Любой человек хочет получить лучшее по приемлемой цене, кредитование не исключение. Только вот факторов, влияющих на ставку, не мало. Начнем с важных моментов и постараемся ответить на популярный вопрос: «Какой самый выгодный кредит наличными?»
Ключевые из них:
- Скоринг;
- Кредитная история;
- Подтверждение дохода;
- Сумма займа;
- Возраст;
- Пакет документов;
- И другие в зависимости от банка.
В целом, суть такая, чем выше платежеспособность и лучше история платежей по ссудам, тем ниже стоимость денег. Кредитная история с оплатой без задержек является важным моментом при выдаче заемных средств.
Как получить выгодную ставку?
Каждый хочет знать ответ на вопрос: «В каком банке выгодно брать кредит наличными?» Чтобы получить лучшие условия необходимо соблюдать ряд требований:
- Оплата займов без задержек;
- Отсутствие неоплаченных налогов, штрафов в ФССП и долгов за мобильную связь;
- Соблюдение графика оплаты по договорам поручительства.
По сути, главное выполнять условия по договорам без отклонений, и каждый кредитор захочет с Вами работать.
Чтобы узнать какой процент в банках на кредит наличными, необходимо в первую очередь понять, что же влияет на нее, а именно:
- Ключевая ставка ЦБ;
- Инфляционные ожидания;
- Внешнеэкономические факторы;
- Денежно-кредитная политика банка;
- И факторы, на которые может повлиять сам гражданин, о них ниже.
Далее о факторах, влияющие на параметры ссуды. Скоринг – бальная система оценки кредитоспособности и платежеспособности потенциального заемщика. Высокий бал характеризует как надежного гражданина, в то время как низкий бал говорит о возможных сложностях с оплатой.
Скачать Памятку по кредиту наличными
Кредитная история – детализированный отчет об обслуживании займа. Рассматривают в совокупности со скорингом. Нюансов очень много, вкратце ниже:
- Чем длиннее период просрочки, тем сложнее оформить заем;
- Недавняя просрочка хуже годовалой;
- Закрытые кредиты на три миллиона позволят оформить крупные займы без залога;
- Задержки в пару дней тоже влияют на скоринг.
Заработная плата и работодатель не менее важны для кредитора, ведь без стабильного источника дохода не будет оплаты по обязательствам.
Важные моменты по доходу:
- Официальный заработок по 2-НДФЛ снизит ставку, особенно если зарплатник;
- Форма банка не всегда приветствуется, особенно при без залоговой ссуды;
- Финансовая стабильность работодателя не менее важна;
- Работники компании из топ-500 приоритетнее для кредиторов.
Сумма займа влияет на многое. Требования к ссуде на 100 тыс. руб. и на 3 млн разные и многое зависит от параметров заемщика. Вкратце, чем больше сумма, тем жестче условия.
- В большинстве случаев ставка снижается при увеличении заимствований;
- Залоговое обеспечение может потребоваться при займе от 3-5 млн;
- Кредиты от 1 млн оформляются при, как минимум, хорошем скоринге и истории.
Официально можно кредитовать с 18 лет, некоторые кредиторы предпочитают с 20, а без залога даже с 25. Ограничивают 65 годами, реже до 80. Здесь нюанс, срок окончания займа должен приходиться на максимальный возраст, т. е. при оформлении ипотеки на 30 лет, можно ориентироваться на 50, итог: 50+30=80.
- Чем старше, тем дороже страховка, почти все кредиты страхуются;
- Ставка влияет на возраст, в 18 и 70 средства дороже, чем в 35;
- Ставки по кредитам без залога индивидуальны, по обеспечению стандартизированы;
- Объемы финансирования в 30-45 больше, чем в 20.
Важно: все что описано выше и ниже обобщены, многое зависит от потенциального заемщика и кредитора! Для точной информации лучше обратиться в банк!
Пакет документов прост, необходим паспорт и СНИЛС при небольших суммах, а при крупных объемах рекомендуем справку о доходах и занятости, иногда документация по залоговому обеспечению. Более подробно в отдельном разделе ниже.
Топовые банки
Чтобы ответить на вопрос: «В каком банке самый выгодный кредит наличными?» необходимо промониторить рынок. Один из сервисов, позволяющий сделать такой процесс проще ФинСервисSF.
В нем можете узнать текущую процентную ставку, основные условия и параметры, влияющие на ставку и, конечно же, узнаете в каком банке лучше брать кредит наличными по принципу здесь и сейчас и даже можете оставить заявку онлайн прикрепив документы. Тем самым получите предварительные условия.
Так в каком банке брать кредит наличными в первую очередь, отвечаем:
- Зарплатный проект;
- Без повышения ставки при отказе от страховки;
- Топ пять банков страны;
- Имеющие приложение и (или) интернет-банкинг;
- Имеющие отраслевую или аудиторную направленность, например: работающие в с/х отрасли в РСХБ или пенсионеры в Совком;
- По результатам специализированных сервисов, можно найти акционные программы.
Какие банки реально дают кредит наличными:
- Ориентированные на розничные кредиты (Ренессанс, Хоум, Тинькоф, Сбер, ВТБ и т. п.);
- Крупные игроки рынка, топ три;
- Банковские учреждения, обслуживающие зарплатные счета.
Основные сложности
При низком официальном доходе
Топовая сложность многих граждан из-за чего возникают дополнительные вопросы со стороны кредиторов. Банки обычно рекомендуют иметь доход не менее МРОТ, а остальную часть можно подтвердить формой банка, которую заполняет и заверяет работодатель.
В целом, к подобной системе многие привыкли, только крупную сумму оформить сложнее, будут в совокупности рассматривать скоринг и работодателя. Чем крупнее компания и лучше финансовые показатели, тем выше вероятность одобрения.
Отклонения по кредитной истории
Постепенно люди начинают понимать ответственность по кредитам и ее влияние на дальнейшую жизнь, ведь от нее зависит многое, даже на работу могут не принять из-за плохой истории, а на материально ответственную должность тем более.
Лучший выход, вовремя обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, что позволит избежать сложностей в будущем.
В целом, лучше не совершать задержки более 5 дней, они считаются техническими, а если более, то вина заемщика. По возможности вообще ограничивать себя в излишних заемных средствах при отсутствии стабильного заработка и уверенности в будущем.
Пути решения:
- Закрыть мелкие кредиты и займы;
- Предоставить форму банка с места работы;
- Желателен стаж работы от года;
- Отсутствие микрозаймов;
- Не менее трех месяцев с даты последней просрочки;
- Полный пакет документов;
- Привлеченный поручитель или созаемщик;
- Наличие залогового обеспечения.
Первичный пакет документов
Список достаточно обширен, состоит из:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка 2-НДФЛ;
- Заверенная копия трудовой книжки или договора;
- ПТС на авто или ЕГРН на недвижимость;
- Свидетельство ОГРНИП для ИП;
- Для самозанятых справки из ФНС;
- Для учредителей ООО карточка организации;
- По залоговому кредиту – документы по активам;
- Выписка по лицевому счету с оборотами;
- При привлечении поручителя (созаемщика) аналогичная документация.
Многое зависит от скоринга заемщика, в зависимости от результатов первичного рассмотрения банки могут запросить дополнительные документы. По возможности лучше предоставить все, что запросят.
Программы кредитования
Экспресс
- Дорогие деньги;
- Порой достаточно паспорта;
- Суммы до 300 – 500 тыс. руб.;
- Сроки до 2-3 лет;
- Отчет в день обращения.
Стандарт
- Ставки ниже средних;
- Суммы до 5 млн;
- До 7 лет;
- Полный пакет доков;
- Рассмотрение до 5 рабочих дней;
- Могут запросить поручителя.
Залог
- Лучшие условия;
- Объем средств зависит от оценки актива;
- Аж до 30 лет;
- Много документации;
- Время обработки запроса не ограничено, может быть и две недели;
- Поэтапный процесс рассмотрения: сначала заемщик, позже залоговое обеспечение и после сделка.
Многие хотят узнать выгодный вариант оформления кредита наличными в Москве и других регионах России, в каком банке лучше и выгоднее, какие банки готовы выдать заем быстро и без хлопот. Ответы на эти запросы постарались раскрыть в статье, если необходима помощь, обращайтесь к нам как к профессиональным кредитным брокерам, заказав звонок или можете подобрать программу нажав на баннер ниже, большой вариант фильтров позволит индивидуализировать под себя.
В заключении хочу сообщить, чтобы определить выгодный банк для кредита наличными необходимо самому иметь лучшие данные по кредитной истории, подтверждению дохода и не иметь всевозможные задолженности на текущий момент и в прошлом. В этом случаем кредиторы сами будут привлекать Вас для сотрудничества.
