Топ предложений по банковским гарантиям

Гарантией банка называют письменное обещание компенсировать другой компании, лицу денежные средства или заплатить по кредиту, долговой бумаге за третью сторону, если она не выполнит обязательства. Тот, кто выдает финансовые средства, является гарантом. Тот, за кого поручаются — принципалом. Получатель компенсации — бенефициар. За выдачу денег с принципала взимается комиссионный процент. Об этой теме и предложениям по банковским гарантиям поговорим далее.

Какие бывают

Банковские гарантии (БГ) различаются в зависимости от потребностей клиентов. Кредитная организация может выступить гарантом перевода средств, возврата авансового платежа, качественного исполнения договора. В государственных закупках применяется тендерный вид, которым обеспечивают предложение. 

В российской и международной практике используются гарантии:

  • Возврата аванса. Письменное подтверждение оформляется по просьбе поставщика, подрядчика или другого заинтересованного лица покупателю в размере платежа, полученного по контракту. 
  • Выполнение договоренностей. Получает покупатель или заказчик по просьбе подрядчика, поставщика, другого лица, как подтверждение качественного исполнения условий договора.
  • Получения платежа. Деньги переводятся в пользу продавца, как материальный залог, что покупатель оплатит поставленные товары согласно контракту.
  • Возврата кредита. Выдается по запросу заемщика банку, выдавшему кредит. Поручительством обеспечивают погашение основного долга и процентов по нему.

По нормам российского законодательства выдается:

  • Тендерная — оформляется по запросу участника торгов для стороны, которая их проводит. Документ является подтверждением выполнения обязательств, установленных тендерным предложением.
  • Таможенная. Выдается таможенной службе для компенсации убытков, в случае отказа от уплаты платежей в полном размере и в указанное время согласно ТК и НК РФ. 
  • В пользу налоговых органов, включая выплаты возмещения по НДС.

Также в законодательстве РФ применяют акцизный вид. Документ выдается в пользу Росалкогольрегулирования для защиты специальных марок от незаконного использования. 

Преимущества

БГ — это лучшее материальное подтверждение договоренностей с заказчиком. При заключении договоров с государственными и муниципальными службами его используют в 80% случаев. Для участия в тендерах практически всегда нужно предоставить залог по своей заявке. И им становится письменное поручительство.

Плюсы для принципала:

  • возможность участвовать в государственных тендерах и госзакупках;
  • благодаря БГ исполнитель может рассчитывать на товарный кредит;
  • возможность получить отсрочку для расчета за предоставленные товары и оказанные услуги;
  • комиссия за выдачу обычно ниже процентов по кредиту.

Существуют программы, по которым можно получить залог без дополнительного поручительства. 

Плюсы для бенефициара:

  • надежность обеспечения и быстрая реализация;
  • возможность минимизировать потери от ненадлежащего исполнения обязательств, невыполнение работы или несоответствие обещанного качества с реальным;
  • с помощью БГ можно разделить риски между всеми сторонами сделки;
  • письменное обещание возместить потери, обеспечивает выполнение договоренностей, установленных договором;
  • гарантийный документ снижает риски заказчика не вернуть аванс или не получить периодический платеж.

Банковское поручительство является подтверждением, что исполнитель способен выполнить договоренности. 

Топ предложений

На сегодняшний день российские банки предлагают оформить обеспечение при подаче заявки на тендер, для компенсации аванса, возврата НДС, уплаты налогов и акцизных сборов. 

Альфа-Банк

Банк предлагает клиентам обеспечение по 44-Ф3, 223-Ф3, 185-ФЗ, 615-ПП. Максимально можно рассчитывать на 100 млн. руб. с периодом действия до 60 месяца. За получение нужно платить — от 2% в год, но не менее 1000 рублей. 

ВТБ

Банковская организация оформляет поручительство согласно 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП. Максимум — до 500 миллионов руб. на срок до 60 месяцев. За пользование — от 0,9%, но не менее 3-х тысяч рублей. 

Тинькофф

Клиенты могут получить залог в соответствие с 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП на сумму — до 500 миллионов руб. Максимальный период действия — 470 дней. Комиссионные начисления — от 3,56%, но не менее тысяч рублей. 

Уралсиб

Обеспечение выдается по ФЗ-44, Ф3-223, ФЗ-185, ПП-615. Максимальная сумма — до 150 млн. рублей. На период — до 40 мес. Комиссия за получение — индивидуально, но не меньше 2-х тысяч. 

Сбербанк

Клиенты могут оформить БГ по ФЗ-44, ФЗ-223, ПП-615 и получить до 50 млн. рублей на срок до 37 месяцев. Комиссия — 0,49% от выданного объема средств, но не менее 950 руб. 

В какой обращаться банк решает сам принципал. В некоторых случаях есть ограничения — учреждение должно быть внесено в списки МФС, одобрено налоговой службой. Также должны быть соблюдены требования бенефициара относительно выбора кредитной организации. Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия, сроки и тарифы для получения поддержки. 

Скачать справочник по бизнес кредитованию

Как получить БГ

Для начала нужно изучить предложения и выбрать подходящий вариант. Заявку на получение залога по сделкам во многих банках можно оформить онлайн. Затем надо подготовить и отправить пакет документов. Дождаться ответа по заявке. Если он будет положительным, то заключается договор. 

Для участия в госзакупках достаточно электронного документа. Для налоговых органов и таможни понадобиться электронная версия и распечатанная копия. Для государственных тендеров есть дополнительные требования:

  • отозвать БГ нельзя;
  • за каждый день просрочки гаранту придется платить штраф в размере 0,1% от суммы;
  • когда деньги поступят на счет бенефициара обязательства гаранта считаются выполненными.

Размер комиссии за выдачу зависит от вида, суммы и сроков услуги. Тарифы позволяют рассчитать приблизительный процент. Каждый банк используется для расчета собственную методику и точную сумму получиться узнать только при оформлении обеспечения.

Источник

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *