Банковские вклады являются самым понятным для граждан и надежным способом сохранения и приумножения своих накоплений.
Для привлечения новых вкладчиков финучреждения регулярно улучшают условия по депозитам и предлагают повышенные ставки. Однако к подобным предложениям нужно относиться с осторожностью, поскольку зачастую это – не привычные вклады, а смешанные продукты, включающие разные инвестиционные элементы.
По словам партнера компании «ЕваБета Россия» Сергея Григоряна, ставки по классическим депозитам крупные банки устанавливают в диапазоне актуальной ставки рефинансирования. Так, например, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 7,5%, поэтому стандартный вклад в банке можно открыть под 5-8% годовых.
Если вам предлагают доходность 10% — 13% и более, то, вероятно, речь идет о смешанном продукте. Обычно он включает классический депозит, по которому действует повышенная ставка, если вкладчик выполняет определенное условие: покупка инвестиционного страхования жизни, открытие брокерского счета, подключение к программе накопительного страхования жизни и др.
Также необходимо помнить, что повышенная ставка может не действовать весь срок, на который заключается договор. Максимальные проценты будут начисляться только в течение ограниченного периода.
Например, банк предлагает разместить средства на 12 месяцев под 13% годовых. Предложение довольно заманчивое, однако при детальном рассмотрении оказывается, что реальная ставка по вкладу составляет 5% годовых. Остальные проценты клиент сможет получить только в случае открытия брокерского счета, пополнения его на сумму более 100000 рублей и совершения операций по нему. Кроме того, повышенная ставка действует только в течение первых 3 месяцев, затем она опустится до 5% годовых.
Эксперт подчеркивает, что таких вариантов очень много на рынке. Причем условия везде отличаются. Поэтому, видя подозрительно высокую ставку по депозиту, необходимо внимательно изучить договор и выяснить, в чем состоит подвох.
Такие предложения могут быть выгодными только для тех вкладчиков, которые умеют обращаться с брокерским счетом и разбираются в акциях, облигациях, сделках РЕПО. Если человек никогда об этом не слышал, то связываться с подобными продуктами и рисковать деньгами не нужно. Безусловно, с основным вкладом ничего не случится, и клиент получит гарантированный доход. Но сумму, которую необходимо внести на брокерский счет, можно легко потерять, заключая сделки на фондовом рынке.
