Банковские структуры выдвигают заемщикам жесткие условия и требования. Поэтому услуги частного инвестора, который выдает собственные деньги востребованы и актуальны. Кредит выдается под залог без долгого оформления документов и бюрократических процедур.
Сделка проводится по договору, в который вписаны права и обязанности сторон. Пункты устанавливает инвестор. Главные плюсы займа — скорость и простота выдачи средств, к тому же данные не поступают в бюро кредитных историй, что важно для многих. Из минусов — высокая ставка и необходимость представить кредитору предмет залога. Договор сопровождается расписками сторон для подтверждения факта передачи и принятия денег.
Особенности частного инвестирования
Частным кредитованием занимаются физические лица, которые готовы ссудить определенную сумму из собственных средств. Выгода инвестора — это заработок на процентной ставке. Риски снижаются ликвидным залогом. В качестве обеспечения принимаются: жилая и коммерческая недвижимость, участки земли, ценности, акции и прочее. В приоритете у инвесторов недвижимость.
Договоренности скрепляются документом, в котором четко обозначены сроки возврата долга, сумма, ставка и действия в случае неуплаты. Сделка может заверяться нотариально, но это не обязательное условие. Займ под недвижимость у частного инвестора одобряется без учета кредитной истории, что является дополнительным преимуществом такого формата кредитования.
Условия
У частного инвестора, который выдает собственные деньги, можно получить в долг любую сумму. Четких лимитов не установлено, все зависит от многих факторов, в том числе объема капитала кредитора. По большей степени частники работают с небольшими суммами — от 1 до 300 тыс. руб. Сроки возврата также минимальны — до 2-х месяцев. Под недвижимость выдают до 1-2 лет, сумма до 30-40% от оценки залога.
Ставка начисляется за месяц пользования займом. Процент колеблется — от 3 до 4%. Здесь ограничений тоже нет, все определяется инвестором. При кредитовании на месяц сумма возвращается одним платежом, включая проценты. При необходимости можно найти частников, готовых ссудить до нескольких миллионов, но для этого требуется соответствующее по ценности обеспечение.
Имущество должно перекрывать потери инвестора в случае невыполнения долговых обязательств. Кредитор выдает не больше 60-80% от стоимости залога. Ставка и сроки по крупным займам применяются другие:
- переплата — 20-40%;
- сроки возврата — до 3-х лет.
Схема погашения устанавливается персонально для заемщика и зависит от договоренностей сторон. При необходимости можно получить сумму до 5 млн. руб. под залог элитной недвижимости, действующего бизнеса или равноценного пакета акций.
Критерии выбора
Чтобы получить займ под недвижимость у частного инвестора и не нарваться на мошенника, нужно найти добросовестного человека. Риск столкнуться с черными кредиторами, которые не выполняют обязательств и оставляет заемщика с долгами, высоки. Искать инвестора стоит на специализированных сайтах, через знакомых и в других проверенных местах, где есть возможность проверить кандидата на порядочность.
Где искать
Желающих ссудить деньги можно найти:
- на биржах кредитования. На таких платформах регистрируются заемщики и инвесторы. Сервис выполняет роль гаранта сделки и заверяет гражданские договора, обеспечивая их выполнение;
- на выставках, профильных мероприятиях, презентациях. Предприниматели ищут здесь капитал для развития бизнеса. Инвесторы — проекты для вложения и заработка;
- в консалтинговых организациях. Они работают с частными кредиторами и банками, помогая им искать прибыльные проекты для вложения капитала.
Для начинающих предпринимателей есть бизнес-инкубаторы с государственной субсидией. Здесь можно получить гранты на открытие или раскрутку дела.
Как снизить риски
Прежде чем принять решение, следует проверить инвесторов, проанализировав их предложение и условия получения денег. Кредиторов часто находят через брокеров, работающих по сделкам с залоговым обеспечением. Частные займы берут люди, которые по разным причинам не могут обратиться в банк. Из-за отсутствия работы, наличия судимости, плохой кредитной истории или непогашенного кредита. Проверить потенциального кредитора можно с помощью интернета, просто вбив его имя в поиск. И почитать в результатах выдачи отзывы.
Если инвестор требует предоплату для проведения сделки, то это первый признак недобропорядочности. Следует тщательно читать пункты договора, там могут быть скрытые комиссии, невыполнимые условия, больший процент, чем оговаривалось. Рекомендуется проконсультироваться с юристом.
Плюсы и минусы
Сделки с частником имеют такие преимущества:
- займ выдается даже при плохой КИ, но с большой переплатой;
- быстрое принятие решения с минимум документов;
- возможность обсудить индивидуальные условия выплаты долга;
- договоренности скрепляются договором;
- выполнение сделки регулируется ГК РФ.
Есть у обращения к частникам и недостатки:
- завышенные ставки, если сравнивать с предложениями банка и госпрограммами;
- объем инвестирования ограничен капиталом кредитора;
- под залог можно получить до 90% его стоимости.
При невыполнении долговых обязательств обеспечение переходит в собственность инвестора. К недостаткам можно отнести и большое число мошенников, стремящихся заработать на людях, нуждающихся в финансировании.
Заключение
Частный займ — это кредитование не у банковской организации, а физического лица, располагающего деньгами для выдачи ссуд гражданам. Деньги даются под определенные гарантии в виде недвижимого залога. Небольшие суммы можно получить без обеспечения.
Сегодня такой формат пользуется спросом, так как не все потенциальные заемщики могут получить одобрение банка из-за непогашенных или просроченных кредитов. Такие займы помогают людям, не подпадающим под требования финансовой структуры быстро и просто решить свои денежные нюансы.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробного обсуждения информации.
