В наше время все больше людей хотят приобрести квартиру в ипотеку, конечно, это довольно выгодная программа, имущество получи сейчас и можешь на полных правах в ней жить, а платить за нее в течение определенного времени по частям. В других статьях уже разбирались о выгодной стороне ипотеки и о нюансах этой программы. Одно из условий ипотечного кредитования – это первоначальный взнос (ПВ). Для кого-то это преимущественная часть сделки, а для кого-то огромный минус. В общем, далее поговорим о том, как оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом.
С одной стороны, первичный платеж – это даже лучше, ведь определенную сумму за покупку квартиры надо внести и благодаря этому ежемесячный уплата становится более приемлемой. Для категории граждан, которые внесли сумму для взноса, параметры финансирования экономически прибыльнее. Ведь финансовая организация, по сути, застраховала себя от разных человеческих факторов, чего не скажешь о тех, кто не смог внести этот самый платеж. Но как быть, если у гражданина нет никакой возможности внести первый транш, а желание приобрести квадратные метры выше всего?!
Размер ПВ составляет, в среднем, от 10% от общей стоимости приобретаемого жилья, верхняя граница не установлена. В большинстве российских банков такой взнос является обязательным разделом договора при оформлении ипотечного кредита.
Минимальный размер транша каждое банковское учреждение вправе устанавливать сама в зависимости от текущей ситуации на рынке недвижимости и в соответствии с требованиями ЦБ РФ.
В случаях, когда нет денежных средств на ПВ, можно воспользоваться несколькими источниками, так сказать «заменителей» первичной оплаты:
- Жилищные сертификаты или субсидии;
- Потребительский кредит, приобретаемый в другом банке;
- Мат. гос. капитал;
- Займ под залог текущего объекта;
- Заемные средства, к примеру, взятые у кого-либо на время.
Скачать Памятку по ипотечной сделке
Конечно, лучше всего, для ПВ использовать собственные средства или же всевозможные субсидии, в том числе сертификат на детей. Ведь банкиры, при принятии решения по кредитованию, оценивают общую финансовую нагрузку на заемщика, если эта нагрузка будет высокой то, к сожалению, банк вправе отказать. Поэтому приобретать еще один заем весьма рискованно.
Пакет документов
Если решили узнать об ипотеке, надо также написать о документации. Предоставленные справки поспособствуют снижению процента, что интересно для покупателей.
- Паспорт;
- Справки 2-НДФЛ и (или) форма кредитора;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Выписка по счету для подтверждения доходов;
- СТС и (или) ЕГРН на активы: недвижимость, автомобиль.
Существуют варианты по двум документам, но процент по ним выше примерно на 1%. Если есть возможность предоставить вышеперечисленные, то условия будут лучше.
ФинСервисSF для подбора ипотечных программ! Узнайте все нюансы банков!
Данный сервис был создан для людей, интересующихся кредитными продуктами, в особенности ипотека и рефинансирование, а также депозитами. В ней можно найти варианты с лучшими условиями, низкими процентами и, главное, описаны нюансы, влияющие на ставки, значит на расходы.
Имеется удобный фильтр, позволяющий точнее подобрать кредитное учреждение с учетом первого взноса, возраста, вида недвижимости и многое другое.
Не останавливайтесь на одном выборе, рассмотрите разные варианты кредитных программ, такие как ипотечный заем на первичное жилье и ипотека с господдержкой. Ставки по ним довольно занижены:
- Кредит на жилье семьям с детьми могут оформить по ставке от 4,5% в год;
- Приобретение новостройки предлагают оформить от 3,0% до 6,5% годовых;
- Цена недвижимости на этапе строительства значительно меньше вторички, а это существенно влияет на первоначальный транш.
Кстати! Большой первичный платеж приоритетен не только кредитору, но и самому заемщику, ведь для него это превосходная возможность значительно уменьшить переплату по заему и соответственно снизить свою долгосрочную кредитную нагрузку. А для кредитора естественно это сниженный финансовый риск.
Параметры недвижимости для минимизации расходов по первому платежу:
- Стоимость не превышает объем субсидии более, чем в 10 раз;
- Есть банки, оформляющие сделку без какой-либо оплаты, и выдают кредит в размере 100% от оценки покупки;
- Выбор программ без взноса на рынке новостроек гораздо больше;
- Материнский капитал приоритетен на вторичке.
На данный момент ряд кредиторов сохранили потенциал оформить кредит с минимальным десятипроцентным платежом, конечно же, при соблюдении ряда условий:
- Участие в одной из программ с государственной поддержкой;
- Использование материнского сертификата;
- Приобретение жилья в конкретной стройке;
- Покупка недвижимости у конкретного застройщика – партнера банка.
К тому же возможно приобрести на первичном рынке без оплаты первого транша со сдачей объекта в эксплуатацию в течение 1,5 — 2,0 лет, как раз за этот период возрастет в цене на 15% — 20%, что соответствует сумме минимального транша.
Данные для анкеты:
- Выбранный ЖК или примерный адрес;
- Контакты в виде телефона и электронной почты;
- Семейное положение и наличие детей до 18 лет;
- Адрес проживания, регистрации и места работы;
- Сайт работодателя;
- Информация о текущих займах и образовании.
Информация предоставляется на всех участников процесса.
Уменьшение затрат на сделку
На расходы влияет не только первый транш, но и последующие операции, такие как:
- Составление оценочного альбома;
- Страхование имущества и жизни;
- Услуги нотариуса, юриста и брокера при необходимости;
- Расходы на регистрацию перехода права собственности.
Оценочный альбом обходиться в среднем в три пять тысяч рублей, есть шанс составления онлайн, тогда дешевле. Некоторые кредиторы готовы предоставлять бесплатно для покупателей!
Страховой полис имеет широкий диапазон цен, поэтому проще обратиться к брокерам, экономия может составит несколько десятков тысяч.
Нотариус практически всегда необходим, ведь нужно заверить согласие, доверенность и т. п. Юрист и брокер необходим при сложных сделках, а лучше всегда привлекать, ведь они помогут в совокупности снизить затраты за счет выгодного процента и подбора лучшей страховки. В целом, каждый сам решает, привлекать или нет.
Таким образом, приходим к выводу, что первоначальный взнос – это обязательный пункт договора, ведь при внимательном рассмотрении мы осознаем, что это выгодная сделка для всех участвующих сторон. Это прекрасный способ обеспечить хорошие условия и снизить общую переплату по ипотеке.
Для получения лояльных условий рекомендуем:
- Отправить анкету онлайн через личный кабинет банка или их партнера;
- Иметь высокий скоринговый бал, желательно от 650 по НБКИ;
- Подтвердить заработок через Госуслуги по выписке из ПФР;
- Закрыть заем от 1 млн рублей;
- Отсутствие нагрузки более 20% от дохода семьи.
Более подробно можете ознакомиться по ссылке!
Объекты с повышенным взносом
На рынке квартира имеет минимальный платеж при покупке, существует недвижимость с увеличенным первым траншем:
- Коммерческие объекты, особенно отдельно стоящие помещения;
- Комнаты и коммуналки;
- Дома и построения на земле;
- Гаражи и машиноместа;
- Апартаменты.
Эти виды имущества менее ликвидны, что требует больших вложений на этапе покупки.
Топовые банковские организации
Для подобных сделок в первую очередь обращаются в Сбер, а если отказ, то ВТБ, после Газпромбанк, РСХБ, Дом.РФ, Альфа-банк и Открытие.
Крупные организации имеют больше возможностей для скидок, всевозможных акций. Программ для финансирования предостаточно с учетом практически всех государственных и субсидирования.
Условия по ним стандартные, различия только в стоимости заимствования:
- Срок до 30 лет;
- Сумма от 0,3 млн до 15 млн;
- Возраст от 21 до 65 лет.
Отличия в основном в виде объектов и особых сложностях.
Мы надеемся, что статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
