Плюсы и минусы вклада

Вклады

05.04.2024

Стоит ли оформлять вклад — выгодно ли это, какие есть риски? О плюсах и минусах банковских вкладов рассказываем в статье.

Что такое вклад и зачем он нужен?

Срочный вклад — это деньги, которые вы размещаете в банке на определённый срок под заранее оговорённый процент. Банк обязуется вернуть вам вложенные деньги вместе с процентами по истечении этого срока.

Зачем это нужно?

Вклад (депозит) — один из способов получить пассивный доход. Проценты могут стать дополнительным источником дохода. Чем больше вы вложите, тем больше денег получите. Иногда условия по вкладу предлагают не переводить проценты на другой счет, а оставлять их на счёте по вкладу. Таким образом ваш вклад будет увеличиваться каждый месяц.

Это надёжный способ сохранить сбережения или накопить на крупную покупку. Депозит помогает дисциплинировать себя: если вы закроете его раньше срока, потеряете почти все начисленные проценты.

Плюсы и минусы

Преимущества:

Надёжность. Банковские депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов. При наступлении страхового случая (например, отзыва лицензии у банка) вкладчик гарантированно получит свои деньги обратно — в пределах 1,4 млн рублей.
Простота оформления. Если вы уже клиент банка, чаще всего достаточно нажать несколько кнопок в приложении банка — и вклад откроют дистанционно.
Прогнозируемый доход. Вы заранее знаете, какой будет сумма процентов.
Широкий выбор. Банки предлагают различные виды депозитов с разными условиями — сроки, процентные ставки, возможности пополнения и снятия.

Недостатки:

Низкая доходность. Процентные ставки по вкладам обычно ниже, чем по другим инвестиционным инструментам, например по акциям. Но важно учитывать, что акции не гарантируют доходности.
Ограничения на использование денег. В случае досрочного закрытия вклада вы потеряете большую часть процентов. Но некоторые банки предлагают продукты с возможностью частичного снятия денег без уменьшения процентов.
Ограничения на пополнение. Чаще всего условия не допускают пополнения вкладов (всю сумму нужно внести при открытии депозита). Но иногда такая опция доступна.
Инфляция. Проценты не всегда покрывают инфляцию — это значит, что отложенные деньги будут дешеветь.

А есть альтернатива?

Альтернатива — накопительный счёт. Его отличие в том, что клиент имеет более свободный доступ к накоплениям. С накопительного счёта можно снять деньги в любой момент без потери процентов. Нет ограничений и на пополнение счёта — вы можете регулярно переводить на него любые суммы.

Но есть и свои минусы: часто процентные ставки по накопительным счетам ниже, чем по срочным вкладам.

Банковский вклад — это надёжный инструмент для сохранения и приумножения сбережений. Накопительный счёт может стать альтернативой, если для вас важен доступ к деньгам без потери процентов. Выбирайте тот вариант, который больше отвечает вашим потребностям.