С начала текущего года, как выяснили аналитики, финансово-кредитные учреждения стали гораздо чаще отказывать россиянам по их заявкам на кредитование, и связана такая тенденция не в последнюю очередь с новыми правилами Центробанка касательно выдачи необеспеченных ссуд, которые теперь установлены для банков и МФО. Таким образом, уровень одобрения снизился в среднем по стране на 2,8-11,6%. При этом основными факторами, способными сдержать рост числа заимствований, считаются лимиты для высокорискованных займов, новые меры ЦБ РФ и общая экономико-социальная обстановка в стране.
Главные причины.
Напомним, что с этого года регулятор ужесточил требования, выдвигаемые для кредиторов, к выдачам займов, чтобы сократить закредитованность россиян. Для банков с универсальной лицензией было принято решение установить новые значения МПЛ в сегменте необеспеченных ссуд. Для первого квартала доля потребкредитов, по которым заемщики имеют ПДН больше 80%, не должна превышать 25% от всего числа выдач необеспеченных кредитов, а доля заимствований со сроком кредитного договора, заключенного на 60 и больше месяцев ограничили планкой в 10%.
Следствием этих правил становится отказ по заявкам на среднесрочные ссуды для тех заемщиков, чья долговая нагрузка считается чрезмерно высокой. Новые регуляторные нормы заставили кредиторов пересмотреть свои скоринговые настройки, в результате чего объемы выдач сократились в некоторых финансовых компаниях на 7,8%.
Разумеется, многие участники этого рынка утверждают, что абсолютных отказов из-за новых принципов они не допускают, стараясь лишь сократить сумму одобренного займа, а их собственная риск-политика была скорректирована под новые правила еще в прошлом году. Более того, представители крупнейших банков РФ утверждают, что основные причины отказов с введением новых правил никак не изменились. Сообщается, что в кредите банк может отказать в трех случаях: при негативной кредитной истории или вообще при ее отсутствии у клиента, слишком высокой кредитной нагрузке (когда больше половины ежемесячного дохода потенциального заемщика уходит на обслуживание уже имеющихся кредитных обязательств) или особенностей кредитной политики самого банка.
Что ожидается в этом году?
Несмотря на более частые отказы в кредитовании для населения, аналитики предрекают сегменту необеспеченного потребкредитования по итогам всего текущего года положительную динамику. Ожидается, что коммерческие банки смогут нарастить свои портфели в совокупности на 12,4%. Способствовать этому будет не только стабилизация общего экономического фона, но и постепенное восстановление потребительской активности наших граждан.
Однако стоит учитывать, что даже при отсутствии новых стрессов в ближайшее время кредиторы по-прежнему будут кредитовать только проверенных заемщиков, чья долговая нагрузка не превышает допустимых пределов. Спрос на заемные средства не должен упасть, ведь сегодня мы видим как цены на автомобили, строительство и прочие нужды россиян, никак не снижаются, а именно для этих целей в последнее время население чаще всего оформляет кредиты.
