Кредиты бизнесу для ООО

Предприниматели нередко пользуются предложениями банка и берут кредит на развитие бизнеса для ООО. Юридические лица кредитуются на особых условиях, определенных правовой формой компании. В основном требуется наличие залога и привлечение поручителей, но есть программы с более лояльными требованиями. 

Особенности

Форма ООО характеризуется ограниченной ответственностью. Что подразумевает, что собственник не несет ответственность за обязательства, взятые обществом. Задолженность будет закрываться только за счет имущества фирмы, взыскание не может касаться личной собственности руководителя, поэтому кредиторы часто оформляют поручительство бенефициаров в малых и средних предприятиях.

Для банковских структур кредитование ООО рискованно, потому денежные средства выдаются под залоговое обеспечение или поручительство. Причем поручителем часто выступает владелец организации. Если есть ликвидное имущество, то финансовое учреждение примет его в качестве залога. 

Варианты

Предприниматель может взять бизнес кредит на ООО с учетом назначения, формы предоставления средств, срочности и способов погашения. 

Можно оформить:

  • Разовый займ. Берется под конкретную цель: покупку оборудования, выплату зарплаты, расширение бизнеса. Выдается одним платежом по фиксированной ставке и определенному графику погашения.
  • Овердрафт. По условиям заемщик может уходить в минус на определенную сумму на расчетном счете. Лимит обычно устанавливается в размере 20-40% от оборота. Долг нужно погасить в течение 1-2 недель. Деньги выдаются без залога или другого обеспечения. Задолженность закрывается сразу, как средства поступят на счет. Такой кредит считается нецелевым, отчитываться за траты не нужно. 
  • Кредитная линия. Возможность брать в долг несколькими траншами в пределах установленной суммы и периода времени. Лимит по кредитной линии гораздо больше, чем сумма овердрафта. Большим будет срок возврата займа, потому банковские организации часто требуют за открытие линии залог. 
  • Факторинг. Способ быстро получить нужную сумму средств для компаний, которые работают с отсрочкой погашения платежей. Пока поступят деньги от клиентов, компании нужно покрывать расходы, и чтобы не допустить кассового разрыва право требования долга передается банку. Обязательства обмениваются на равноценную сумму. Такие сделки более рискованны, чем стандартный кредит на развитие бизнеса для ООО, потому комиссия выше. 
  • Инвестиционный займ. Средства выделяются на определенную цель: ремонт, покупку помещений, модернизацию производственной линии, приобретение автопарка. Это крупная сумма, поэтому заемщик должен подтвердить эффективность инвестиций и передать банку залог. Договор оформляется на срок от 7 до 10 лет одним платежом или траншами. 
  • Лизинг. Целевое финансирование на приобретение техники, оборудования, транспорта необходимого для деятельности. Купленные объекты до погашения долга находятся в собственности кредитора. Лизинг оформляется на долгий срок с выгодными условиями по процентам и графику выплат.
  • Кредит для пополнения оборотных средств. Компания берет в долг деньги на текущие расходы. Практичный инструмент, если нужно срочно закупить материал, выплатить зарплату, оплатить аренду. Можно оформить как разовый займ или как кредитную линию. 

Целевой кредит также выдается для покупки коммерческой недвижимости, которая останется в залоге до расчета с банком. 

Программы с господдержкой

Взять бизнес кредит на ООО можно по льготной ставке 2,75%. Разницу банковской структуре компенсирует правительство из федерального бюджета. Деньги выделяются на пополнение оборотного капитала или инвестиционных целей. Льготным кредитованием с поддержкой государства занимаются практически все крупные банки:

  • Сбер;
  • Альфа;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк и др.

До 5 млн. руб. с низкой ставкой от 1 до 4% можно получить по программе микрозаймы для бизнеса. Финансирование до 300 тыс. осуществляется под залог или поручительство на усмотрение. Для большей суммы требуются все гарантии. 

Как оформить

Процедура оформления для организаций не отличается от стандартной схемы: 

  • подать заявку;
  • собрать документы;
  • дождаться одобрения или отказа.

Пакет документов более обширный, его нужно дополнить:

  • учредительными бумагами;
  • лицензиями;
  • выпиской со списком учредителей и информацией о них;
  • подтверждение полномочий руководителя (протокол, приказ).

Решение о необходимости в займе нужно оформить официально. Для этого участники ООО собираются и вопрос выносится на обсуждение. Документ с результатами голосования прикладывается к заявке при обращении в банк. 

Перед принятием решения кредитор для проверки платежеспособности заемщика запрашивает:

  • отчеты для налоговой службы;
  • договоры, заключенные с партнерами и контрагентами;
  • сведения о доходах и расходах;
  • выписки с расчетных счетов в других банках.

Если оформлением кредита занимается представитель, то к пакету бумаг прикладывается доверенность. 

Как повысить шансы на получение займа

Не каждая кредитная организация выдаст кредит только основанным компания. Но если доказать прибыльность и перспективность проекта с помощью бизнес-плана, шансы на финансирование повышаются. 

Одобрение можно получить, если:

  • Купить проверенную франшизу. Проверенная модель раскрученного бренда ускоряет сроки окупаемости, что станет аргументом для кредитора.
  • Заручиться поддержкой партнера банка. Репутация поручителя станет дополнительной гарантией возврата долга.

Также оценивается общее соответствие требованиям банка. Изучается кредитная история компании и участников, оценивается ценность залога, анализируются источники прибыли. 

Деятельность обществ связана с рисками, поэтому передавать в качестве залога личную собственность участники не хотят, стараясь найти другие решения и способы для получения нужной суммы средств. 

Обеспечением может быть и собственность ООО, но не все организации располагают активами. Банковские организации предлагают и беззалоговые займы, но такие предложения предполагают высокую ставку, которая компенсирует риски. 

Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.

Источник

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *