В банковском кредитовании идет тенденция вытеснения беззалоговых потребительских кредитов кредитными картами, товарными кредитами и другими целевыми займами. Кредиты наличными постепенно замещаются залоговыми кредитами, особенно на суммы от 1 млн рублей.
Именно этому посвящена данная статья, ведь о кредитах под залог недвижимости физическим лицам информации не так много. Далее поговорим о пяти преимуществах.
Лояльные условия банков
Банки более охотно выдают кредиты при наличии твердого залога, ведь не нужно нести дополнительные расходы в виде резервов для ЦБ, и заемщики более ответственно относятся к обязательствам. По статистике процент просрочек в разы ниже, чем по беззалоговым кредитам.
Бытует мнение, что банки чуть ли не «закрытыми» глазами одобряют и просто обязаны выдать кредит при наличии залога, но это не так. Кредиторы, в первую очередь, работают на принципах срочности, платности и возвратности, залоговое обеспечение не особо интересно, важно вернуть сумму в срок с процентами.
Отношение к кредитной истории и подтверждению дохода гораздо проще, чем по ипотеке и кредиту наличными, но не должно быть открытых просрочек., а источник дохода должен быть понятен и, желательно, подтвержден как минимум устно.
Сумма кредита больше
Можно оформить и 30 млн при наличии подходящей по сумме недвижимости и платежеспособности. Без залога о такой сумме и речи не идет, за исключением инвестиционных бизнес кредитов.
Сумма займа обычно не более 70% от оценочной стоимости залога, под коммерческую недвижимость и дома выдают не более 50%. Многое зависит от конкретного банка, условия у всех разные, но в общих чертах одинаковые.
Чаще банки выдают до 10-15 млн, реже больше. При запросе суммы более лимита, могут направить на комитет, если платежеспособность и кредитоспособность клиента высокая.
Ставки банков ниже
Один из главных преимуществ при привлечении финансирования это процентная ставка. Особенно при рефинансировании или оформлении крупных займов, ведь 1% прилично влияет на переплату.
Банки снижают ставку, так как рисков невозврата значительно меньше, а процент – ключевой доход кредитора. Обычно ставка примерно равна ипотечному займу, иногда +1 или 2%.
Нецелевые займы
Заемщики часто обращаются за кредитом под залог недвижимости при рефинансировании текущих займов, на строительство домов или покупку недвижимости, реже на бизнес или другие покупки, т. е. в основном на конкретную цель, что дает свои плюсы, такие как больше сумма, например: нецелевой до 50% от оценки залога, а целевой до 80%.
Подтвердить цель достаточно просто, можно предоставить ЕГРН на построенный дом или купленную квартиру, или справки о закрытии кредита при рефинансировании.
Нецелевые кредиты под залог выдаются под меньшую сумму и короткий срок, средства можно использовать на любые цели, чаще оформляют предприниматели.
Страховая премия в разы ниже
Затраты на страховку могут достигать и 20% от суммы кредита наличными без залога, что не очень нравиться многим потенциальным заемщикам. Конечно, можно вернуть страховую премию, если подать заявку в течение 14 календарных дней, но банк может значительно увеличить ставку, что совсем не выгодно для займа.
При залоговых займах страховка существенно ниже, что привлекает заемщиков.
Основные преимущества кредита под залог недвижимости физическим лицам перечислены выше, если хотите узнать больше или необходимо подобрать программу, смело заказывайте звонок ниже!
