В России запустили льготную ипотеку на постройку дома своими силами без оформления договора и привлечения профессиональных строителей. Согласно кредитному договору средства выделяются под ставку 9%. Кредиты на такие цели выдают порядка 70 банков-партнеров.
Особенности
Заемщик по условиям программы получает кредитную линию, на которую поступают деньги на строительство. Транш поступает на отдельный этап постройки после завершения предыдущего. Земельный участок, на котором планируется строительство, переходит в залог банку. Строение должно быть возведено через 12 месяцев после подписания договора, иначе ставка возрастает.
Условия:
- процентная ставка — 9%;
- лимит по кредиту — 12 млн руб. для крупных регионов, 6 млн — для остальных;
- авансовый платеж — 20% от объема финансирования;
- рефинансирование для этого предложения недоступно.
Программа доступна до конца 2022 года. Банковские организации могут устанавливать требования к инфраструктуре населенного пункта, коммуникациям, назначению земли.
Как оформить
Перед рассмотрением запроса заемщика проверяют на способность справляться с долговыми обязательствами. Клиент подготавливает документы и ждет рассмотрения заявки.
Первичный пакет стандартный:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- выписка о размере заработной платы;
- копия страниц трудовой книжки;
- удостоверение пенсионера;
- подтверждение регистрации ИП.
На втором этапе оформления льготной ипотеки на постройку дома проводится проверка земли, находящейся в собственности заемщика. Оценивается возможность проведения строительных работ, наличие препятствий, обременений и споров. После клиент подготавливает проект и смету с расчетами. Когда бумаги будут проверены будет переведена часть средств. После постановки жилого строения на учет в Росреестр оно переходит в залог до полного расчета по кредиту.
Транши
Выплачиваемые суммы разбиваются на каждый этап строительства по составленной смете. Первый транш выделяется на покупку земли, если есть необходимость.
Затем три выплаты:
- на фундамент — начисляется под залог участка в размере до 40%;
- каркас и тепловой контур — после окончания первого этапа — до 40%;
- на инженерные коммуникации — оставшаяся сумма (банк должен получить подтверждение, что предыдущий этап завершен).
Список банков, участвующих в схеме с льготной ставкой есть на сайте дом.рф Чтобы повысить шансы финансирования стоит подавать заявку сразу в несколько банков и выбрать наиболее выгодные соглашения.
Суммы траншов также могут меняться и зависят от сметы и стадии постройки.
Другие предложения
Льготную ипотеку на постройку дома можно оформить по таким госпрограммам.
Стандартная ипотека
Кредитные средства перечисляются по стандартной программе, но к строительству нужно привлекать подрядчика.
Условия:
- переплата — от 8,3%;
- стандартные лимиты — до 6 миллионов для небольших объектов, до 12 млн для крупных центров;
- аванс — от 15%.
Это соглашение распространяется также на покупку готовых объектов у ИП или ООО.
Семейная ипотека
Заемщики с детьми, могут воспользоваться более лучшими условиями кредитования:
- переплата — от 5,3%;
- лимиты по займу применяются стандартные;
- первый платеж в размере 15%.
Предложение доступно при покупке готового жилья у ООО или его возведении с привлечением строительной фирмы.
На постройку
Специальное предложение на постройку жилой недвижимости на собственной земле или приобретение участка с последующим выполнением строительных работ:
- процент — от 10,9;
- лимит — до 100 млн. руб.;
- авансовый платеж — от 25%.
По этой ипотеке требования более жесткие, так как выделяется крупная сумма и строительные работы можно выполнять самостоятельно без привлечения подрядчика.
На загородную недвижимость
Для приобретения или постройки дачного или садового жилья предусмотрена специальная ипотечная схема. Программа распространяется только на временное жилье или только на участки. Разрешено самостоятельное возведение или с помощью строительной фирмы.
Условия:
- ставка — от 11,2%;
- кредитование в размере — до 100 млн руб.;
- аванс от 25%.
Независимо от выбранного предложения в качестве первого взноса можно использовать маткапитал. Также сертификатом можно досрочно закрыть кредит или внести как часть суммы при покупке, постройке или реконструкции жилья.
Оформление с привлечением подрядчика
Для оформления заявки потребуется только паспорт. Для начала нужно выбрать программу, подходящую по требованиям и условиям. Если в семье есть ребенок, то стоит отдать предпочтение семейной ипотеке, ставка по которой самая выгодная.
Далее нужно:
- Разработать проект и просчитать смету для определения суммы кредита. Включить нужно все затраты на строительство. По данным Сбер на возведение дома понадобится порядка 3 млн. руб.
- Заполнить заявку онлайн на сайте банка и дождаться ответа. Отказ или одобрение поступит в течение 2-3 рабочих дня.
- Если ответ положительный, то можно собирать документы. Первым оформляется отчет об оценке земельного участка. Все бумаги можно представить в электронном виде через личный кабинет.
- До заключения сделки следует подписать договор с подрядчиком, который будет отвечать за возведение жилья и оформить страховку.
- Когда документы будут подписаны регистрируется залог, предметом которого выступает земля и выделяется первый транш. Далее по мере завершения строительного этапа поступают еще деньги. Согласно ипотечному договору льготного займа дом надо сдать за год, на общих основаниях — за два.
Недвижимость считается построенной после регистрации в Росреестре жилого фонда. Когда строительство будет завершено, дом следует застраховать и передать в залог банку до выплаты займа.
Программы господдержки и другие льготные предложения — это практичное и выгодное решение для покупки или возведения жилья за городом. С 2021 года соглашения по льготным кредитам претерпели ряд изменений. Также был разработан пилотный ипотечный займ с переплатой 9%. Остальную часть банкам компенсирует правительство с федерального бюджета.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.
