Практически все крупные банки предлагают клиентам ипотечные программы на покупку готовых квартир, домов или строительство на собственной или арендуемой земле. Предложения отличаются от стандартного займа на приобретение недвижимости в многоквартирном здании. По загородному жилью немного по-другому, требований и документации больше, особенно по льготной ипотека на строительство частного дома с покупкой земельного участка.
Особенности госпрограммы
Главная особенность ипотечного займа на застройку установлена ст.76 ФЗ. Если вы берете в займ у банка, то сначала нужно рассчитать сумму, которая понадобиться для возведения частного дома. При оформлении кредита на квартиру, сначала выбирается объект. Также предусматриваются более высокие процент и первый взнос минимум 25% от величины заемных средств.
Для одобрения заявки банк может потребовать разработанный, утвержденный строительный проект, документы, подтверждающие завершение стройки. Срок погашения зависит от выбранной организации, но в среднем можно рассчитывать на 30 лет.
Льготные займы
Если требуется финансирование по льготной ипотеке на строительство частного дома, то стоит выбрать один из следующих вариантов:
- Семейная ипотека. Займ на индивидуальную постройку выдается под процент не более 6.
- Сельская. Для получения кредитных средств для возведения жилья на собственном участке. Ставка — до 3%.
- Дальневосточная. Предназначена для молодых пар, участников программы “дальневосточный гектар”. Выдается под минимальный процент до 2%.
Финансирование на выгодных условиях доступно молодым парам или одиноким гражданам с детьми возрастом до 35 лет.
ФинСервисSF позволит подобрать лучшие программы!
Требования к заемщикам
Кредитованием на постройку жилого здания могут воспользоваться:
- граждане РФ;
- совершеннолетние и дееспособные лица;
- в рамках возрастного ограничения 21-75 лет;
- лица со стажем работы от полугода на последнем месте работы и больше 12 месяцев общего стажа.
В зависимости от банка могут предъявляться и другие требования. Например, могут устанавливать собственные возрастные границы, корректироваться размер аванса и залога.
К строению
Конкретные пункты зависят от банковского учреждения.
В основном выделяют следующие:
- объект соответствует нормам ГК РФ;
- участок, на котором планируется, возведение находится в аренде на 49 лет или собственности (это надо для залога);
- расходы не превышают сумму, указанную в проектно-сметной организации;
- четко обозначен срок завершения стройки;
- земельный участок с жильем находится на доступном расстоянии от организации, финансирующей проект.
Получить займ по льготной ставке можно не только на застройку, но и на приобретение готовой недвижимости.
Деньги можно получить:
- на покупку здания с землей;
- земли со строящимся на ней жильем;
- по договору долевого участия.
Под кредитные условия на застройку попадают таунхаусы, коттеджи, квартирные объекты за пределами города. Недвижимость может продаваться совместно с участком или без него.
Банковские программы
У каждого банка предусмотрены свои схемы кредитования, но есть общие варианты. Чтобы воспользоваться предложением “Молодая семья”, нужно подготовить ряд документов:
- свидетельство о браке (если семья неполная, то его из списка можно исключить);
- свидетельство о рождении ребенка;
- документ, подтверждающий платежеспособность семьи.
Семейный проект был разработан для поддержки семей с детьми. Сниженная ставка 6% сохраняется на весь период кредитования. Первая сумма взноса — 15% и выше от общей стоимости объекта или объема финансирования, необходимого для выполнения строительных работ. Есть ограничения по размеру кредита. Для крупных центров — 12 млн. руб., для регионов — 6 млн. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
Льготный кредит можно получить на покупку готового здания или возведение нового. Обязательное требование — строительные работы должны выполняться ИП или ООО по официальному договору, иногда требуется аккредитация банком. С помощью семейной ипотеке можно приобрести недвижимость с участком, но только если продавец является юридическим лицом.
Госпрограммой для молодых семей можно воспользоваться для рефинансирования уже имеющегося кредитного договора под более выгодную ставку. При этом заемщики должны соответствовать условиям кредитования.
Условия сельской ипотеки
Основными ипотечными кредиторами на сегодня являются Сбербанк и Россельхозбанк. Условия в каждом из них примерно одинаковые:
- сумма взноса -10%, если заемщик не может подтвердить доход — 50%;
- кредитный период — 1-25 лет;
- максимальный размер — от 3 до 12 млн. руб.
Залогом до погашения займа считается покупаемое строение с землей под ним. Недвижимость страхуется до полного погашения долга. Если клиент сможет дополнительно оформить добровольное страхование здоровье и жизни, то средства будут выданы под 2,7%.
Можно разделить обязательства по погашению долга с созаемщиками. Разрешается привлечение до 3 человек.
Предложения для регионов
Кроме государственных мер в регионах разрабатываются собственные схемы для стимулирования частного строительства. Для собственников и арендаторов в регионах Сбербанк предлагает выгодный кредит “Дом под ключ”, под ставку 7,9%. Размер займа — от 300 тыс. до 5 млн. руб. Первый платеж по договору — не меньше 15%. Погасить долг нужно за 30 лет.
До окончания стройки средства находятся на специальном счете и перечисляются застройщику только после сдачи объекта. По данной программе заемщику не нужно рассчитывать смету, оформлять поручительство и залог. Список строительных компаний, к которым можно обратиться есть на сайте банка.
Скачать Памятку по ипотечной сделке
Заключение
Льготную ипотеку на строительство частного дома выдают многие банки на территории РФ. Ограничения и требования нужно уточнять в конкретной организации, так как предложения и программы отличаются. Ипотечный договор, в том числе по выгодному тарифу можно совмещать с другими предложениями для поддержки семей. Например, можно использовать материнский капитал для первоначального взноса. Если в семье три и более детей, то они могут рассчитывать на дополнительную субсидию в размере 450 тыс. руб. Эти средства можно использовать для погашения части долга.
