По мере роста деловой активности населения, количества самозанятых и фрилансеров, удаленной работы и ИПешников получить ипотеку становиться все сложнее, ведь банки не особо любят кредитовать представителей бизнеса и предъявляют к ним завышенные требования, просят повысить взнос до 25%, а иногда и более, увеличивают процентную ставку и т. п. В следствие чего решили написать статью о том, как выгодно оформить ипотеку для владельцев бизнеса.
Многие из представителей бизнеса активно ищут достаточно приемлемые условия для покупки недвижимости в ипотеку, но здесь возникает еще один нюанс, это подтверждение дохода и занятости. Ведь все знают, что бизнес, в большинстве случаев, не показывает весь доход, что приводит к сложностям при работе с банками.
Основные сложности:
- Повышенный взнос, чаще от 25%;
- Повышенные ставки на 1%–2%;
- Объемный пакет документов по бизнесу;
- Повышенные требования к скорингу и к кредитной истории в целом;
- Отказывают в два раза чаще, чем заемщикам, работающим по найму.
Основные рекомендации:
- За полгода год до оформления ипотеки, производить отчисления хотя бы с минимального официального дохода;
- Закрыть все мелкие кредиты, карты рассрочки, товарные кредиты и кредитные карты;
- Накопить первоначальный взнос.
Предприниматели могут приобрести все те же объекты недвижимости, что и работники по найму, а вот коммерческие объекты в виде офисов, производственных и торговых помещений особенно актуальны среди предпринимателей. В данном случае банки более охотно идут на подобные сделки, но не все, и первоначальный взнос сильно разниться, один банк предложит кредит со взносом 20%, а другой все 50%. Так что при покупке коммерческого объекта надо тщательно искать варианты.
Бизнес ипотеку, при покупке коммерческой недвижимости, оформляют и для развития бизнеса в целом, ведь всегда лучше платить за свой офис, чем арендовать, конечно же, если перспективы бизнеса долгосрочны и локальны.
Требования к заемщику и общие условия не сильно отличаются от стандартной ипотеки, основное:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Срок ипотеки от 1 года до 20 лет чаще;
- Ставка, как правило повышена на 1%–2% от среднерыночных;
- В качестве объекта принимаются все жилые помещения, главное, чтобы не были под снос, ветхие и с обременениями, а также без юридических рисков;
- Если в качестве объекта выступает коммерческий объект, то чаще кредитуют ликвидные объекты в виде офиса в бизнес-центрах категории А и В, реже С. Если торговые помещения, то в близи крупных жилых районах и на первых этажах жилого дома, а также стрит-ритейл.
Необходимые документы:
- Паспорт;
- Документы на активы в виде СТС на автомобиль и/или ЕГРН на недвижимость, банки любят дополнительные активы потенциальных заемщиков, так как это говорит об успешности бизнеса;
- Уставные документы организации;
- Финансовые документы организации в виде выписок по расчетным счетам, бухгалтерского баланса, книги учета и доходов и многое другое;
- Для самозанятых просят предоставить справку о доходах из налоговой;
- Другие документы по требованию банка, а они точно будут.
Бизнес-ипотека более доступна по приемлемым условиям предпринимателям с хорошей репутацией и большими финансовыми возможностями. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам, имеющим опыт успешной работы более одного года, а чаще двух.
Часто, при покупке жилого объекта недвижимости возможно приобрести без первоначального взноса, а вот получить ипотечный кредит на всю сумму стоимости приобретаемого объекта без первоначального взноса на коммерческий объект пока невозможно, может в будущем появятся подобные программы.
Банки самостоятельно разрабатывают условия коммерческой ипотеки и требования к заемщикам в пределах законодательно установленных норм в соответствии с Федеральным законом от 16.07.98 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поэтому в кредитных программах банков есть существенные различия.
Программа бизнес-ипотеки у каждого банка индивидуальна. Грамотный выбор банка основан на сопоставлении собственных запросов и финансовых возможностей с кредитными предложениями. Это можно сделать самостоятельно или с помощью онлайн сервиса, доступного по ссылке ФинСервисSF в разделе бизнес кредит.
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
