Чтобы разобраться с причинами повышения процентной ставкой после оформления ипотеки и одобрения, нужно уточнить сначала, что такое процентная ставка и как ее рассчитать? Давайте начнем…
Если выражаться совсем простыми словами, то можно сказать, что процент по ипотеке – это стоимость денег. Ведь банковские организации относятся к деньгам как к товару, банк дает их заемщикам во временное пользование и соответственно берет за это плату.
Годовой процент выставляется именно на потребительский займ или ипотеку, исключаем ежемесячный, ежедневный или же ежеминутный процент. А все потому, что так гораздо проще проводить расчеты, как банку, так и клиенту. Кстати, напоминаю, крупные банки никогда не будут заниматься сомнительными вещами, у них в договоре всегда четко прописано «годовой процент». Чего не сказать о микрофинансовых организациях и мало известных банках, они любители оформлять квартальные или даже ежемесячные проценты, будьте бдительны.
Сервис для подбора ипотечных программ по ссылке ФинСервисSF
Банк может увеличить процентную ставку в некоторых случаях
- Страховая программа. Клиент не продлевает страховку или отказывается от нее — банк повышает годовой процент. А причина тому, что кредитор изначально выдает ссуду по сниженной ставке с учетом защиты от риска, вы отказываетесь, следовательно, риск повышается и вместе с ним и ставка. Ни в коем случае не скажу, что страховая программа бесполезная вещь, это не так. Довольно много ситуаций, когда страховка действительно покрывает ущерб. Но по опыту могу сказать, если страховой случай 100%, вам все ровно придется помучаться со страховой программой.
- Задержки по ежемесячным платежам. Часто в договорах написано, что кредитная ставка увеличится в случаях просрочки очередного платежа.
- Условия. Порой у клиента заканчиваются условия, гарантирующие низкую ставку. К примеру, клиент больше не получает заработную плату на карту того банка, где и оформлял кредит или же увольнение с работы, не важно по каким обстоятельствам.
- Ипотека с государственной поддержкой. Зачастую данная ипотека увеличивает процентную ставку с момента окончания льготного периода.
- Кредитные средства использованы на другие цели. Не так часто, но порой данное условие есть в ситуациях, когда клиент, к примеру, улетел отдыхать, а в целевом назначении прописано строительство жилья.
К тому же, необходимо учитывать, что размер процентной ставки зависит от трех факторов, на которые мы, граждане, не сможем повлиять:
- Один из самых главных регуляторов – это Центральный банк, он устанавливает по стране минимальную процентную ставку, ниже этого порога ни одна организация не согласится выдавать кредит.
- Инфляция. Это обесценивание денежных средств, проще говоря, когда деньги дешевеют. Банк всегда заинтересован в получении прибыли на ту сумму, на которую рассчитывает при выдаче кредита. А если через год произойдет инфляция и деньги будут стоить намного меньше? Именно поэтому изначально процентную ставку поднимают на предполагаемый уровень инфляции.
- Дополнительные платежи и услуги. Небольшим банкам довольно сложно заработать, если обычные займы будут складывать из минимальной ставки и инфляции, в таких ситуациях банки сильно рискуют столкнуться с неуплатой. Именно поэтому банки пользуются всеми инструментами, начиная простой надбавкой и дополнительными услугами в виде страховки и комиссии, заканчивая повышением ставок для определенных категорий клиентов. На заметку, крупные финансовые организации гораздо меньше пользуются надбавкой.
Процентная ставка по кредиту довольно «больная» тема, а заемщики не спят ночами, думая об изменении этой ставки, на самом деле беспокойства беспочвенны. Ведь банк не имеет право увеличивать кредитный процент в одностороннем порядке. Условия начисления и размер процентной ставки оговаривается с клиентом до подписания договора.
Уважаемые читатели, настоятельно рекомендую, очень внимательно изучать договор и задавать все интересующиеся вопросы менеджеру банка. Дабы избежать всех сюрпризов с ростом годового процента.
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
