Выгода при получении займов может означать разные вещи. Для одних она заключается в трате минимального количества времени на сбор документов, для других – в самой низкой возможной процентной ставке, для третьих – в скором получении денег. Чтобы выгоднее взять кредит наличными в банке, ознакомьтесь со следующими материалами.
Требования
Физическим лицам:
- совершеннолетний возраст;
- официальное трудоустройство и стаж не менее двенадцати месяцев;
- наличие паспорта и регистрации, второго удостоверения личности;
- подтверждение доходов;
- положительная кредитная история (КИ).
Юридическим лицам (дополнительно):
- свидетельство о государственной регистрации, постановке на учет в налоговом органе;
- выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- данные по счёту 51.
Иностранцам, только под залог (дополнительно):
- паспорт, его нотариально заверенный перевод на русский язык;
- карта мигранта;
- патент, виза;
- разрешение на временное пребывание;
- вид на жительство;
- трудовая книжка.
Возможности
Целевой и нецелевой типы займа. В первом необходимо указывать при заключении договора цель, на которую пойдут средства. Если деньги переведут сразу на счёт контрагента, то надо включить его данные. После траты клиент обязан отчитаться займодавцу за использование денег по назначению. Второй вариант не предполагает этих действий. Клиент окажется в более выгодном положении при целевой ссуде.
Привлечение поручителя, который обязуется выплатить долг в непредвиденных ситуациях.
Обеспечение – гарантия возврата денег. Сюда входит залог движимого и недвижимого имущества. Использовать можно: транспорт, ценные бумаги, земельный участок, квартиру, таунхаус, дом, гараж и многое другое. Залог не означает передачу всех юридических прав на собственность. Например, при использовании квартиры, вы можете пользоваться помещением (жить самостоятельно, сдавать в аренду без согласия залогодержателя), но не продавать, дарить, менять без согласия – нельзя.
Понадобится оценка имущества, её стоит сразу приложить к документам, или можно переложить задачу на организацию. Они точно обратятся к проверенным аккредитованным специалистам.
Самым страшным последствием при просрочках станет потеря собственности. Финансовая организация реализует её самостоятельно, или перепродаст долг коллекторам, и это сделают они. Удержат сумму задолженности, штрафов, процентов. Остаток вернут.
Сроки кредитования. Классические программы предполагают вовлечение сторон в долгосрочные взаимоотношения (три – двадцать пять лет). Выдают с учётом полного пакета документов, поэтому условия благоприятные. Экспресс – выдают обычно на два-три года, перевести деньги могут за час, достаточно предоставить паспорт. В этом варианте, по сравнению с предыдущим, суммы меньше, годовых процентов начисляют больше.
Условия потребительских кредитов
Условия зависят от таких факторов, как:
- ключевая ставка Банка России;
- международные экономические отношения;
- аналитические финансовые прогнозы;
- денежно-кредитная политика конкретного учреждения;
- данные о клиенте.
Задумываясь, где взять кредит наличными, оцените, как на вас будут смотреть в банке. Влияние имеют: кредитная история и скоринг-балл (показатели платёжной дисциплины), стабильная заработная плата, размер желаемой ссуды (требования будут тем жёстче, чем выше сумма), возраст. Например, условия для тридцатипятилетних точно будут лучше, чем для двадцатилетнего с таким же пакетом документов (по статистике, молодые чаще совершают просрочки). Благоприятные показатели данных критериев значительно повлияют на снижение процентной ставки и увеличение суммы займа.
Соблюдение некоторых условий сделает взятие в банке потребительского кредита наличными реальнее:
- открытие счёта в организации и регулярное внесение на него средств;
- обращение в ту компанию, в которой являетесь зарплатным клиентом;
- предоставление подробной информации о трудовой занятости и величине доходов в отделении компании;
- наличие поручителя;
- указание цели займа;
- залоговое обеспечение.
Перед подачей заявления подробно изучите предложения организаций. Существуют сервисы, облегчающие этот процесс, один из них – ФинСервисSF. Не следует доверять рекламной информации, опубликованной на главной странице, читайте то, что написано мелким шрифтом.
Без справок, поручителей и залога
Сумма выданных средств обычно значительно уступает в размерах традиционному кредиту, процентная ставка всегда выше. Это связано с рисками, на которые идут учреждения. У них мало информации о финансовой обеспеченности клиента, они не смогут реализовать имущество в случае неуплат, ответственность при просрочках невозможно переложить на другого человека.
Некоторые выдают ссуду по паспорту и авторизации через портал государственных услуг Российской Федерации. Учреждение получит доступ к информации для анализа: отчислениях в Пенсионный фонд, выписке по зарплате, долговой нагрузке.
Онлайн-кредит
Эта форма обращения к займодавцу предполагает максимальную экономию времени обеих сторон. Клиент не тратит время, деньги и силы на дорогу, а в банках большую часть при оформлении сделки автоматически выполняет программа.
Для подачи заявки воспользуйтесь компьютером или смартфоном. Нужно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте организации, подобрать программу займа, заполнить и отправить заявку. После этого дождитесь ответа. Банки не всегда одобряют выбранные клиентом параметры, но они могут предложить варианты.
После одобрения деньги будут выданы в течение пары часов или суток. Способ получения указывается в заявлении. Например, карта; счёт, не привязанный к карте; электронный кошелёк.
Отправить заявку можно в любое время суток. Большинство крупных банков работают с небольшими суммами 24/7.
Лучшие банки, где можно взять кредит наличными
Сначала изучите программы пяти лучших банков России, они стабильные участники рыночных отношений, предлагают льготные программы. Обороты этих организаций – миллиарды рублей.
Сбербанк предлагает гражданам России от восемнадцати до восьмидесяти лет (на момент полного погашения долга) ссудный процент от четырёх целых девяти десятых. Стаж работы – от одного месяца или шести (без получения зарплаты на карту Сбера).
Четыре целых девять десятых даётся на первый месяц кредитования и распространяется на клиентов с годовой подпиской СберПрайм+ и суммой займа от 300 000 рублей на срок от одного года одного месяца. На первый месяц без подписки – пять целых девять десятых.
Условия для держателей зарплатной карты, пенсионных накоплений и других граждан отличаются. В среднем процентная ставка колеблется на уровне шестнадцати-восемнадцати процентов.
Изучайте сноски и прикреплённые файлы – в них содержится подробная информация об условиях одобрения, мерах при просрочках, дополнительных услугах.
ВТБ
Подать заявку могут граждане Российской Федерации от восемнадцати до семидесяти пяти (на момент погашения долга) лет.
Следующие расчёты приведены с учётом сниженной ставки на 0,4% при подаче заявления онлайн.
Условия для зарплатных клиентов: от 5,4% от тридцати тысяч до семи млн рублей сроком от шести до восьмидесяти четырёх месяцев.
Остальные граждане: от 5,4% – от одного до семи млн., от 6,9% – от тридцати тысяч до миллиона. Сроком от шести до шестидесяти месяцев.
Неработающие пенсионеры, получающих пенсию на карту ВТБ: от 5,4% – от тридцати до восьмисот тысяч, срок – до шестидесяти месяцев. Для остальных неработающих пенсионеров – от 6,9% на те же сумму и срок.
Данные предоставлены на сентябрь 2022 года и могут меняться.
Сложности могут возникнуть у граждан, подпадающих под следующие категории:
- имеют активные просроченные платежи по действующим кредитам;
- проходили процедуру банкротства в течение последних пяти лет;
- есть долговая нагрузка, несоизмеримая с доходом;
- испытывали сложности с законом (судимы по статьям, связанным с мошенничеством, кражами).
По мимо основных топовых игроков существуют выгодные банки условия которых лучше рыночных как в Москве, так и в регионах России предлагающие взять кредит наличными по ставке от 0,9% как Росбанк или банк Тинькофф от 7,9% со сроком до пяти лет.
Так в каком банке лучше, какие банки можно порекомендовать, где узнать – все просто, переходите и пользуйтесь сервисом ФинСервисSF – все лучшее там!
Оставьте номер телефона по кнопке ниже, и наши сотрудники помогут вам разобраться, в каком банке можно взять кредит наличными.
