- Бизнес-кредиты
- Условия
- Подача заявки
- Документы
ВТБ предлагает разнообразные кредитные продукты для малого и среднего бизнеса, включая краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредитные линии для пополнения оборотного капитала, инвестиционные кредиты для финансирования крупных проектов и специализированные продукты, например, для агропромышленного комплекса.
Ключевые типы программ:
- Краткосрочные кредиты. Идеально подходят для покрытия временных кассовых разрывов. В основном это экспресс-кредиты с онлайн одобрением без полного пакета документов на небольшие суммы.
- Долгосрочные кредиты. Подходят для финансирования масштабных проектов и расширения бизнеса. Данный тип программ подразумевает сбор полного пакета документов и тщательный анализ, при этом суммы финансирования крупные и сроки длительные.
- Кредитные линии. Позволяют компаниям гибко управлять финансами, используя средства по мере необходимости. Удобно и выгодно, так как оплата происходит по мере использования средств.
- Инвестиционные кредиты. Направлены на поддержку крупных инвестиционных проектов. Достаточно сложный продукт, требует тщательного отбора проекта и не все банки готовы финансировать в таком формате.
- Специализированные кредитные продукты. Включают индивидуальные решения для отраслевых нужд, например, для агропромышленного комплекса, государственные льготные программы и иные.
Так как банк является государственным и системообразующим, используются все обязательные типы программ для МСП и крупных организаций.
Виды бизнес-кредитов
ВТБ предлагает программы кредитования, которые подходят практически для всех запросов предпринимателей.
Основные из них:
- Экспресс-кредит. Нецелевой и без залога, возможно онлайн одобрение за пару минут, до 10 млн для ИП и до 30 млн для ООО, финансирование до 3 лет, кредит с аннуитетными платежами, для компаний от 1 года зарегистрированных на территории РФ. По документам для ссуд до 10 млн достаточно учредительной документации, при сумме более запросят финансовую отчетность. Важно – точный пакет документов индивидуален.
- Пополнение оборотных средств. Залоговый и целевой кредит. Индивидуальный график оплаты. Отсрочка по погашению основного долга. Займ до 500 млн. В качестве залога могут выступать товары в обороте, поручительство фондов, оборудование, недвижимость и иные. Одна из форм выдачи – возобновляемая кредитная линия.
- Рефинансирование. До 25% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом. Период займа до 144 месяцев. Полный пакет документов.
- Овердрафт. Отсутствие комиссий за выдачу. Заем без залога. Учет данных счета других банков. Период до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней.
- Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Средства на покупку офиса, склада или торгового помещения. Взнос от 5% от оценки. Обязательное страхование.
При рассмотрении любого вида кредитования важно тщательно спланировать свои финансовые потоки и оценить возможности погашения кредита. Бизнесу следует учитывать все риски и потенциальные изменения в экономике, которые могут повлиять на их способность выполнять кредитные обязательства. Требования к компании стандартные и описаны в первом виде кредита.
Условия для получения бизнес-кредита в ВТБ
Получение бизнес-кредита в банке ВТБ подразумевает соответствие заемщика определенным критериям и требованиям. Эти параметры необходимы для того, чтобы обеспечить как безопасность банковских операций, так и финансовую устойчивость заемщика. Рассмотрим детально каждый из этих критериев:
- Гражданство РФ. Банк предоставляет кредиты гражданам Российской Федерации. Это связано с необходимостью упрощения процесса проверки кредитной истории и обеспечения возможности взаимодействия с заемщиком в рамках юрисдикции РФ.
- Возрастные ограничения. Рамки для заемщиков от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита. Эти ограничения обусловлены необходимостью убедиться в платежеспособности и финансовой ответственности клиентов. Так, лица младше 21 года часто не имеют стабильного дохода или достаточного рабочего опыта, в то время как для лиц старше 75 лет возрастают финансовые риски.
- Срок деятельности бизнеса. Минимальный срок 1 год. Часто этого периода достаточно при наличии стабильных официальных финансовых потоков.
- Цель займа. Важно понимать, на что именно нужны средства, ведь целевые займы дешевле экспресс-кредитов, порой значительно.
- Сфера деятельности. Есть определенные направления, которые банки не кредитуют. В целом они не особо обращаться за кредитом в кредитные учреждения, но все же стоит учесть.
- Наличие залогового обеспечения. Твердый ликвидный актив или поручительство фонда позволит увеличить сумму ссуды. Банк активно работает в таком формате и ставки при этом ниже.
Об условиях по финансированию в ВТБ можете уточнить в офисах Success Finance или оставив заявку на сайте. Брокеры по бизнес-кредитам подберут программу под Ваш бизнес и сформируют полный пакет документов.
Процесс подачи заявки
В рамках современных тенденций цифровизации банковских услуг, программа онлайн-оформления кредитов предлагает значительные удобства для клиентов. Теперь подача документов для получения кредита осуществляется в цифровом формате, исключая необходимость посещения офиса банка. Это значит, что весь процесс можно выполнить из любой точки с доступом в интернет, существенно экономя время и ресурсы клиента.
Одной из ключевых особенностей программы является интеграция с порталом «Госуслуг». Это позволяет клиентам авторизоваться через свою учетную запись на Госуслугах, обеспечивая безопасность и удобство входа в систему. Благодаря этой интеграции, большинство ключевых данных клиента уже доступны в системе, что ускоряет процесс оформления заявки.
Одним из заметных преимуществ программы является возможность оформления заявки всего за 3 минуты. Эффективность и скорость достигаются благодаря тому, что основные персональные данные заемщика уже предварительно заполнены через систему Госуслуг. Это исключает необходимость вручную вводить большое количество информации, упрощая процесс подачи заявки.
Программа также облегчает и ускоряет процесс одобрения кредита. Благодаря предварительно собранной информации и интеграции с государственными базами данных, банк может быстрее обработать заявку и принять решение о предоставлении кредита. Это делает весь процесс более эффективным как для клиента, так и для банка.
Для предпринимателей, особенно ИП, онлайн одобрение очень удобно, если показатели бизнеса максимально «обелены», так как банк видит всю историю финансов.
Основные документы
При оформлении важно предоставить обязательные документы, которые подтверждают личность и финансовую историю заемщика и компании.
К таким документам относятся паспорт и СНИЛС. По компании учредительные и финансовые документы за текущий и предыдущий полные годы. Эти документы являются обязательными для идентификации заемщика и проверки кредитной истории.
При оформлении залогового имущества для получения кредита, важно представить документы, которые удостоверяют право владения имуществом. Список включает в себя:
- Документы основания.
- Оценочный альбом с указанием рыночной стоимости.
- Актуальная выписки из ЕГРН.
При поручительстве фонда необходимо решение об одобрении, при иных залогах необходимы документы основания и о собственности.
автор: Кристина Шевченко
Редактор проекта
