Что такое кредитный скоринг?

Вы отправляете заявку на кредит и получаете решение за несколько минут — в этом помогает кредитный скоринг. В статье расскажем, что это за алгоритм и как на него повлиять.

Все статьи

Кредиты

03.06.2024

6 минут

Слово «скоринг» произошло от английского score — подсчёт очков. Это метод оценки вероятности того, что заёмщик вернёт кредит. Метод основан на математических моделях, которые анализируют факторы, влияющие на вашу платёжеспособность и отражающие платёжную дисциплину.

Работает это так: вы заполняете заявку на кредит, алгоритмы обрабатывают эту информацию и присваивают заёмщику скоринговый балл. Чем он выше, тем больше вероятность того, что заёмщик выплатит кредит вовремя. Чем больше ваш скоринговый балл, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях.

Какие факторы влияют на скоринговый балл?

Таких факторов очень много, и у каждого банка своя система присвоения баллов. Банки держат эту информацию в тайне, но мы перечислим самые основные пункты, которые оценивает алгоритм:

● Наличие и качество кредитной истории. Банк смотрит на длительность просрочек платежей (если они есть), количество закрытых кредитов и так далее. Подробнее про кредитную историю мы рассказывали в этой статье.

● Уровень дохода и отношение суммы платежей по кредитам к доходу.

● Стабильность работы. Банк оценивает длительность трудового стажа — чем он больше, тем выше скоринговый балл.

● Количество открытых кредитов. Чем больше открытых кредитов, тем ниже скоринговый балл.

● Просрочки платежей по другим обязательствам. Банк оценивает своевременность оплаты ЖКХ, алиментов, штрафов — всё это негативно влияет на скоринговый балл.

Банки не афишируют, какой скоринговый балл они присваивают заёмщику. Если вам отказали в одном, попробуйте отправить заявку в другой банк — возможность получить одобрение остаётся.

Как улучшить скоринговый балл?

Платите по кредитам вовремя — это самый важный фактор, влияющий на скоринговый балл. Не допускайте просрочек платежей, ведь даже одна просрочка может негативно повлиять на показатель.

Неточности в анкете также могут негативно повлиять на скоринговый балл. Заполняйте информацию внимательно, не пропускайте вопросы и не допускайте ошибок. Может помочь и открытие депозитного счёта в банке, где вы хотите взять кредит — дополнительный продукт может положительно повлиять на скоринговый балл.