Потенциальный заемщик может обратиться в банк за кредитом под залог недвижимости с наступлением совершеннолетия. Внутренняя политика некоторых организаций предполагает сотрудничество с двадцати одного года. Для иностранных клиентов двадцать один – минимум.
Этот вид займа позволяет получить большую сумму под более низкую процентную ставку, чем в потребительских кредитах.
Подготовка документов
Основной пакет:
- Паспорт;
- Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
- Военный билет (мужчинам до 27 лет);
- Правоустанавливающие документы на недвижимость (свидетельство о праве на наследство, договор купли-продажи, дарения, приватизации, мены или долевого участия);
- Справка о доходах (2-НДФЛ, справка по форме банка или извещение о состоянии лицевого счёта в Пенсионном Фонде). Если обратиться в банк, в котором получаете зарплату, достаточно предоставить зарплатную карту.
Дополнительно необходимо заявление на получение ссуды и согласие на обработку персональных данных.
Для получения средств можно использовать недвижимость третьих лиц – подготовьте такой же пакет документов владельца собственности.
В ряде случаев подать заявку можно онлайн без посещения банка, верифицировав личность через официальный интернет-портал государственных услуг или номер мобильного телефона.
Юридическим лицам – свидетельство о государственной регистрации и о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц или Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей. Устав организации, приказ о назначении генерального директора, главного бухгалтера. Выписка со счёта 51, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.
Иностранным гражданам нужны миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, паспорт и его нотариально заверенный перевод на русский язык, трудовая книжка или договор с работодателем, правоустанавливающие документы на недвижимость.
Все клиенты могут попробовать получить деньги по двум документам (без справок о доходе), только возрастёт процентная ставка и выданная сумма будет значительно меньше рыночной стоимости недвижимости.
Банки имеет право запросить любой документ, который посчитают необходимым при рассмотрении клиентского запроса. Например, свидетельство о рождении ребёнка, сертификат на материнский капитал и выписка по его реализации, справка об отсутствии учёта в психоневрологическом и наркологическом диспансерах.
Целевые и нецелевые займы
Основная разница между целевым и нецелевым типами – сроки займа и сумма.
Целевой оформляется сроком до тридцати лет с возможностью получения до девяноста процентов от оценочной стоимости недвижимости. Нецелевой рассчитан до пятнадцати – двадцати лет с суммой до шестидесяти процентов.
Оценку недвижимости можно возложить на кредитора или заказать самостоятельно заранее и передать банку результаты вместе с основным пакетом документов. Уточните у кредитора, в какие оценочные компании следует обратиться. Не все могут иметь аккредитацию.
Для получения целевого кредита необходимо предоставить документы и справки, подтверждающие цель использования займа. Чаще всего на практике оформляют на покупку недвижимости, строительство дома, ремонт или закрытие текущих обязательств. В подобных случаях достаточно показать ЕГРН на приобретенную или построенную недвижимость, или договора подряда и справки о закрытии кредитов.
Рассмотрение заявки
После передачи всех собранных документов, банки проверяют их подлинность, проводят анализ данных клиента. На основе этой информации организации принимают решение о выдаче займа, сроках кредитования, максимально возможной сумме, процентной ставке.
Срок рассмотрения составляет в среднем от 2 до 5 дней, в процессе могут запросить дополнительные документы, желательно их предоставить быстро.
Заключение сделки
Условия банков при кредите под залог отличаются. Рекомендуем заранее изучить предложения или воспользоваться нашим ресурсом по подбору кредитных программ – ФинСервисом.
Перед подписанием договора обязательно прочитайте его, изучите. Обратите внимание на дополнительные услуги – они стоят денег. Решите, что из списка стоит исключить, многое может быть не нужным. Например, дополнительные страховки, смс-информирование.
Проверьте условия, прописанные на случай задержанного платежа.
Условия банков
Выдача займов производится в каждом банке на разных условиях. К ним относятся сроки кредитования, необходимый стаж работы, страхование залогового имущества и его вид, наличие созаёмщиков, качество кредитной истории и так далее.
Рассмотрим предложения популярных банков. Рассчитаем процентную ставку и ежемесячный платёж при кредите под залог недвижимости стоимостью в 10 000 000 рублей. Желаемая ссуда – 3 000 000 – приблизительно столько понадобится на покупку автомобиля или первоначальный взнос при ипотеке в Москве.
Сбербанк предлагает процентную ставку 10,7% максимальным сроком на 20 лет. Ежемесячный платёж составит 29 349 рублей. В условия входит страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки.
Сроки в ВТБ позволяют оформить кредит до 30 лет. Для зарплатных клиентов ставка – 10,7%, остальным – 10,5%. Сумма ежемесячного платежа – 26 771 рублей.
РоссельхозБанк даёт ставку 10,6% на 30 лет. При этом аннуитетный платёж – 46 309 рублей.
Везде добавится 1% при отказе от страхования жизни. При этом кредитор может отказать.
Кредиты пенсионерам под залог недвижимости оформляются не во всех банках. Необходимо проверить допустимый возраст. Например, СовкомБанк работает с гражданами до 85 лет, ПочтаБанк – до 80, Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ) – до 85. В большинстве случаев – до 70.
Оформить кредит под залог недвижимости можно без банка – у частного инвестора. Процентная ставка будет выше и сначала выплачиваются проценты, затем – основной долг. Главное преимущество – возможность получения средств в день обращения.
Если у вас есть вопросы, закажите звонок по кнопке ниже.
