Когда заемщик находится в сложной финансовой ситуации, главное — грамотно просчитать лучший выход из нее. Рефинансирование кредитов с плохой историей начинаем с расчета долговой нагрузки при новой процентной ставке. Бывают истории, когда процедура будет невыгодной для заемщика и подействует во вред интересам семьи. Рекомендуем сразу рефинансировать все открытые кредиты. В последствие с одним кредитором проще договориться на перенос даты платежа или предоставлении кредитного отпуска. История заемщика сохраняется в Бюро кредитных историй 7 лет. Удалить информация не получится.
Как способствовать положительному исходу рефинансирования:
- Привлечь поручителя с хорошей КИ и высокой зарплатой из родственников, коллег. В отчаянном случае попросить своего начальника поручиться за вас;
- Предоставить залог на недвижимость или имущество;
- Оформить в банке, где собираетесь перекредитоваться, дебетовую карту для перечисления заработанной платы. Сотрудники смогут убедиться о наличии постоянной работы и регулярной помесячной оплаты. Оформление зарплатой дебетовой карты упрощает взыскание в случае просрочек. Этот пункт являются решающим в достижении желаемого результата.
Частая ошибка. Клиенты считают, что надо обращаться за услугой во все банки. Такая стратегия сработает против вас. Шансы на положительный результат снижаются. Если один банк отказал, остальные последуют его примеру.
Привлечение созаемщика
Заемщик, финансовое состояние которого резко ухудшилось, пишет объяснительную в банковскую организацию. Указывается, по какой причине не может вовремя сделать выплаты. Подтверждается документально — справкой из стационара, выпиской из трудовой об сокращении на работе. После этого можно предложить вариант привлечения созаемщика для гарантии оплаты. Созаемщик должен понимать, что будет исполнять кредитные обязательства в случае неплатежеспособности основного заемщика. Для банков важно, чтобы перед процедурой не было задолженностей за полгода. Если понимаете, что не справляетесь с финансовыми проблемами, обращайтесь в банк сразу, чтобы получить рефинансирование или реструктуризацию до просрочки.
Чем отличаются залоговые кредиты
Залоговые кредиты предоставляются банковскими организациями на определенных условиях. Клиент предоставляет денежные средства под выгодную процентную ставку. Взамен предоставляется недвижимость или ликвидное имущество в залог. Это доказательство того, что заемщик выполнит обязательства. Или залоговое имущество будет продано с торгов. Официальное трудоустройство и размер заработанной платы не имеет значения. Сумма займа определяется рыночной ценой залогового объекта. Оформляется без поручительства со сбором минимального количества документов.
Помощь кредитных брокеров в рефинансировании с плохой КИ
Кредитный брокер экономит время и средства заемщика, которому сложно решить вопрос самостоятельно при плохой КИ. Посредник играет положительную роль, предоставляя банковским организациям дополнительные гарантии платежеспособности и благонадежности клиента. Специалист предлагает и претворяет самый реалистичный сценарий.
Оформляется займ у частного инвестора или организации под залог недвижимости. Квартира будет оформлена официально в Росреестре с указанием обременения до погашения займа. Для клиентов с большими финансовыми трудностями, дополнительным обременением помимо ипотеки, это отличный вариант объединения и рефинансирования долгов у одного кредитора. Результатом становятся — доступный ежемесячный платеж, прекращение начислений пенни, штрафов и судебных предписаний. По ссылке можете оставить заявку!
Рейтинг заявителей оценивается по параметрам:
- Насколько добросовестно оплачиваются все виды обязательства: ипотеку, наличными, автокредит, потребительский. Наблюдается просрочка пару раз. Это не сильно влияет на решение рефинансировать продукты из другого банка.
- На момент подачи заявления банки проверяют общую задолженность. Требуется определить минимальную сумму нового займа, чтобы закрыть просроченные.
- Банк обращает внимание на клиентов, которые постоянно пользуются микрозаймами. Это говорит об отсутствии дисциплины и ответственности у человека. Заемщик постоянно берет новые кредиты, чтобы закрыть старые.
- Если задолженности по ЖКХ, штрафам взыскивались через судебных приставов, то они отображаются в кредитной истории.
Основные моменты рефинансирования с плохой КИ:
- Рефинансирование выгодно для пользователей, выполняющих обязательства 1-3 года;
- Лучшие шансы рефинансировать кредит — обратиться к кредитному брокеру;
- Если не погашать вовремя рефинансированный кредит, банк имеет право повысить процентную ставку;
- Стоит обращаться в банки, которые не предъявляют строгих требований к заемщику.
Как рефинансирование помогает улучшить финансовое положение
Банковские организации оценивают риски заключения договоров с задолжниками. Если вы зарплатный клиент банка, много лет пользуетесь дебетовой картой, есть шанс снисхождения в вашу сторону. Общая кредитная задолженность в стране может сыграть положительную роль для конкретного человека. Граждане России должны банковским организациям до 10 миллиардов рублей. Этот факт снижает уровень требований и способствует рефинансированию, чтобы стимулировать людей отдавать долги.
Заемщики иногда берут кредиты на невыгодных условиях в силу семейных обстоятельств. Банковская программа позволяет выровнять ситуацию в лучшую сторону. И пример обратного действия. Невозможно предугадать, что после получения кредита финансовое благосостояние ухудшиться. Остается надеяться на возможность рефинансировать займы для послабления в кредитной нагрузке. Долговые обязательства на новых условиях позволяют пойти в привычный ритм и вовремя закрывать выплаты.
