Большинство банков привлекают поручителей при выдаче крупных сумм кредита, обычно от 1,0 – 1,5 млн рублей или для возрастных заемщиков от 55 лет. В некоторых случаях подобные лица не нужны и вполне можно получить небольшой процент. Далее поговорим о кредитах наличными без поручителей с низкой ставкой и других нюансах.
А пока о поручителях, они необходимы для:
- больших суммы;
- возрастных клиентов;
- снижения ставок;
- по требованию кредитора.
Чаще всего, при оформлении кредита наличными без поручителей процентная ставка возрастает. В начале развития кредитования банки выдавали займы только при участии второго лица, некоторые кредиторы и сейчас так поступают, но какая ответственность у поручителя? Ответ ниже:
- Несет солидарную ответственность перед займодавцем;
- Доход не учитывается в расчете суммы;
- В случае задержек по оплате заемщика, поручитель следующая ответственная сторона.
Пакет документов для предоставления в банк со стороны второго лица аналогичен заемщику, в основном:
- Паспорт и СНИЛС;
- Справки о зарплате и занятости, при расчете дохода;
- Документация при залоговом займе: СТС на авто или ЕГРН на недвижимость.
Многие хотят получить лояльные условия, естественное желание потребителя. На стоимость денег влияет множество факторов, как внешних, так и внутренних. Разберем ключевые:
- Ключевая ставка ЦБ;
- Денежно-кредитная политика кредиторов;
- Экономическая ситуация в стране;
- Финансовые возможности учреждения;
- Приоритеты кредитора;
- Технологическое оснащение займодавца;
- Уровень конкуренции.
Скачать Памятку по кредиту наличными
Вышеперечисленные моменты косвенно влияют на процент по заемным средствам, чем жестче условия, тем дороже деньги.
В любых условиях потенциальный заемщик может снизить ставку, вариантов много, основные из них:
- Подача анкеты через личный кабинет официального партнера кредитора;
- Оформление заявки онлайн на сайте организации;
- Подтверждение заработной платы выпиской из ПФР с профиля Госуслуг;
- Бюджетники, зарплатники, сотрудники топ-500 организаций России;
- Имеющие скоринговый бал от 800 по НБКИ;
- Предоставление обеспечения;
- Займы от 2 млн.
Кредиторам выгодно сотрудничать с заемщиками, максимально ответственно относящие к кредитной истории и условиям договора. Если имеются отклонения, то ставка будет выше, например такие:
- Задержанные платежи по обязательствам более недели;
- Наличие открытых исполнительных производств у судебных приставов;
- Неоплаченные услуги по ЖКХ и сотовой связи более 6 месяцев.
Аналитики и скоринговая система рассматривают заявку от 10 минут при отсутствии стоп-факторов и небольшом займе до нескольких рабочих дней при крупных запросах, в случае предоставления залога, время анализа увеличиться еще на день как минимум.
Процентные ставки и сумма по кредитам наличными в банке
Процент устанавливается в годовом выражении, постоянно меняются и сильно зависят от Центрального банка. Для «белых и пушистых» клиентов лучшие условия и низкая стоимость денег, для заемщиков с категорией кредитной истории «не очень» процент возрастет в два, три раза.
Заявки рассматривается индивидуально для каждого обратившегося, платеж и срок займа персонализирован и зависит от платежеспособности и кредитоспособности.
Для расчета суммы банки учитывают в приоритете:
- Официальный доход;
- Зарплату наличными, подтвержденную справкой по форме банка;
- Стаж работы на текущем и предыдущем местах;
- Историю погашения и объемы кредитов;
- Оценочную стоимость актива при залоговом займе;
- Наличие созаемщика, поручителя.
Лучшие предложения банков
Ставка
от 7,5%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 12,9%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 7,9%
Сумма
до 3 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 9,9%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 15 лет
Ставка
от 7,7%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 10,5%
Сумма
до 3 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 8,5%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 11,0%
Сумма
до 2 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 7,5%
Сумма
до 1 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 9,0%
Сумма
до 3 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 7,5%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 7,7%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 9,9%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 10,5%
Сумма
до 4 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 8,99%
Сумма
до 2 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 9,5%
Сумма
до 700 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 6,9%
Сумма
до 3 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 7,5%
Сумма
до 3 000 000,00 рублей
Срок
до 7 лет
Ставка
от 9,9%
Сумма
до 5 000 000,00 рублей
Срок
до 5 лет
Ставка
от 12,0%
Сумма
до 2 000 000,00 рублей
Срок
до 3 лет
Ставка
Сумма
20 банков-партнеров
по кредитованию частных лиц наличными
готовы предоставить онлайн решение сразу
Срок
Как получить низкую ставку
Все мы хотим получить выгодные условия и один из вариантов – пониженный процент. На стоимость денег влияют:
- Срок кредита;
- Сумма займа;
- Страховая оплата, без нее стоимость чаще всего повышается;
- Стоимость обслуживания дебетовой карты для заема;
- Иные комиссионные выплаты на банк.
Главные моменты описаны выше, но еще раз детально разберем. Получить низкую ставку возможно в следующих случаях:
- Топовые организации. Стоимость денег в крупных финансовых учреждениях всегда ниже за счет наработанных бизнес-процессах, технологического развития и наличия фондирования для такого типа кредита.
- Залоговый заем. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, машина или другой ликвидный актив.
- Рефинансирование в других учреждениях;
- Реструктуризация текущих обязательств.
На проценты оказывает влияние оформленные вклады, счеты, дебетовые карты и активное их использование, а при наличии оборота более 1 млн возможно стать VIP клиентом с определенными преимуществами. Существуют варианты для медицинских работников, пенсионеров, людей, погасивших займы от миллиона и выше получить персональные скидки.
Рекомендации при рассмотрении анкеты:
- Быть на связи, отвечать на звонки;
- Четко и уверенно говорить, особенно о способах заработка;
- Вежливость и адекватность будет только плюсом;
- Детально рассказать о целях привлечения средств.
Важные нюансы о работодателе для банковских учреждений:
- Компании сроком от двух лет имеют приоритет;
- Задолженности по налогам и другим обязательным платежам может стать причиной отказа;
- Низкий официальный доход снижает заем;
- Сфера деятельности, имеющая слабую экономическую активность, повышает процент.
Как оформить без поручителя кредит наличными
Оформить не сложно, способы подачи анкеты и документации просты, от приложения банка до сайта партнера. Для начала необходимо собрать пакет документов, заполнить данные, передать их и получить сумму. На словах все просто, на деле могут быть сложности, от отказа банка до уменьшения заема или неоправданно высокой стоимости страховки.
Необходимая информация для анкеты:
- Цель кредита;
- Сумма и срок;
- Источник дохода, в том числе не зарегистрированный;
- Активы в собственности;
- Семейное положение, несовершеннолетние дети и иждивенцы;
- Мобильный номер, домашний и рабочий телефоны, электронная почта;
- Контактное лицо, его данные и родство;
- Адрес регистрации и проживания;
- Информация об открытых и закрытых обязательствах.
Привлечь поручителя достаточно сложно, никто не хочет связываться с чужими финансами, статистика сообщает, что таких договоров не много, примерно 5-6%.
Для оформления кредитов без привлечения рекомендуем:
- Сумма не более 0,5 млн рублей;
- Долговая нагрузка до 20% от заработка;
- Возраст от 25 до 45.
ФинСервисSF позволит выбрать лучшее предложение по кредиту наличными с низкой процентной ставкой!
В Москве достаточно большой выбор кредитных организаций и программ финансирования, сложностей с займами практически нет, если платежеспособность позволяет. В некоторых случаях достаточно паспорта, а при получении более 300 тыс. руб. могут попросить предоставить справку о доходах или СТС на машину.
В качестве зарплаты может выступать основная работа по найму, собственный бизнес, арендные выплаты при сдаче недвижимости, выписки по личным счетам с оборотами, заграничный паспорт с выездами за рубеж, документы на автомобиль или недвижимость, договора по вкладу. В общем, любая документация, подтверждающая заработок, даже косвенный.
Часть людей используют программы рефинансирования для лучших условий. Данная процедура пойдет тем, у кого имеются займы с высокой ставкой, оплата без задержек, срок действия обязательств от 3 месяцев. Каждый пониженный процент снижает переплаты на десятки тысяч рублей.
При оформлении крупных денежных средств банки предлагают залоговые варианты, в этом случае проценты ниже, период длиннее, а финансирование больше. В качестве обременения могут выступать любые виды недвижимости, автомобили до 7 лет и ликвидное оборудование и товарно-материальные ценности.
При заинтересованности в кредитовании, переходите по ссылке!
Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться универсальным калькулятором, один из них находиться по ссылке. Формула для расчета одинаковая везде. Существуют два вариант платежа: аннуитетный и дифференцированный. Большинство займодавцев выдают по аннуитету, так сложилось, что выгодно банкирам, удобно клиентам.
Активно продвигаются варианты финансирования при рефинансировании ипотеки с выдачей дополнительного займа сверху. Финансовым учреждениям интересны подобные инструменты, клиентам нужны деньги, займодавцам нужен залог и пониженные резервы в ЦБ, все в плюсе!
Большинство требует оформить страховку, стоимость может доходить до 10%-20% от выданных средств, что не выгодно и увеличивает переплату. Лайфхак – предоставьте другой страховой полис дешевле, отказать не имеют права, клиент всегда может предоставить аналогичный вариант. Не везде работает, все же попробуйте.