Кредиты бизнесу необходимы всегда, особенно на стадии развития проекта. Только банкиры любят кредитовать бизнес, который встал на ноги и имеет положительную финансовую динамику! Именно поэтому хотим написать об основных стоп-факторах при кредитовании.
Некоторые клиенты сообщают, что деньги нужны в кризис, а во время активной фазы роста инвестиции генерит бизнес. Так что необходимы кредиты здесь и сейчас, а когда все хорошо – зачем вы.
Логика банкиров и предпринимателей понятна и справедлива. Банки хотят давать деньги тем, у кого все хорошо, а чаще всего нуждаются те, у кого не совсем отлично. В одном оба точно согласны, деньги нужны и готовы предоставлять тем, кто хочет сделать еще лучше прежнего, вероятность успеха достаточно велика, а новые вливания принесут еще больше прибыли.
Стоп-факторы, когда кредит точно не одобрять или требования будут слишком жесткими
Срок организации. Банки кредитуют тех, кто на рынке более двух лет, так как этого периода достаточно, чтобы наладить процессы, найти постоянных клиентов, поставщиков и стабилизировать денежный поток. Конечно, можно получить заем при открытии или по истечении полугода, только потребуют твердый залог или платежеспособного созаемщика.
Сфера деятельности. Чтобы получит финансы на развитие организации необходимо иметь легальный и понятный, с точки зрения доходности, бизнес. Некоторые банки имеют определенные исключения в кредитовании. Есть общие для всех, например: игорное дело, производство алкоголя и сигарет, криминальный и т. п., а есть индивидуальные для банка вроде строительства или грузоперевозок. У каждого банка свой список.
Практически все любят розничную торговлю, так как легко рассчитать прибыль и маржу, гораздо сложнее с производственной сферой, нужны специалисты, которые чаще имеются у крупных банков.
Финансовая отчетность. Если сдаете нулевки, то о кредитах можно забыть или получить по скорингу небольшую сумму при наличии хорошей кредитной истории. Предприниматели, перед оформлением кредита, готовят компанию «обеляя» ее, показывая доходы и подготавливая балансы и отчеты под требования кредитора. Процесс долгий, зато результат стоящий, можно получить крупную сумму без залога при правильном подходе и реальной активности предприятия.
Кредитная история. Суть такая же, как по финансовым показателям, надо готовить компанию заранее, оформляя небольшие суммы постоянно увеличивая объем. Необходимо погашать задолженность, в том числе налоговую и перед контрагентами в срок. Просрочки в пару дней для организации критичны! К тому же банки смотрят историю не только компании, но и генерального директора, учредителей и лиц, принимающих финансовые решения.
Макроэкономическая ситуация. Все, что указано выше зависит от нас самих, но есть факторы, которые нам не подвластны. Если во дворе война, законодательные ограничения на бизнес, пандемия и т. п., то, как правило, финансирование прекращается на этот период.
Скачать справочник по бизнес кредитованию
Вышеперечисленные стопы самые актуальные и логичные, при рассмотрении заявки банк должен понять одно – способен ли бизнес формировать официальную выручку. Если да, то вопрос кредита не за горами!
Учитывая интерес к статье, далее поговорим о новой льготе по кредитам бизнесу с учетом текущего положения дел.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на получение денежных средств по льготным программам, введенным Правительством РФ. Согласно таким программам, компании и ИП могут получить кредит на пополнение оборотных средств до одного года или инвестиционный кредит до 3-х лет. Данный займ можно использовать на рефинансирование текущих кредитов.
На текущий момент процентная ставка не более 15% годовых, а для средних предприятий не более 13,5%.
Правительство выделило до 0,5 трлн. рублей на эти цели. Реализуют программу совместно с коммерческими банками, ЦБ и АО «Корпорация «МСП».
При заинтересованности в кредитовании, заказывайте звонок!
