Эксперты напомнили, что главное при оформлении кредита – это не увязнуть в долгах, а для этого следует детально разобраться во всех нюансах сего процесса. Про наиболее важные детали в вопросах кредитования рассказали финансовые специалисты. Пользуясь этими советами, можно сэкономить на кредите.
Изучить кредитные программы.
Известно, что каждый кредитор предлагает свои условия по ссудам. К примеру, в «Альфа Банке» можно получить займ под 4% в год, а «ВТБ» выдает заемные средства на любые цели под 4,4% годовых. Чтобы не переплачивать лишнего, необходимо внимательно ознакомиться с разными продуктами, сравнить их и выбрать наиболее оптимальный. Для этого можно воспользоваться онлайн-проектами и сервисами, которые при помощи фильтра и выбранных критериев подберут наиболее подходящие предложения. Также, можно воспользоваться и помощью профессионалов – кредитных брокеров, которые окажут содействие на всем этапе, начиная от выбора кредитной программы и заканчивая подписанием договора с банком.
Следить за изменениями учетной ставкой.
Стоимость кредитов всегда привязана к ключевой ставке ЦБ. Если регулятор снижает свою норму, то заемные средства в коммерческих банках становятся дешевле, а это значит, что в данный момент можно будет воспользоваться ссудой на более выгодных условиях, чем в период роста ключевой ставки. Также сразу после смягчения процентной политики Центробанка россияне с уже действующими кредитными обязательствами получают шанс выгодно рефинансировать свои открытые кредиты.
Больше документов – ниже ставка.
Самые низкие ставки ждут тех заемщиков, в которых будет уверен банк. Для этого потребуется представить доказательства своей благонадежности. Не стоит забывать и про качество своей кредитной истории. Если у человека раньше уже были оформлены ссуды или кредитные карты, и по ним исправно вносились обязательные платежи, без просрочек – это хорошо отразится на условиях нового кредита.
Чтобы подтвердить свою платежеспособность, не лишним будет принести кредитору справку по форме 2-НДФЛ вместе с копией трудовой книги. Иметь при себе дополнительные документы при подаче заявки в банк – это обстоятельства, которые тоже сыграют на руку заемщику. Денежную состоятельность могут подтвердить свидетельство о регистрации авто и полис КАСКО для него, загранпаспорт, полис ДМС или выписка с банковского счета.
Отметим, что банк, в котором у потенциального заемщика открыт зарплатный счет, имеет больше возможностей максимально точно проанализировать доходы клиента, поэтому такое финучреждение, как правило, предлагает кредит по сниженной ставке или удобные условия обслуживания обязательств. Зачастую даже сами менеджеры банка связываются с клиентами, чтобы предложить воспользоваться займом или уведомление о кредитном предложении может поступить гражданам прямо в мобильном приложении.
Без страховки – можно.
Разумеется, банкам выгодно, чтобы заемщик купил страховку вместе с кредитом. Поэтому пытаются всеми правдами и неправдами включить ее в кредитный договор. Эксперты напомнили, что обязательно потребуется страховать только жилье, если оно приобретается в ипотеку или если оно выступает в качестве залога для потребительского кредита, а также придется застраховать жизнь заемщика, если ипотека оформляется в рамках госпрограммы. Во всех остальных случаях страховой полис – это добровольная услуга. Более того, заемщик имеет право отказаться от этой опции сразу после покупки или в течение 14 дней после оформления.
Важно помнить, что многие финучреждения повышают годовой процент по кредитному договору, когда заемщик отказывается от добровольного страхования. Здесь рекомендуется все просчитать, чтобы определиться с выгодой для себя. Отметим, что полис можно оформить не только в банке вместе с кредитом, но и в любой страховой компании, что будет гораздо дешевле для заемщика. Главное, чтобы страховщик был аккредитован финансово-кредитной организацией, где оформляется ссуда.
Выбирать целевые кредиты.
Как правило, для займов, выданных под конкретную цель, действуют более выгодные условия, чем для нецелевых программ. Также стоит обратить внимание и на льготные ссуды с господдержкой. Например, для оплаты обучения можно воспользоваться льготным кредитом на образование под 3%, но такой продукт сегодня предлагает только «Сбер». Если заемщик планирует купить в кредит автомобиль, то следует присмотреться к программам автокредитования, в том числе и к льготным автокредитам. В случае с покупкой жилой недвижимости самым выгодным вариантом считается ипотека. Ставки по таким программам могут быть даже ниже учетной от Центробанка (в случае с государственными проектами – семейная ипотека под 6%, льготная ипотека в новостройках под 8% и так далее).
Вместе с тем чтобы не оказаться в неловкой ситуации, рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора и не подписывать документ, если что-то в нем будет не понятным. Вносить ежемесячные платежи стоит всегда по графику, а лучше на несколько дней раньше, чтобы средства успевали поступить на кредитный счет, а также учитывать комиссию за перевод, если она предполагается. Чтобы сэкономить на переплате, лучше постараться вносить платеж чуть больше минимального. Однако стоит помнить, что при досрочном погашении ссуды (или частично досрочном возврате долга банку) всегда нужно заранее об этом известить своего кредитора.
