Если долгов накопилось много и разобраться самостоятельно с ними не получается, то можно объявить себя банкротом. При этом стоит узнать стоимость юридических услуг банкротства физических лиц — так как процедура не самая простая. Профессиональная помощь позволит уменьшить ее последствия.
Условия для объявления
Процедура регулируется законом «О несостоятельности». В содержание включены практически все типы долгов, включая кредиты. Долги по алиментам, а также выплаты по возмещению ущерба жизни или здоровья так не списываются.
Условия банкротства физических лиц по кредитам следующие:
- неспособность выполнять долговые обязательства;
- отсутствие имущества и доходов для удовлетворения требований кредиторов;
- сумма долга без ограничений.
При размере задолженности до 500 тыс. процедуру можно запустить в МФЦ. Нужно обратиться с заявлением в центр и перечислить все долги. При этом у должника не должно быть открытых исполнительных производств.
На практике сумма задолженности и срок просрочки не самое главное условие. Первоочередно учитывается неспособность гражданина платить по счетам. Но от размера зависит целесообразность объявления несостоятельным, так как процедура недешевая.
Если кредиторы уже подали в суд, то статус банкрота можно получить только судебным решением.
Подготовка документов
В стоимость юридических услуг банкротства физических лиц входит анализ документов должника. Если сумма долгов превышает 5 миллионов, то анализ представленной информации чаще платный. Расценки на услуги отличаются и зависят от компаний. В среднем от 20 тыс. до 100 тыс. Юристы изучат документы и составят список недостающих. При необходимости полный пакет будет собран за клиента за дополнительную плату.
Могут понадобиться:
- справки и кредитные договора из банка;
- подтверждение отсутствия ИП;
- выписка из ЕГРН;
- документы из ГАИ.
В реестрах ЕГРН содержится информация о всех проведенных сделках с недвижимой собственностью. Потому выписка прилагается к заявлению. Основная документация: СНИЛС, паспорт, ИНН, свидетельство о заключении брака и другое предоставляется в сканах и копиях.
Юристы, после оценки документов, подготовят заявление и подадут в суд. Услуга обойдется в 5-10 тыс. в простом случае и при сумме долга до 5 млн. Прежде чем обращаться в суд, следует уведомить кредиторов о намерении.
Плюсы и минусы
Условия банкротства физических лиц по кредитам предполагают ряд ограничений прав и свободы человека. Потому прежде, чем решиться инициировать процедуру несостоятельности, стоит изучить все преимущества и недостатки.
Плюсы:
- проблема с долгами, начислением штрафов, санкций будет решена, сумма не будет расти;
- общением с кредиторами, коллекторами будут заниматься арбитражные управляющие;
- арестовать и продать могут не все имущество, единственное жилье и предметы первой необходимости изъятию не подлежат.
Даже если не все задолженности по кредитам получится погасить, заемщик не будет должен. Неуплаченные алименты и компенсация ущерба жизни и здоровью сохраняются.
Минусы:
- статус банкрота ухудшает КИ и портит деловую репутацию, в будущем получить займ в банке или у инвестора будет сложно;
- собственность и деньги переходит в распоряжение назначенных представителей;
- на личные расходы банкроту обычно выделяют не более 50 тыс. руб.;
- несостоятельным гражданин признается на 5 лет, в этот период он обязан уведомлять о статусе кредиторов, партнеров, работодателей;
- в течение трех лет после признания банкротом нельзя управлять юридическим лицом, занимать руководящие должности;
- на протяжении пяти лет нельзя подавать заявление о признании несостоятельным в суд, 10 лет вне суда.
До окончания процесса гражданину, инициирующему процедуру, могут запретить покидать территорию РФ. Судебное обращение не бесплатное. За подачу заявления придется заплатить от 10 тыс. руб.
Финансовые последствия
Если заработок, пенсионные отчисления превышают прожиточный минимум, то с учетом сроков и установленной судом на расходы суммы, после признания несостоятельности, гражданин будет нести потери. Этот факт следует брать во внимание и минимизировать последствия. Повысить размер содержания без помощи юристов сложно, необходимость надо обосновать. Важно, чтобы назначенный управляющий ускорил процесс признания, так как от сроков зависит скорость реализации собственности.
Процедура считается завершенной после выполнения управляющим всех мер и предоставлением суду подробного отчета о совершенных действиях. Кроме того, пока дело находится в разработке, гражданин лишается права:
- совершать любые сделки со своим имуществом, в том числе передавать его в залог;
- распоряжаться деньгами на своих счетах, картах;
- в некоторых случаях покидать страну.
Но при этом кредитор не может требовать выполнение долговых обязательств, начислять штрафы, пени. После реализации имущества и присвоения статуса все долги человека списываются.
Заключение
Сразу после рассмотрения заявления проводится реструктуризация долгов и реализация собственности. Общая сумма задолженности фиксируется на три года. Все аресты, наложенные кредиторами и исполнительным производством, снимаются. Полностью останавливаются все процессы, запущенные для требования исполнения долговых обязательств. Когда человека признают неплатежеспособным он теряет право самостоятельно распоряжаться деньгами и собственностью.
Продаже подлежат: автомобили, жилплощадь, драгоценности, предметы роскоши. Но банкротство может быть запущено при отсутствии имущества, которое можно реализовать. В большинстве случаев торги не проводятся, так как продавать нечего. Единственная квартира должника неприкосновенна, как и транспортное средство, если оно является источником заработка.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.
