Подобный запрос достаточно актуален, но действительно возможен ли микрозайм с плохой кредитной историей обсудим далее, а для начала немного о кредитной истории.
После обращения в банк для получения кредита клиент обретает личную базу данных, информирующую о его кредитной истории, то есть о сроках погашения платежей, штрафах, пени и задолженностях. Эту информацию потом используют банки при повторных обращениях человека для получения кредита. Кредитная история считается хорошей в случае регулярного и своевременного погашения платежей, задолженностей. Штрафов при этом должно быть минимальное количество. Репутация клиента портится при постоянных просрочках оплаты, больших штрафах. Частое оформление микрозаймов и большое количество отказов также портит репутацию. Всё это уменьшает шансы клиента на получение кредита при повторных обращениях в банки. К сожалению, допущение даже одной просрочки сделает кредитную историю не идеальной. Однако КИ может испортиться и по другим причинам:
По вине банка. К появлению негативной информации о клиенте в базе данных могут привести как ошибки, допущенные сотрудниками, так и сбои в электронной системе. Например, внесенный платеж может быть не зарегистрирован вовремя или информация не передалась в срок.
Роль мошенников на кредитную историю. Людей, зарабатывающих деньги нечестными путями, увы, меньше не становится. Человек может даже не узнать, что стал жертвой действий злоумышленников. Репутация может испортиться в результате утечки личных данных и использования их посторонними лицами для оформления кредита. В результате появляются просрочки, а человек не подозревает о происходящем. Дабы не нарваться на действия мошенников, следует хранить в секрете личные данные, не сообщая чужим лицам. Утеря паспорта также приводит к оформлению незнакомых кредитов.
При подобных сомнениях оптимальным решением будет просмотр собственной кредитной истории, который доступен каждому человеку бесплатно два раза в год. Если ошибка обнаружена, создается её официальное подтверждение и подаётся заявление на исправление.
Если КИ уже испорчена по вине клиента, но ему нужны деньги взаймы, следует разобраться, возможен ли кредит в таком случае, где его могут одобрить и реально ли исправить положение.
Сразу отвечая на вопрос — микрозайм возможен. Тяжелее всего будет договориться с банками. Многие отказывают обладателям испорченной истории из соображений о собственной репутации. Выдав кредит такому клиенту, банк может привлечь к себе ненужное внимание, и они обычно не рискуют, не имея уверенности в платёжеспособности подобного человека.
Одним из вариантов является обращение в компании, которые самостоятельно займутся поиском банка, готового пойти на желаемую операцию. Изначально стоит учитывать главный минус — деньги в такой ситуации часто выдаются под большие проценты и ощутимую сумму от кредита заберет компания за оказание услуги. Получив отказ большинства банков, можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации, многие из которых соглашаются на оформление без изучения КИ заёмщика. Делается это с целью расширения базы данных и привлечения новых клиентов.
В интернете открывается множество предложений для подобных случаев. Компании, в основном не отказывающие «проблемным» заёмщикам:
Е-капуста работает с клиентами через сеть. На сайте можно получить микрозайм, который зачислится на карту, онлайн-кошелёк, личный счёт. Данная компания имеет низкий процент отказов и клиент с плохой КИ может рассчитывать на одобрение заявки. Выдаются микрозаймы на небольшие сроки, процент переплат у компании невелик;
У MoneyMan разработана своя система скидок для постояльцев и есть возможность на одноразовое оформление под 0%;
Миг Кредит. Выгодный вариант, предлагающий кредит со ставкой в 1%, начиная от минимальной суммы в 15 тысяч и заканчивая 100 тысячами рублей. Компания обрабатывает заявки довольно быстро и часто отвечает согласием на оформление;
CarMoney. Предлагает займы от небольших сумм до миллиона рублей. Для оформления микрозайма на большую сумму, организация просит предоставить документы на владение автомобилем. Сама машина не изымается и остается у владельца;
Вебзайм предлагает микрокредит до 30 тысяч на 30 дней со ставкой менее 1% в день;
Lime. Сумма — до 70 тысяч рублей, со сроком до полугода. Первый микрозайм оформляется под 0% переплат. Быстрый сервис, насчитывающий минимальное количество отказов. Для подачи заявки потребуются паспортные данные и номер телефона.
Микрокредитование как способ улучшения кредитной истории. Экспресс кредитование может спасти КИ при условии быстрого погашения и своевременных выплат. Погасив займ в нужный срок, не создав задолженностей, заёмщик улучшает свою репутацию и может в дальнейшем рассчитывать на более лояльное рассмотрение его заявок. Можно просто брать небольшие кредиты и займы, с целью покупки техники и других товаров, и сразу закрывать задолженности, улучшая постепенно историю.
Ещё один способ — приобретение кредитной карты. Её наличие помогает улучшить репутацию клиента. Обязательное условие — нужно закрыть старые кредитки и не допускать просрочек. Нельзя забывать о закрытии ненужных кредитных карт. За их обслуживание, в обычных случаях, банки берут плату. Хоть вы могли давно погасить задолженность на карте – банк регулярно берёт оплату и в следствие образуется новый долг. Неиспользуемые карточки желательно аннулировать, а через месяц-другой после расторжения договора, уточнить в банке отсутствие задолженностей.
Существуют компании-мошенники, обещающие за определенную денежную сумму почистить базу данных клиента, улучшив этим кредитную историю. Они заверяют, что имеют доступ к базе, однако это ложь, доступ не имеет даже большинство сотрудников банка.
Стоит помнить, что по законам Российской Федерации с 1 января 2022 года срок хранения КИ уменьшился с десяти до семи лет. Уменьшение срока проведено с целью защиты интересов граждан.
