Лучше – в ипотеку.
В ноябре этого года «Росгосстрах» совместно с «Банки.ру» проводили репрезентативный опрос россиян в возрасте старше 18 лет, чтобы выяснить, какую сумму граждане могли бы позволить себе ежемесячно вносить в счет оплаты ипотечного кредита. Исследование проводилось среди почти 1,5 тысячи граждан на всей территории страны. Таким образом, аналитики выяснили, что подавляющее большинство участников опроса (91,7%) считают, что было бы гораздо целесообразнее, учитывая текущие условия в экономике страны, приобрести жилье в ипотеку, чем платить за аренду съемных квадратных метров. Кроме того, 75,6% респондентов сообщили, что планируют обратиться за жилищной ссудой уже в перспективе ближайших 12 месяцев.
Точные цифры анализа.
На сегодняшний день почти каждый четвертый участник исследования (23,8%) заявил, что уже имеет действующий ипотечный договор с банком. При этом 25,2% из них готовились к сделке с использованием заемных средств от 1 до 6 месяцев, а еще 23,1% — от 7 до 30 дней. Кроме того, 19,3% респондентов подготавливались пойти на такой ответственный шаг не дольше двух недель.
Свыше половины опрошенных (порядка 59,4%) могут себе позволить ежемесячно отдавать банку по ипотечному кредиту от 10 до 30 тысяч рублей из своего совокупного дохода за месяц, около 19,3% — от 30 до 50 тысяч рублей, а также еще 11,3% граждан готовы каждый месяц платить не больше 10 тысяч рублей.
В качестве наиболее приемлемого для себя первоначального взноса 54,8% россиян считают сумму, не превышающую 500 тысяч рублей, каждый четвертый участник опроса заявил о чуть более внушительном размере стартового капитала для покупки своего жилья – от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.
Если говорить о предполагаемом сроке кредитования, то 38,3% опрашиваемых готовы оформить этот вид займа со сроком возвратности от 21 года до 30 лет. Также порядка 32,7% россиян готовы оформить ипотеку на период 16-20 лет, а 16,8% россиян хотели бы закрыть свои обязательства за 11-15 лет. Аналитики отмечают, что для большинства граждан срок действия ипотечного договора особого значения не имеет (для 87,6%), для них более важным критерием считается размер обязательного ежемесячного платежа.
Вместе с тем участвующие в исследовании россияне отметили, что ключевым моментом, на который они будут обращать внимание при выборе кредитной программы, будет годовая процентная ставка в договоре (68,1%), размер платежа в месяц в графике выплат (58,3%), а также насколько банк благосклонен к заемщикам, в частности, речь идет об уровне одобрений по заявкам (44,6%) и срок, на который банк может выдать ссуду (41,8%).
Обращая внимание на уровень знаний в этом сегменте кредитования, эксперты выяснили, что лишь 29,7% гражданам известно, что оформление страховки является обязательным условием при получении ссуды для покупки жилой недвижимости. Однако 36,2% считают, что им придется обязательно застраховать не только приобретаемый объект, но и свою жизнь. При этом только 15,9% осведомлены, что страховка только для предмета сделки является обязательным моментом. Участники исследовательского процесса выбирают фирму-страховщика для ипотеки по стоимости страховки (36,9%), другие (31,8%) – по отзывам действующих или бывших клиентов, а 27,4% — ориентируются на рейтинг самой страховой компании.
Сведения об ипотечных кредитах на сегодняшний день.
Из оценки аналитиков «Банки.ру» следует, что по итогам первых трех кварталов в этом году объемы страхования жилищных кредитов превысили планку в 39,4 миллиарда рублей, а по предварительным расчетам за весь нынешний год могут достичь отметки в 42,7 миллиарда рублей. В среднем тариф по комбинированному страхованию (жизнь заемщика и приобретаемого объекта) составил 0,28, при этом для наиболее крупных СК он приблизился к 0,34, а для небольших участников рынка – в районе 0,24. Эксперты отмечают, что при покупке полиса в банке его тариф гораздо выше, чем цена страховки, купленной у страховщика или оформленного самостоятельно на сайте финансовых маркетплейсов.
Несмотря на сложный период в экономике, ипотека по-прежнему считается главным драйвером на рынке кредитования. За этот год банки страны уже сумели нарастить ипотечный портфель на 7,9% — до 12,8 триллиона рублей. Это направление в кредитовании смогло сохранить стабильную положительную динамику в самые кризисные моменты благодаря невысоким ставкам, действующим по льготным госпрограммам и оперативному сокращению рыночных ставок ввиду поэтапно смягчающейся политики регулятора. Даже учитывая эти моменты, сегодня наблюдается рост среднего размера займа и увеличение срока по ипотечным договорам.
Аналитики обращают внимание, что все опрошенные граждане достаточно обдуманно относятся к собственному планированию по части финансов, и при необходимости привлечения займов для покупки квадратных метров учитывают не только годовые проценты, но и размер ежемесячного платежа, однако до сих пор все еще недостаточно осведомлены о нюансах ипотечного кредитования. Как показывают результаты опроса, около 62,8% населения не разбираются, какие все же риски покрывает страховой полис по ипотеке.
