Апартаменты причисляют к нежилым помещениям, имеющим все условия для проживания. В банках РФ программы для покупки такой недвижимости пока не пользуются популярностью, но положительная тенденция наблюдается. Но уже можно купить апартаменты в ипотеку на вторичном рынке. Главное правильно обозначить статус помещения в кредитном договоре.
Виды и статус
Статус нежилого помещения не дает право на постоянную регистрацию. Коммунальные платежи и налоги здесь выше, чем в стандартных квартирах. Проектирование апартаментов может не отличаться от обычного жилья, но норм к строительству здесь всегда ниже. Поэтому их стоимость ниже на 10-20% в сравнении с традиционными вариантами, что и привлекает покупателей.
Выделяют три вида апартаментов:
- Доходные дома. Собственники таких объектов приобретают их для сдачи на долгосрочной основе, с предоставлением дополнительных услуг или без них;
- Апарт-отели. Номер в гостиничном формате для аренды на короткий период;
- Кондоминиум. Максимально близкий вариант к квартире, здесь можно проживать постоянно, сдавать в аренду, перепродавать.
Купить апартаменты в ипотеку по льготной программе не получится, так как господдержка охватывает только недвижимость жилого назначения.
Особенности получения
Условия оформления ипотечного займа применяются стандартные:
- процентная ставка зависит от банка, но не отличается от тех, что используют для кредитования сделок со стандартным жильем;
- заемщик должен иметь официальный заработок;
- попадать в возрастную категорию от 18 до 75 лет;
- предпринимателям необходимо подтвердить прибыль за прошлый период;
- максимальный срок действия договора – 30 лет;
- первоначальный платеж — 10-30%.
Ставка зависит от размера первого взноса, подтверждения дохода, кредитной истории и других факторов. В среднем показатель находится в пределах 7-11%.
Сервис подбора ипотечных программ по ссылке ФинСервисSF
Предложения банков
Сбербанк выдает ипотечные займы физическим лицам на приобретение объектов коммерческого назначения с 2018 года. Ставка здесь самая низкая из всех предложений, имеющихся на рынке — от 10,4%. Первый платеж — от 15%. Никаких требований к помещению не предъявляется:
- к степени износа;
- площади;
- этажности;
- цене за квадратный метр.
Специального предложения для таких объектов нет, кредит оформляется по условиям программы «Готовое жилье». Минимальная сумма — 300 тысяч руб. В некоторых случаях можно приобрести апартаменты на этапе строительства по акциям и со скидкой.
Ставка снижается с учетом факторов:
- оформление страховки — на 1%;
- наличия зарплатной карты Сбер -0,5%;
- подтверждение дохода -0,5%;
- сделка регистрируется онлайн -0,3%;
- используется сервис Дом Клик -0,3%.
Требования к заемщику:
- возрастные пределы — 21-75 год;
- общий стаж — от года;
- на текущем месте — от 6 месяцев.
При покупке жилья за 3 млн руб. на 15 лет, схема выглядит так: авансовый платеж — 450 тыс. руб. Размер ежемесячного взноса – 28 823 руб. Без дополнительных услуг и снижения применяется ставка — 10,9%.
Росбанк
Условия в этом банке немного отличаются, но в целом схожи:
- вступительный платеж — 15% и выше;
- ставка – от 7,9%;
- период погашения долга до 25 лет;
- размер ссуды — от 600 тысяч для Москвы, от 300 для регионов.
Заемщики должны отвечать таким требованиям:
- легально находится и работает на территории РФ;
- находится в пределах 20-65 лет;
- иметь подтверждение официального трудоустройства.
Ставка не снижается, но может увеличивать в таких случаях:
- подтверждается только часть дохода +1,25%;
- кредитные средства выдаются по паспорту +1,5%.
Владельцы бизнеса и ИП платят на 1,25% больше.
ВТБ
В этой кредитной организации российское гражданство не является обязательным условием. Кредитные средства выдают всем категориям работающих граждан.
В остальном:
- ставка — 10,4%;
- взнос — от 10%;
- срок кредитования — не больше 30 лет.
Апартаменты должны попадать под описание:
- структурно обособленное помещение;
- расположено на надземных этажах;
- регистрация права владения в ЕГРН;
- максимальный износ здания — 50%.
Залоговый объект не может находиться на территориях домов отдыха, лагерей, гостиниц, санаториев.
Абсолют
Купить апартаменты в ипотеку можно по стандартной программе. Кредитуется не более 70% от стоимости объекта. В некоторых случаях, сумма может увеличиться до 80%. Послабление возможно, если позволяет уровень заработка заемщика.
Условия:
- процент — 9,69;
- срок погашения — до 30 лет;
- сумма — от 300 до 20 млн. руб.
Клиент должен быть старше 21 года, иметь стаж минимум год, на последней должности — полгода. Постоянный источник дохода должен находиться в регионе размещения банковской организации. Регистрация в этом регионе также обязательна.
Зенит
Кредитная организация выдает ссуды на приобретение таунхаусов, апартаментов под 11,15%. Можно рассчитывать на сумму от 500 тыс. до 20 млн. Период кредитования — от года до 30 лет. Минимальный авансовый взнос — 15%.
Если заемщик может внести сразу 35 процентов и больше от стоимости жилья, то процедура для него упрощается. Не придется собирать полный пакет документов, достаточно двух документов — российского паспорта и другого удостоверения личности.
Совкомбанк
Кредитное учреждение активно выдает займы на покупку апартаментов, только взнос от 20% со сроком до 30 лет и с отличной скидкой по ставке 5,29% годовых. Схема выглядит так: клиент собирает пакет документов и передает сотрудникам банка.
Для подачи заявки понадобится:
- паспорт РФ;
- подтверждение дохода;
- авансовый платеж — 20% и выше;
- верхний предел — 100 млн.
Все, кто хочет взять кредит на покупку апартаментов, должен понимать, что льготных предложений и субсидирования не предусмотрено. Оформить ипотеку на такие объекты невозможно по всем программам с участием государства. Но банки могут самостоятельно разрабатывать специальные схемы и условия для заемщиков. Но разница им при этом не компенсируется.
Недвижимость нежилого назначения не может приобретаться за средства материнского капитала. По программам «Господдержка 2020», «Военная ипотека», «Поддержка молодых семей с детьми» апартаменты не предусмотрены. По всем предложениям главное требование к помещению — статус жилой недвижимости.
