В целом, малый и средний бизнес (далее МСБ) в России кредитуется, в основном, банками с государственным участием и по принципу «надо», так как существует достаточно много рисков невозврата. Получить кредит без залога на крупную сумму почти невозможно, за исключением залоговых кредитов или поручительств фондов поддержки МСБ. Понимая спрос на кредитные средства хотим рассказать о 6 ключевых показателей бизнеса для оформления кредита в банке с лучшими параметрами и условиями.
Для того, чтобы получить кредит без залога на сумму более 3 млн рублей и по адекватным условиям, необходимо прилично напрячься и «подготовить» свою компанию к финансированию со стороны банков.
Банки, прекрасно понимая ситуацию МСБ в плане кредитования, на небольшие суммы, как правило до 1 млн, реже 2 млн рублей выдают кредиты по принципу скоринга, особо не вникая в бизнес заемщика, а вот на суммы более 2 млн рублей банки тщательно проверяют бизнес и смотрят все финансовые показатели. Для понимания, на что же банк смотрит, опишем основные финансовые показатели бизнеса.
Выручка.
У каждого бизнеса имеется основной финансовый показатель – это выручка, т.е. сколько денег нагенерил бизнес за определенный период времени, дает понятие о количестве финансов, что вы получили от продажи товаров или выполненной работы. Как правило, месяц, квартал, год. По итогу, чем больше выручка, тем лучше. Выручка сообщает нам о том, что бизнес имеет право на существование, имеется спрос, да и в целом на этом деле можно заработать.
Хоть выручка не позволяет понять, насколько большую прибыль получает компания, подсчитывать её все равно нужно. К примеру, для того, чтобы узнать, насколько велик спрос среди клиентов или пользователей именно вашей продукции, как ваши действия в управлении влияют на полученный объем денег, какой процент доли на местном рынке занимает ваша организация.
Показатель, чаще всего, учитываться только в случае полного перехода к клиенту права на товар или услугу. Например, клиент может в течение 14-ти дней после приобретения вернуть товар ненадлежащего качества, что означает, деньги от доставки учитываются после того, как закончится этот срок.
Чистая прибыль.
Дает понятие о количестве денег, которые фирма ежемесячно зарабатывает.
Каждый предприниматель стремится заработать как можно больше средств. Полученные деньги можно использовать для саморазвития компании, откладывать на серые времена или выплачивать себе зарплату. Если вы не будете отслеживать чистую прибыль организация, вы не сможете добиться больших успехов в развитии фирмы, рискуете уйти в долги, а это грозит разорением капитала.
Для банка важно понять, как формируется расходная часть и какая сумма от выручки остается в виде чистой прибыли, порой бывают случаи, когда достаточно крупная сумма выручки и при этом достаточно маленькая чистая прибыль. В данном случае либо демпинг, либо проект в начальной стадии, либо неправильное распределение средств. Для банка низкая чистая прибыль один из минусов. В целом банк комплексно подходит к бизнесу заемщика и финальный результат может быть положительным даже при низком уровне чистой прибыли.
Отчасти, низкая чистая прибыль характерна для организаций с потенциально большой аудиторией в перспективе, которая увеличит чистую прибыль, таких и предпочитают банки, т.к. любят кредитовать растущие компании…
Скачать справочник по бизнес кредитованию
Показатели рентабельности.
Банку важно понимать рентабельность бизнеса, т.е. сколько дополнительно денег приносит бизнес при инвестициях, т.е. есть бизнес, который приносит 10 рублей к 100 вложенным, а есть бизнесе, который приносит 40 рублей к 100 вложенным. Конечно же, банку интересен более рентабельный бизнес.
Дополнительно оценивают рентабельность затрат на маркетинг, персонал, оборудование (особенно в производстве) и другие существенные активы.
Эти показатели описывают, насколько прибыльно работает компания. Среди прочего, они рассчитывают внутреннюю норму прибыли на задействованный капитал.
При падении рентабельности, компания, скорее всего, вкладывает средства в активы с наименьшей инвестиционной отдачей, в таком случае, необходимо выявить их и убрать или провести «инвестиционный апгрейд».
В целом рентабельность показывает, какова эффективность использования денежных средств, имущества, капитала, вложенного в дело. Если рентабельность уменьшается, то деньги перестанут нести пользу как прежде. Ведь если рентабельность низкая, есть ли смысл продолжать бизнеса и вкладывать в него деньги, может лучше вложить в стандартные депозиты или облигации, они менее рискованны. К тому же кредит не будет выгоден при низкой рентабельности, так как кредит стоит денег!
Показатель рентабельности падает с масштабом и роста бизнеса, но ее желательный показатель, не менее 10%.
Соотношение собственных и кредитных средств.
Бизнес может быть основан за счет вложений владельца или кредита. Деньги владельца, которые он вложил в бизнес и личный капитал должны преобладать над заемными средствами.
Кредиты — это ваши обязанности, такие как оплата поставок или выполнение работ, займы в банках или фондах, да и в целом, любые финансовые обязательства перед третьими лицами. Если собственных денег становится мало и кредиты увеличиваются, то прослеживается риск попадания в зону риска или получения иска.
Если в бизнесе кредитных средств больше, чем собственных, то это значит, что нет возможности развивать ее так, как захотите, а чистая прибыль будет потрачена на погашение задолженности, что очень негативно для банка.
С собственными средствами проще, это личные вложения предпринимателя или его партнеров без каких-либо обязательств.
В общем, для банка важно понимать соотношение собственных и заемных средств, чем больше заемных, тем хуже, в то же время без заемных средств масштабировать бизнес практически невозможно. Главное, заемные средства недолжны превышать 50% от активов бизнеса, за исключением банков.
Общий денежный поток или Cash Flow.
Показывает сумму операционных, финансовых и инвестиционных операций. Сюда входят доходы, кредиты, инвестиции в бизнес, в общем все финансовые операции.
Если рассматривать общее движение денег, то можно понять как бизнес генерит финансовые потоки, за счет каких операций, нет ли зависимости от сезона, крупных контрагентов, да и в целом банку необходимо понимать структуру финансовых потоков.
Расходы.
Свидетельствует о том, сколько вы тратите на поддержку предпринимательской деятельности.
Нужно знать и понимать, чтобы иметь представление, сколько денег уходит на различные затраты и пытаться оптимизировать бизнес. Особенно нужно обратить внимание на постоянные расходы, т.к. они берут деньги даже при работе компании в минусе.
Именно расходы убивают бизнес, немного оптимизировав расходы можно повысить рентабельность бизнеса, как говорят дельные предприниматели: «Всегда можно сократить расходы на 15% и «оживить» бизнес!»
Подводя итоги, хотим сообщить, что банки с большей долей вероятности прокредитуют бизнес на стадии активного роста в экономически активное время в отрасли.
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
