Рефинансирование и реструктуризация: в чём разница

Кредиты

03.04.2024

Если платежи по кредиту стали некомфортными, можно оформить рефинансирование или реструктуризацию. Расскажем, чем отличаются два популярных способа снижения кредитной нагрузки и какой из них лучше выбрать.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких старых. При этом новый кредит может быть в том же банке или в другом.

Цель рефинансирования — улучшение условий кредитования. Это может быть, например, уменьшение размера ежемесячного платежа или увеличение срока кредита. Ещё рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один — это также сможет снизить вашу финансовую нагрузку.

Плюсы рефинансирования

Вы сможете выплачивать кредит на более комфортных условиях: с другим сроком и ежемесячным платежом.
Рефинансирование не влияет негативно на кредитную историю.

Минусы рефинансирования

Вы оформляете новый кредитный договор, а это может потребовать дополнительных расходов и времени.
Рефинансирование ипотеки в потребительский кредит может лишить вас права на налоговый вычет за покупку недвижимости.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита. Например, банк может снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования.

Реструктуризацию обычно оформляют по серьёзным причинам: если платежи по кредиту становятся неподъёмными. Цель процедуры — продолжать выплачивать кредит на тех условиях, которые для вас доступны.

Плюсы реструктуризации

Снижение размера ежемесячных платежей. Это может быть необходимо, если вы столкнулись с финансовыми трудностями.
Увеличение срока кредитования — за счёт этого уменьшается размер ежемесячного платежа.

Минусы реструктуризации

Реструктуризация может негативно повлиять на кредитную историю
Нужны дополнительные документы. При оформлении реструктуризации вам необходимо доказать, что на это есть существенные причины.

Что выбрать?

Рефинансирование — это новый кредит. Если вы хотите снизить финансовую нагрузку, выбирайте рефинансирование. Это удобная возможность улучшить условия кредитования.

Реструктуризация — изменение условий старого кредита. Этот вариант рекомендуется выбирать в крайнем случае — если у вас значительно ухудшилась финансовая ситуация и вы можете это доказать. Учитывайте, что реструктуризация может негативно повлиять на вашу кредитную историю и на возможность взять кредит в будущем.