Как правильно читать кредитную историю

Кредитная история одна из самых важных составляющих частей любого кредитования. Большинству заемщиков известно, что положительная кредитная история – это как «красная дорожка», можно сказать, что самые выгодные программы кредитования доступны им. В то время как негативная кредитная история рушит все перспективы и становится существенным препятствием к получению даже маленького займа. Именно поэтому далее расскажем как читать кредитную историю.

Довольно нередкая ситуация, когда граждане уверенны в идеальности своего кредитного досье, а на деле далеко не так, дабы не сталкиваться с подобными случаями, необходимо следить за своей историей, и лучшего всего научиться также правильно ее «читать». Кстати, два раза в год можно узнать свою кредитную историю бесплатно, более подробно можно ознакомиться по ссылке в статье.

Кредитная история делится на три части

1. Основная часть. Эта часть показывает все ваши действующие и закрытие кредиты. Также отражает просрочки, если они были, насколько именно вы задерживали оплату, было ли передано дело в суд и не осуществлялось ли погашение займа за счет продажи залогового имущества. Данная часть кредитной истории вызывает особый интерес, как для кредиторов, так и для потенциальных заемщиков;
2. Титульная часть. Эта часть несет в себе все изменения в ваших личных данных. Порой из-за допущенной ошибки в ваших личных данных возникают проблемы при последующем обращении в финансовую организацию;
3. Закрытая часть. Здесь  кредитная история доступна только заемщикам – субъектам кредитной истории. В ней фиксируются все запросы пользователей на получение ваших отчетов.

Во избежание всевозможного использования мошеннических схем в отношении вас как заемщика, настоятельно рекомендуем контролировать запросы этих сведений.

Большинство людей считают, что кредитная история – эта информация только для кредиторов, однако все заемщики могут хотя бы раз в год изучить свою кредитную историю, как минимум для понимания, рассчитывать ли вам на кредит, а также вовремя выявить, не оформлен ли кредит мошенниками.

И так, как же правильно читать кредитную историю? Разделим кредитную историю на 6 блоков

1. Информационный блок. В данном блоке указываются личные данные: ФИО, смена ФИО, дата рождения и другие. Дополнительно указаны паспортные данные, адрес регистрации и, иногда, номер телефона. С ваших идентификационных данных начинается анализ кредитного отчета. Если обнаружена ошибка в персональных данных, тогда в обязательном порядке стоит написать заявление на изменение кредитной истории. Напоминаем, что частая смена данных негативно расценивается банками;
2. Суммарная информация по договорам. Данная таблица сводит все обязательства заемщика по всем договорам: действующим, закрытым и проданным. Можно быстро оценить: количество кредитов, их тип, наличие текущих задолженностей, сумму обязательства и валюту;
3. Детальная информация по договорам. Источник формирования кредитной истории позволит вам проверить все договора на корректность передачи. Детально посмотрите на статус кредита, дело в том, если статус кредита высвечивается активный, то он будет расцениваться кредитными организациями, как дополнительная финансовая нагрузка, это существенно влияет на результат решения;
4. Дополнительная информация по субъекту кредитной истории. В этом блоке написаны долги, признанные судом, если такое имеется, и информация о банкротстве;
5. Информационная часть. Здесь вы сможете рассмотреть статус заявки, на какой стадии находится та или иная заявка: одобрено, отказ или выдан;
6. Закрытая информация. Благодаря этому блоку вы сможете ознакомиться со списком организаций, которые запрашивали информацию о вас, как о субъекте кредитной истории.

Дополнительно хотим сообщить, на что стоит обратить внимание в первую очередь:

• ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта — данные должны соответствовать, если имеется ошибка, то необходимо сообщить в бюро кредитных историй, т.к. не соответствие данных может сильно повлиять на кредитную историю;
• Количество открытых счетов – данные должны соответствовать фактическим данным, если есть разногласия, то необходимо сообщить кредитору и в бюро кредитных историй, т.к. открытый кредитный счет снижает кредитоспособность и платежеспособность. Часто происходит подобное при закрытии кредитных карт и микрозаймов, т.к. данные не всегда передаются в бюро кредитных историй и по кредитным картам – не всегда закрывают счет кредитной карты после ее утилизации;
• Срок просрочки – чем длительнее, тем печальней. Суть такая, просрочки до 30, а реже до 60 дней не сильно критичны, если, конечно, не постоянны, а вот более 60 дней – критично. В кредитной истории они отмечены таким образом:
  • 0 – новый;
  • 1 – оплата без просрочек;
  • А – просрочка от 1 до 29 дней;
  • В – просрочка от 1 до 7 дней;
  • С – просрочка от 8 до 29 дней;
  • 2 – просрочка от 30 до 59 дней;
  • 3 – просрочка от 60 до 89 дней;
  • 4 – просрочка от 90 до 119 дней;
  • 5 – просрочка более 120 дней;
  • 7 – изменения / дополнения к кредитному договору;
  • Z – льготный период;
  • 8 – погашение за счет обеспечения;
  • 9 — безнадёжный долг/ передано на взыскание;
  • — — нет данных.
• Наименование кредитора. Если данные не соответствую действительности, то стоит обратить особое внимание, подобное бывает, когда покупают в рассрочку или оформляют товарный кредит, вам вроде говорят, что банк, а по факту микрокредитная организация, что может усугубить ситуацию при оформлении крупного кредита, так как банки относятся, мягко говоря, не очень на клиентов с микрозаймами;
• Просрочено. Данный пункт очень важен, если у вас кредит погашен вовремя, а в выписке по кредитной истории числиться просрочка, надо срочно обращаться в банк и в бюро кредитных историй для исправления, так как последствия будут негативными для дальнейшего оформления кредита;
• Запросы. При рассмотрении расширенной выписки по кредитной истории в конце есть данные о последних запросах, на них стоит обратить внимание, так как если вы не делали запросы в банки, значит кто-то другой делал. Важно помнить, без вашего согласия делать запросы нельзя, а если делают – значит мошеннические действия, может кто-то хочет оформить кредит на вас!?

С 31 января 2019 года вступил в силу Федеральный Закон от 03.08.2018 №327 «О внесении изменений в Федеральный Закон «О кредитных историях» Благодаря данному закону, граждане имеют право два раза в год получить на абсолютно бесплатной основе кредитный отчет в каждом бюро кредитных историй, где и храниться ваша кредитная история. Так что, проверяйте свою кредитную историю минимум два раза в год.

Таким образом, делаем вывод, что своевременный анализ кредитного отчета приносит лишь пользу, а расшифровать его не составит большого труда.

Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.

Источник