Жизнь — игра, а деньги — способ вести счет.
/Тед Тернер – основатель новостного канала «CNN»/
Бизнес-кредит – это денежный заем, ключевым условием получения которого является наличие у заёмщика ИП или юридического лица.
Мы будем говорить о бизнес-кредитах для малого и среднего бизнеса (далее МСБ).
Зачастую, собственники бизнеса боятся кредитных обязательств и являются сторонниками утверждения «Берешь чужие – платишь свои»?
Но стоит помнить, что потребность в кредитовании бизнеса может возникнуть по ряду причин, носящих как негативный, так и позитивный оттенок.
Так например, первопричиной возникновения потребности в привлечении заемных средств является открытие бизнеса с нуля, при недостаточности собственных средств. И тут на помощь приходит кредит наличными или кредитная линия и лизинг. В случае, если собственнику требуются средства для покупки оборудования или недвижимости, а также при нехватке оборотных средств, кредит наличными будет подходящим инструментом для решения указанных вопросов. Кредитная линия может потребоваться заемщику тогда, когда компания нуждается в денежных средствах траншами от общей суммы кредита, в рамках установленного лимита. Лизинг выступает хорошей альтернативой кредиту ввиду более гибких условий его получения компанией-новичком, испытывающей потребность в приобретении техники, оборудования и недвижимости, при недостатке средств на счетах.
Необходимость в финансировании может возникнуть не только при открытии бизнеса, но и в условиях становления компании. Это связано с отсутствием отработанного плана действий и единой стратегии. Как правило, делец, располагая высоким потенциалом творческих возможностей и идей, абсолютно не владеет исходными знаниями о правилах и подводных камнях, выбранной им стези. Все это может негативно сказаться на эффективности принятия управленческих решений и на стабильности всех бизнес-процессов компании. Ввиду этого может появиться потребность в дополнительных источниках финансирования, помимо первоначального капитала. И достаточно действенными инструментами для решения этих проблем могут послужить следующие виды кредитных продуктов:
- Овердрафт – позволит покрыть текущие расходы;
- Факторинг – уместенв случае, если бизнесу необходимы товары или услуги, но средства для их оплаты на данный момент времени отсутствуют в достаточном объеме, обязательства по оплате этих товаров или услуг может взять на себя банк или МФО (микрофинансовая организация). При проведении такой операции контрагент получит от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как компания расплатится. Когда наступает оговоренный срок оплаты, компания, получившая товар или услугу рассчитывается с банком или МФО.
Скачать справочник по бизнес кредитованию
Основанием к получению заемных средств может явиться стагнация успешной компании на этапе зрелости ввиду насыщения рынка производимыми товарами или услугами. Решением этой проблемы может стать ребрендинг, диверсификация или же реструктуризация бизнеса. Подобные решения эффективны, но при этом весьма затратны. И вновь приходит на помощь кредитование бизнеса.
Также при успешном функционировании бизнеса может появиться потребность в его расширении или модернизации, что достаточно непросто при использовании исключительно собственных средств, не выводя активы из оборота. В этом случае на помощь вновь приходят кредитные организации, позволяющие решить эти проблемы, с учетом специфики деятельности компании и ее уровня экономического развития.
Конечно, современные реалии, связанные с пандемией, неблагоприятно отразились на деятельности рынка кредитования МСБ. Получить ссуду стало сложнее, ужесточились условия как одобрения, так и самого кредитного договора. Но благодаря программам государственной поддержи компаний малого и среднего бизнеса, по данным Банка России, был сохранен объем кредитования предыдущего года: так 25% от объема всех кредитов МСБ были выданы по таким программам.
Также стоит отметить, что активную работу и сотрудничество с МСБ продолжают небольшие банки. Поэтому говорить о резко негативной ситуации нельзя. При грамотном подборе кредитора, получение необходимых средств вполне возможно.
Несмотря на пандемию и все сопутствующие проблемы, кредитование бизнеса по-прежнему актуально для обеих сторон бизнеса.
Бизнес-кредит может явиться панацеей для решения указанных вопросов, при условии грамотного использования полученных средств.
Сегодня бизнес развить и масштабировать без вложений из вне практически не возможно, а без развития и масштабирования можно достаточно быстро попращяться с бизнесом или превратится в самозанятого, что не совсем хорошие перспективы дает активным предпринимателям. Конечно же, можно привлечь инвестора за долю или партнера, взять в долг у знакомых, порой это проще и дешевле, но не всегда такие люди имеются рядом, да и рисковать не все хотят. Банк — более универсальное средство для привечения финансирования в виде кредитов, да, иногда сложно, особенно на старте, но при наличии залога в виде недвижимости повысит интерес банка в кредитовании, да и ставки и платеж будут ниже, а срок длиннее, что снизит финансовую нагрзуку на вас и бизнес в целом.
Для тех, кто боится кредитоваться, то необходимо понять, что кредитные деньги точно такие же как деньги в обороте, оба варианта денег имеют риск и прибыль, главное, при кредитовании сравнить рентабельность бизнеса и стоимость денег, если рентабельность бизнеса равна 30%, то кредит под 15% не усугубит положение, а даже позволит сверху заработать – это называется финансовый леверидж, когда кредит увеличивает прибыль за счет увеличения рентабельности над процентами.
Success Finance поможет Вам приобрести кредит, а вам останется только принять положительное решение!
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
