостоятельно оценить финансовое положение заемщика, не требуя дополнительных документов.
Для определения параметров будущего кредита можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Этот инструмент есть на сайтах большинства банков. С его помощью легко рассчитать ежемесячный платеж, ставку, требуемый для одобрения доход, а значит, заранее оценить свои финансовые возможности и спланировать бюджет.
Выбор подходящего предложения и кредитора, готового его предоставить — только первый шаг к цели. После этого вполне логично возникает вопрос, что делать дальше, как взять кредит под развитие бизнеса ИП.
Как взять кредит: пошаговая инструкция
Изучив предложения нескольких кредитных учреждений, и выбрав подходящее, потребуется:
- Подать предварительную заявку. Это можно сделать непосредственно в офисе кредитной компании или онлайн. Подача заявки ни к чему не обязывает потенциального заемщика, поэтому лучше ее направить сразу в несколько организаций. На основании заявки банки выносят предварительное решение и запрашивают у клиента документы для оценки его платежеспособности.
- Собрать и предоставить пакет документов. Требования у каждой финансовой организации свои. Минимум, который они запрашивают у ИП: паспорт, ИНН, лист записи ЕГРИП, финансовую отчетность за последний квартал, выписку по счету (можно из онлайн-банка). В случае кредитования под залог потребуются документы, подтверждающие право собственности и отчет об оценке имущества.
- Дождаться решения. Как правило, для принятия решения потребуется от 1 до 10 дней. Сообщение направляют по электронной почте или по телефону. В случае положительного решения, заемщику поступает предложение посетить офис и подписать кредитный договор.
- Получить денежные средства. Обычно их зачисляют на банковскую карту или расчетный счет ИП.
Сложнее взять кредит начинающему предпринимателю, когда нет возможности подтвердить платежеспособность. В таком случае потребуется:
- доказать перспективность своего коммерческого проекта, предоставив кредитору подробный бизнес-план или технико-экономическое обоснование;
- заявить о передаче в залог высоколиквидного имущества: недвижимости, транспортных средств, торгового оборудования, ценных бумаг;
- найти поручителей с хорошим доходом;
- внести первоначальный взнос от 20% (в случае кредита на приобретение основных средств).
Скачать справочник по бизнес кредитованию
Кредитные организации никогда не считали индивидуальных предпринимателей «желанными» заемщиками. Однако если все сделать правильно, отказать не должны. Если вам нужна дополнительная консультация по вопросу как взять кредит под развитие бизнеса ИП, закажите звонок по кнопке ниже!
